Что такое лизинг: основные понятия и условия аренды имущества с правом выкупа

Что такое выкупная цена? Каков ее размер?

Наличие выкупной цены определено в Законе «О финансовой аренде (лизинге)»:

Под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю (П.1 ст.28 Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 16.10.2017) «О финансовой аренде (лизинге)»).

В практике встречаются два подхода: ряд лизинговых компаний закладывает выкупную цену в лизинговые платежи, ряд компаний выделяет ее в отдельный платеж.

Само наличие выкупной цены определено двойственной природой лизинга: с одной стороны, лизингополучатель приобретает возможность использовать предмет лизинга, не обладая на него правами собственности. На протяжении всего договора лизинга он оплачивает аренду. Но при этом по окончании договора финансового лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. Следовательно, выкуп имущества может быть заложен в регулярные платежи или вынесен в отдельный платеж, который вносится в конце договора лизинга. 

Поделиться —

Как правильно выбрать лизинговую компанию – 5 практических рекомендаций от экспертов

От правильного выбора компании зависит многое, в том числе – финансовая целесообразность сделки. Если правильно воспользоваться финансовым инструментом, рассматриваемым в данной статье, можно увеличить выгоду на десятки процентов.

Рекомендации экспертов лизингополучателю, выбирающему лизинговую компанию:

Изучить историю компании на финансовом и инвестиционном рынке России.
Обратить внимание на количество закрытых фирмой договоров и действующих сделок.
Оценить масштабы компании (по наличию филиалов, штату работников и их квалификации).
Дать оценку открытости лизинговой компании и доступности её услуг для клиентов.
Внимательно изучить ограничения по условиям лизинга и сравнить стоимость услуг с другими компаниями.

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Суть лизинга

Для того, чтобы выделить преимущества и недостатки лизинга, следует для начала рассмотреть его сущность. Итак, что же такое лизинг? По-английски «аренда» — это как раз «to lease», отчасти поэтому лизинг часто называют арендой, добавляя прилагательное «финансовая». Однако есть ли здесь хоть что-то от аренды?

Мы привыкли, что аренда – это когда нужно платить за пользование. Договор аренды может быть составлен на сколь угодно долгий срок, и все это время за эксплуатацию какого-либо предмета (объекта) необходимо будет платить арендную плату, которая, как правило, не уменьшается с течением времени. Из этого следует как минимум один вывод: объектом аренды может быть исключительно предмет длительного пользования. Ну, а если переводить это на бухгалтерский язык, то в аренду сдаются/берутся только основные средства. Это же относится и к лизингу.

И все-таки аренда очень сильно отличается от лизинга и, прежде всего, тем, что последняя схема предусматривает задействование кредитных средств. Некоторые договоры аренды иногда предусматривают последующий выкуп объекта договора после истечения срока действия последнего. И при этом, речь уже идет о некой остаточной стоимости, то есть, подразумевается, что объект существенно обветшает и придет в относительную негодность.

Так вот одним из основных отличительных черт лизинга является то, что эта сделка уже сразу подразумевает последующий выкуп объекта и именно по остаточной амортизационной стоимости. Поэтому сам лизинговый договор может быть составлен на какой угодно срок, а вот основные платежи будут сгруппированы исключительно в течение периода амортизации основного средства, являющегося предметом лизинга. Почему? Да потому что в этом случае остаточная стоимость оказывается равной нулю. Итак, систематизируем все сказанное:

	Срок	Стоимость выкупа объекта
Договор аренды	любой	договорная, не ограничена ничем
Договор лизинга	платежи сгруппированы в течение срока амортизации

То есть, получается, что лизингополучатель по договору выплачивает как бы «арендные» платежи только в течение периода амортизации объекта. Почему же это может быть интересно лизингодателю? На самом деле, это может представлять интерес для последнего, если в течение всего данного периода объект лизинга выкупается полностью по изначально договорной стоимости. То есть, лизинговые платежи правильнее назвать выкупными, которые разносятся на весь срок амортизации.

В торговле есть схема реализации сделок, которая выглядит схожим образом – это рассрочка.

Действительно, как ни называй лизинг арендой или финансовой арендой, но по своей сути он ближе всего именно к рассрочке, со следующими особенностями:

• лизинговая сделка может быть заключена только с юридическими лицами;
• объектом лизинговой сделки может быть только предмет основных средств (автомобиль, промышленные машины и оборудование или же объекты недвижимости);
• при лизинге всегда присутствует как минимум 3 стороны, одна из которых – лизинговая компания, и всегда имеет место кредитование.

Итак, как же выглядит лизинговая сделка в общем виде?

1. Лизингополучатель, заинтересованный в приобретении некоего имущества, относящегося к объектам основных средств, находит поставщика данного оборудования. Этот поставщик в дальнейшем именуется лизингодателем.
2. Затем лизингополучатель обращается к лизинговой компании с просьбой профинансировать данную сделку. Лизинговая компания производит выкуп объекта у лизингодателя с дальнейшей сдачей его в аренду лизингополучателю. За свои услуги лизинговая компания получает проценты, которые включаются в лизинговые платежи.
3. Посредник для финансирования сделки может привлекать как собственные средства, так и заемные – стандартное банковское кредитование, механизм которого, как правило, синхронизирован с самой сделкой.

А вот теперь можно уже проанализировать преимущества и недостатки лизингового механизма.

Наиболее распространенные сделки

Автомобили

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса — совершенно новая тема для России, которая тем не менее набирает популярность среди физических лиц.

Обычно лизинговую сделку по приобретению авто в кредит проводят люди, получившие отказ по кредиту, или те, кто хочет значительно сэкономить.

Преимущества автолизинга перед автокредитом:

• процентная ставка гораздо ниже;
• страховка и прохождение ТО включены в график платежей, оформлением и прохождением занимается продавец авто. (вы же еще пока не собственник, а арендатор);
• можно не выкупать авто, а к примеру поездив года три, сдать машину обратно лизингодателю и пересесть на модель посвежее.

Лизинговые сделки по приобретению автомобиля стали очень популярны после снятия запрета в 2010 году на использование объекта лизинга в личных целях.

Сейчас этот сегмент рынка активно развивается, так что кто не знаком, есть смысл вникнуть. Подробнее о том, что такое лизинг автомобиля, читайте здесь.

Оборудование

Оборотные средства на то и оборотные, чтобы все время находится в деле и приносить прибыль. В таких условиях покупка современного оборудования с внесением сразу всей стоимости делает солидную брешь в оборотных активах предприятия. Но обновлять парк нужно, чтобы удержаться на рынке. Ничего не поделаешь — конкуренция. Здесь и приходит на помощь лизинг, как наиболее выгодный способ получить желаемое.

Лизинговую сделку гораздо проще оформить, здесь не нужны залоги и поручители, предприятие получает налоговые выгоды, активы остаются нетронутыми и остаются в обороте.

Здесь нужно упомянуть, что все плюсы являются плюсами только при приобретении имущества с длительным аммортизационным сроком, когда физический износ оборудования больше срока лизинговой сделки. Иначе вы рискуете остаться с устаревшим оборудованием еще до приобретения его в полную стоимость.

Владельцы оборудования узкого профиля отдают его в сделку только при внесении залога. При досрочном расторжении сделки залог не возвращается.

Какие документы необходимы для лизинга автомобиля юридическим лицом

Для оформления лизинговой сделки, помимо всех учредительных документов от лизингополучателя понадобятся следующие документы:

• Формы 1, 2 и 4 бухгалтерских балансов за 5 отчетных периодов, предшествующих обращению в лизинговую компанию. (Это сами балансы, отчеты о прибылях и убытках, а также отчеты о движении денежных средств).
• Справка о составе основных средств, содержащихся на балансе лизингополучателя.
• Справка об отсутствии задолженности по налогам.

По бухгалтерскому балансу должно прослеживаться увеличение резервов чистой нераспределенной прибыли, а величина краткосрочной задолженности не должна превосходить сумму оборотных средств.

Аванс в лизинге

Аванс в лизинговой сделке — это платеж лизингополучателя, совершаемый до передачи предмета лизинга.

Как правило, размер аванса зависит от вида имущества: чем ликвиднее предмет лизинга, тем меньше аванс. По некоторым видам автотранспорта можно встретить предложения лизинга с нулевым авансом. Это, как правило, способ поставщика (производителя) активизировать продажи.

Закон не определяет верхнюю планку в объеме аванса, но, если обратиться к сложившейся судебной практике, то при авансе свыше 50 процентов сделка может быть переквалифицирована в договор купли-продажи с потерей всех налоговых льгот лизингополучателем.

В целом по сложившейся практике аванс на высоколиквидные виды имущества (автомобили, спецтехника) составляет от 10 до 20 процентов.

На оборудование и специфические, низколиквидные виды имущества аванс может доходить до 40–45 процентов.

Поделиться —

Акции и спецпредложения ноября

Лизинг оборудования

Оборудование стоимостью от 500 000 до 1 600 000 рублей

Аванс 1,4% для повторных клиентов, для новых — 14% и страховка в подарок

Показать
условия

Подарки при оформлении договора лизинга

Шиномонтаж на весь срок лизинга оплатит Европлан

Марка любая: легковые автомобили, грузовые автомобили с типом кузова
«пикап»

Показать
условия

Пакет автопомощи от Европлана при оформлении лизинга

Марка любая:
грузовой и легкий коммерческий транспорт,
автобусы, прицепы, полуприцепы, транспорт
специального назначения

Показать
условия

Регистрацию самоходной техники оплатит Европлан

Любая самоходная техника

Показать
условия

Audi

Audi Q5 2021 г.в. в наличии в лизинг с CARCADE.
Подбор авто, оформление онлайн, каско в рассрочку, цессия в подарок.

Показать
условия

Лизинг электромобилей

Audi

Audi e-tron S — предзаказ нового электрокара в лизинг с CARCADE.
Оформление онлайн, каско в рассрочку, цессия в подарок.

Показать
условия

Легковые автомобили со скидкой

Mercedes-Maybach GLS 600

Скидка 4% при покупке автомобиля в лизинг.
Аванс: от 5%

Показать
условия

Mercedes-Benz

Mercedes-Benz S-Class в лизинг с выкупным платежом до 60%.
Скидка на лизинг до 7%, экспресс-одобрение, бесплатный подбор авто.

Показать
условия

Renault в лизинг на специальных условиях

Скидка на автомобили марки до 10% Совместная программа приобретения
автомобилей Renault в лизинг.

Показать
условия

Программа Nissan Leasing

Исключительные условия лизинга Nissan: скидка до 10%, минимальный аванс,
низкий платёж или без переплат.

Показать
условия

Jaguar

Программа Jaguar Financial Services плюс акция до 500 литров топлива от
Европлана
Описание: Минимальные платежи при покупке автомобиля Jaguar.
Модели:
Jaguar F-Pace (выгода до 237 060 руб.)
Jaguar I-Pace (выгода до 199 410 руб.)

Показать
условия

Cadillac

Новый Cadillac в лизинг
Скидка до 200 000 рублей от автопроизводителя + до 500 литров топлива от «Европлана».

Показать
условия

Mercedes-Benz

Mercedes-Benz
со скидкой 12%. Предложение распространяется на модель
Sprinter Tourist 2020 года выпуска.
Минимальный аванс – 5%;
Максимальный срок договора – 59 месяцев;
Минимальный ежемесячный платеж – 59 400 р/мес.

Показать
условия

ŠKODA

ŠKODA
на особых условиях. На модели Rapid, Octavia, Kodiaq, Karoq действуют скидки от 6% до 10%.
Минимальный аванс – 10%;
Максимальный срок договора – 59 месяцев;
Минимальный ежемесячный платеж – 11 149 р/мес.

Показать
условия

Infiniti

Infiniti
на особых условиях. На модель QX 80 действует скидка 4%.
Минимальный аванс – 10%;
Максимальный срок договора – 59 месяцев;
Минимальный ежемесячный платеж – 63 701 р/мес. https://alfaleasing.ru/aktsii/infiniti/

Показать
условия

Лизинг с минимальным авансом

Range Rover, Range Rover Sport, Range Rover Velar, Range Rover Evoque, Discovery и
Discovery Sport, Jaguar F-PACE и Defender.

Специальные цены на автомобили Range Rover, Range Rover Sport, Range
Rover Velar, Range Rover Evoque, Discovery и Discovery Sport, Jaguar F-PACE и Defender.
Минимальный размер аванса – от 5 %.
Срок договора от 12 до 60 месяцев.
— Лизинговые программы: для клиентов доступны финансовые программы: Экспресс и Стандарт.
— График платежей на выбор лизингополучателя, в том числе с учетом сезонности бизнеса;
— Минимальный пакет документов.

Показать условия

Kassbohrer

Kassbohrer со скидкой 5% на аванc
Альфа-Лизинг и Kassbohrer снизили цены на всю технику марки

10% — минимальный аванс
60 месяцев —
максимальный срок лизинга
34 900 ₽-
минимальный ежемесячный платеж

Показать
условия

Как изменится рынок автолизинга?

Прежде всего, мы считаем, что будет увеличиваться доля оперативного лизинга. В настоящее время наиболее активными игроками на этом рынке являются представительства западных компаний. Мы намерены нарастить свое присутствие в этом сегменте. Считаем, что оперлизинг в ближайшее время трансформируется в полноценную услугу аутсорсинга, для чего нашей отрасли придется углубить свои компетенции и экспертизу в работе с автомобильными парком, плотнее работать с производителями, специализироваться в узких нишах.

Для развития оперлизинга нам необходимо устойчивое партнерство не только с производителями предмета лизинга, но и с сервисными организациями, причем оно должно быть масштабным. К примеру, чтобы клиент мог оперировать таким показателем, как готовность к выходу на линию, мы должны иметь возможность делать качественный ремонт.

Еще одно перспективное направление деятельности лизинговых компаний — сотрудничество с автопроизводителями. Интерес автопроизводителей к финансовой аренде позволяет лизинговым компаниям приобретать автотранспорт с существенными скидками, которые в итоге получает конечный потребитель. Мы находимся в постоянном диалоге с производителем и в своем лизинговом продукте можем подстраивать его под требования потребителя, тем самым стимулируя спрос. Таким образом, не только производящая отрасль влияет на нас, но и мы оказываем влияние на производителя, транслируя ему запросы конечных потребителей.

Один из примеров такого взаимовлияния — работа с таксопарками. Мы разработали для такси специальный продукт и видим, что дилеры готовы к поставкам в соответствии с требованиями по цене и техническим характеристикам.

При этом, если мы хотим успешно конкурировать с мировыми лидерами, то производители не должны ограничиваться самим фактом продажи. Наши потребители говорят о контракте жизненного цикла для предмета лизинга, и это формирует, по сути, новую услугу. Например, при закупке вагонов для столичного метрополитена — а метрополитен один из крупнейших клиентов ВТБ — был одновременно заключен контракт на сервисное обслуживание в течение тридцати лет.

Одним из драйверов развития лизинга и экономики в целом являются государственные инвестиции, которые реализуются в виде национальных проектов. В настоящее время запущены масштабные нацпроекты, которые, безусловно, потребуют значительно роста парка спецтехники. «Модернизация и расширение магистральной инфраструктуры», «Безопасные и качественные автомобильные дороги», «Жилье и городская среда», «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Общий объем финансирования этих проектов — более 25 трлн рублей.

Все эти факторы дают возможности для развития лизинга в стране, но при этом требуют от отрасли повышения конкурентоспособности по сравнению с банковским финансированием, формирования новых, востребованных потребителем продуктов, качественного управления бизнес-процессами.

В завершении вернусь к одному из первых тезисов. Для того чтобы сравняться по уровню проникновения лизинга с сопоставимыми экономиками других стран, мы должны нарастить объем отраслевого портфеля в три раза. Эта амбициозная задача, но, как показывает мировой опыт, выполнимая.

Лизинг и кредит — в чём разница и что лучше?

Наиболее существенное отличие кредита от лизинга — порядок перехода права собственности на предмет сделки. При заключении кредитного договора объект становится имуществом кредитополучателя, одновременно выступая залогом по его обязательствам; при заключении лизингового — имуществом посредника, на возмездных условиях и с правом дальнейшего выкупа предоставляемым во временное пользование лизингополучателю.

С другой стороны, лицо, приобретшее собственность в кредит, с самого начала обязано платить налог на имущество — самостоятельно и в полном объёме; лизинг же подразумевает, что предмет остаётся во владении посредника, а значит, и налоговое бремя ложится на него.

Большой плюс лизинга — отсутствие потребности в хорошей кредитной истории; лизингодатели готовы сотрудничать с любым клиентом, согласным подтвердить свою текущую платёжеспособность. Огромный минус — более высокая (по сравнению с кредитами) процентная ставка и жёсткий контроль поведения лизингополучателя: имущество может быть безвозвратно изъято за малейшую задержку с платежом.

Суммируя сказанное выше, можно дать рекомендацию: кредит больше подходит для заёмщиков с хорошей кредитной историей, уверенных в своих финансовых возможностях, готовых платить налог на имущество и намеревающихся оставить предмет договора себе по завершении платежей. Пользователям же, испытывающим потребность в регулярной смене оборудования, не слишком ладившим с банками в прошлом и не желающим пока включать объект в свою декларацию, лучше остановиться на лизинге — удобство его получения компенсирует небольшие переплаты.

Что можно взять в лизинг

Самые распространенные предметы лизинга — это:

1. Различные виды промышленного оборудования.
2. Специальная техника, например, строительная.
3. Воздушные суда.
4. Грузовые машины и транспорт коммерческого назначения.
5. Водный транспорт.
6. Железнодорожная техника.
7. Недвижимость.

Однако, существует ряд запретов. Например, нельзя сдавать в лизинг:

1. Земельные участки и другие природные объекты.
2. Имущество, предназначенное для военных нужд.
3. Продукцию, у которой нет индивидуальных данных (заводские номера у пром. оборудования).
4. Имущество, которое выведено из свободного оборота.

Все эти критерии регламентированы действующим законодательством. Но есть и ограничения, которые разработаны лизинговыми компаниями:

1. Не сдаются в лизинг предметы с низкой ликвидностью.
2. Не ведется работа с подержанными авто китайского производства.
3. Подержанному предмету лизинга должно быть не более 7 лет.

От чего зависит ежемесячный платеж?

От аванса. Практически по всем видам имущества лизингодатели просят аванс, который, как показывает практика, в среднем колеблется от 10 до 30 процентов.

От стоимости имущества. Ну, это очевидно. Как мы уже говорили, в соответствии с законодательством, выбор предмета лизинга, производителя и поставщика — это право клиента. Но, как показывает опыт, лизинговые компании иногда могут предложить более бюджетный, иногда — более надежный вариант. Имейте в виду: вы покупаете станок раз в десять лет, лизинговые компании — шесть раз в год.

От дополнительных затрат. Не забывайте про страхование, логистику, таможенную очистку.

Поделиться —

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором

(Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы

При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Легковой автомобиль в лизинг: особенности процедуры

Практически каждая фирма нуждается в автотранспорте, и решить этот вопрос можно несколькими способами. Можно купить новое авто в салоне и потратить солидную сумму из бюджета или отправиться в банк и взять кредит. Но покупка — дорогое удовольствие, а кредит доступен не всем компаниям, к тому же очень часто требуется поручительство или залог.

Альтернативное решение — лизинг автомобиля для владельцев бизнеса. Данная финансовая услуга популярна среди предпринимателей и доступна в каждом регионе России. Это вид инвестиционной деятельности, который подразумевает передачу транспорта лизингополучателю без права или с правом последующего выкупа транспортного средства по остаточной стоимости.

Лизинг позволяет приобрести легковой транспорт на выгодных условиях — с минимальным авансом (или без него) и равномерными ежемесячными платежами по лизинговой сделке. В итоге компания-лизингополучатель экономит значительные суммы и получает льготы по налогам.

Лизинговые компании предлагают стандартные схемы приобретения как новых автомобилей из салона, так и автотранспорта с пробегом. Приобрести в лизинг можно авто представительского класса, импортные и отечественные машины любой ценовой категории.

Стандартно в сделке участвуют:

• Лизинговая компания;
• Лизингополучатель — ИП, организация;
• Поставщик автомобиля.

Четвертым участником выступает страховая компания, которая страхует лизинговое имущество на весь период действия договора.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
Также потребуется копия водительских прав.
Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов

(Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Международный лизинг

Международный лизинг – это один из подвидов финансового лизинга, где в сделке участвуют несколько иностранных государств. Причем представителем такого государства может быть и лизинговая компания, и клиент, и продавец имущества. 

Международный лизинг предполагает 3 схемы сделки:

прямой лизинг

Сторонами являются юридические лица разных стран, которые в ходе сделки либо покупают импортный товар, либо передают отечественное имущество в пользование иностранному клиенту.

косвенный лизинг

раздельный лизинг

В этом случае в сделке участвуют более 4 сторон – несколько клиентов, лизингодателей и продавцов имущества. Такой тип лизинга практикуют, чтобы реализовать масштабные проекты – например, запустить буровую платформу или выпустить авиационную технику. 

Какие документы нужны для оформления лизинга?

Вам понадобится паспорт, водительское удостоверение и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Остальное оформляется на месте: заявление, подписание бумаг о том, что вы не против, что лизинговая компания будет проверять финансовую информацию о вас на предмет задолженностей, кредитную историю и т.д.

Заключение

Лизинг – это удобный и быстрый инструмент для приобретения имущества. В современном мире отпала потребность в накопительстве, так как практически все можно взять в аренду. Нашел то, что тебе нравится, попользовался и передал другому – продал, отдал, подарил. В этом не только выгода для пользователя, но и экологичность потребления. Зачем ограничивать себя, отказывать в чем-то, если нынешние технологии и механизмы взаимодействия дают возможность пользоваться всем и сразу?

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Окончание договора лизинга при утрате или полной гибели предмета лизинга

Лизинговое имущество может быть утрачено во время действия договора

Тут важно иметь в виду следующее обстоятельство: до завершения контракта собственником имущества является лизинговая компания. Клиент лишь пользуется им и несет полную ответственность за его сохранность

Отсюда проистекают два вывода.

Первый: при утрате имущества договор не заканчивается автоматически, на лизингополучателе по-прежнему лежит обязанность по погашению всей суммы.

Второй: выгодоприобретателем при наступлении страхового случая всегда является лизинговая компания. Она получает страховку в полном объеме.

А дальше возможны три сценария. Если страховой премии достаточно для того, чтобы завершить договор лизинга, то обязанности по нему будут погашены. Если страховая премия больше оставшихся платежей, то разницу лизинговая компания перечислит клиенту. И, наконец, самый печальный сценарий для лизингополучателя: страховой премии оказалось недостаточно для того, чтобы погасить все долги по договору, и получатель вносит недостающую сумму в соответствии с ранее утвержденным графиком.

Одним словом, берегите предмет лизинга.

Читайте по теме:
Кража автомобиля в лизинге. Последствия для клиента

В случае застрахованных транспортных средств страхование обычно покрывает все убытки, за исключением вычетов, связанных, например, с неправильной фиксацией автомобиля или оставлением ключей внутри автомобиля.

Поделиться —

Как выбрать лизинговую компанию

При выборе лизинговой компании рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:

• источники финансирования;
• история компании на рынке;
• отзывы от клиентов;
• размер ежемесячных выплат;
• требования по предоплате.

Желательно выбрать ту компанию, представительство которой имеется в конкретном регионе.

На что обратить внимание, подписывая договор

Рисунок 11. Подписание договора

Составляя и подписывая договор, важно предусмотреть все детали:

• указать требования к качеству оборудования, комплектации и срокам поставки;
• прописать условия, расцениваемые как нарушение договора;
• обсудить систему страхования (ответственность за риски);
• допустимый износ при возврате актива.

Сразу после подписания договора лизинговая компания должна предоставить оборудование и осуществить доставку до места.

Варианты платежей по лизингу

При оформлении покупатель сначала переводит первоначальный взнос, а затем каждый месяц выплачивает суммы. Если клиент хочет оставить актив себе, то дополнительно надо прибавить сумму за выкуп.

Ежемесячные платежи бывают двух видов:

1. Аннуитетные. Одинаковые суммы на всем сроке.
2. Регрессивные. В первые месяцы сумма больше, а затем постепенно снижается.

Иногда компании предлагают составить график выплат, учитывающий специфику работы конкретного предприятия.

Что будет, если не платить или вовремя не вернуть оборудование

Рисунок 12. Последствия нарушения договора

При несоблюдении условий договора и отказа от внесения ежемесячных выплат, лизинговая компания может расторгнуть договор и забрать оборудование. Расходы на демонтаж и перевозку лягут на лизингополучателя.

Если клиент два раза просрочил платеж или не заплатил вовсе, компания может списать сумму со счета.

Компании по автолизингу

Лизинг машин, легковых и грузовых, лидирует среди секторов отечественного лизингового рынка. 98% универсальных ЛК в пакете коммерческих предложений имеют условия долгосрочного финансирования авто.

Известные российские ЛК, которые специализируются на лизинге авто:

• Европлан
• Каркаде
• Элемент Лизинг
• СОЛЛЕРС-ФИНАНС
• ARVAL

В перечисленных компаниях операции по долгосрочной аренде автомобиля имеют первостепенное значение: для данного направления деятельности разрабатываются специальные программы лояльности, предлагают обширное разнообразие продуктов для лизингополучателей при лизинге автомобилей и специальной дорожной техники. Компании имеют тесные связи с автосалонами, так как являются крупнейшими оптовыми покупателями машин. Они получают скидки от марок и дилерских центров, которые в свою очередь передают клиентам: юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.