О банке

Современные лидеры-банки. Совкомбанк на рынке банковских услуг

Компания развивается уже в течение 18 лет и берет свою историю еще с 1990 года. В самом начале капитал Совкомбанка был минимальным, и организация развивалась очень медленно, к тому же город, в котором она появилась, был провинциальным и не слишком заселенным, а потому долгое время о банке никто не знал. Именно в последние пять лет Совкомбанк стал стремительно набирать обороты в предоставлении кредитных услуг.

Появление на рабочих местах перспективных, молодых и полных новых идей людей способствовало резкому скачку в развитии организации. За счет резкого изменения банка пользователи не успевали привыкнуть к новшествам, и потому до сих пор многие люди постоянно задаются вопросом о том, как расшифровывается Совкомбанк.

Так как данный банк начал свою деятельность в 1990 году, он носил следующее первоначальное название: Советский коммерческий банк. Совкомбанк упрочнял свои позиции и вместе с изменением наименования страны стал по-другому называться. Расшифровка Совкомбанка на самом деле куда проще и банальнее – Современный коммерческий банк.

А вы знали, что всего за несколько лет Совкомбанк умудрился прорваться в число лидеров финансовых учреждений Российской Федерации? За счет широкой поддержки и выгодного обслуживания он сумел преобразить рынок и внести в него свои изменения.

В начале 2000-х годов большинство акций Совкомбанка принадлежали заграничным компаниям из Голландии. Они тоже очень сильно повлияли на работу банка и усовершенствовали его, приведя итоговое состояние банка к тому, что есть у него сейчас. Окончательно Совкомбанк сформировался не раньше 2014 года, объединив и автоматизировав процесс предоставления банковских услуг по всей стране.

После итогового оформления и объединения всех областей деятельности появилось еще одно наименование Совкомбанка. Расшифровка названия звучит следующим образом: Современный коммерческий ипотечный банк. Пожалуй, из всех известных финансовых организаций, занимающих лидирующие позиции, только Совкомбанк обладает широким спектром действия и очень часто переименовывается.

Если говорить о лидерах-банках в целом, то все они у каждого человека на слуху. К их числу можно смело отнести:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ВТБ 24;
• Альфа-банк.

Данные банки уже несколько десятилетий зарабатывают свой авторитет, и потому не удивительно, что Совкомбанк также относится к лучшим по рейтингам и отзывам пользователей, ведь он, как и все остальные, был основан очень давно и с поддержкой иностранных компаний ежегодно расширял свои банковские сети.

Офисное отделение Совкомбанка

Кому принадлежит контрольный пакет акций

Формально считается, что контрольный пакет акций (100% ценных бумаг) принадлежит организации с ограниченной ответственностью “Совко Капитал Партнерс Эн Ви”, работающей на территории Нидерландов. Но на практике организацией управляет 20 совладельцев, среди которых:

• Сергей Хотимский (6,22% голосов);
• Дмитрий Хотимский (единственный акционер, входящий в управляющий состав);
• фирма “Ява Ворлдвайд Лимитед” (обладает 4% голосов);
• “Седиал Лимитед” (всего около 27% голосов от общего числа) и т. д.

Выделить единственного владельца, кому бы принадлежал весь пакет, нельзя. Весь управляющий аппарат при этом базируется на основе принципа разделения по голосам. Поэтому администрированием занимается более десяти человек аппарата.

Владельцами Совкомбанка была принята стратегия развития своего детища на несколько ближайших лет. Согласно ей, кредитная организация планирует занять лидирующие позиции во многих нишах российского финансового рынка. Благодаря тому, что Совкомбанк следовал ей неукоснительно, его доходы выросли вполовину от первоначального уставного капитала.

Владельцами ПАО «Совкомбанк» было установлено два основных направления работы:

Владельцы ПАО «Совкомбанк» приложили все усилия, чтобы их компания успешно развивалась долгие годы, наращивая свой капитал. Это позволяет финансовой организации занимать лидирующие позиции по многим направлениям, разрабатывая и внедряя новые кредитные продукты. Узнать более подробно о Совкомбанке можно на их официальном сайте, им также принадлежит страница в Википедии.

Решение вопросов по телефону

Для того чтобы оператор мог свободно отвечать на ваши вопросы, ему необходимо убедиться в том, что кредит, кредитная карта или же личный счет, в зависимости от ваших запросов, действительно принадлежат вам. Следует предоставить данные договора и паспорта. Операторы всегда своевременно отвечают на звонки и молниеносно консультируют вас по любым вопросам.

К примеру, по телефону можно узнать местонахождение банков, часы работы, условия и требования, предъявляемые к желающим получить карты или же кредит, акции и выгодные предложения. Даже если вы потеряли доступ к карте и её следует заблокировать, это можно сделать по телефону, очень быстро отреагировав на источник опасности.

Не нужно беспокоиться о том, что ваши вопросы покажутся излишними оператору, поскольку хамить и дерзить он не имеет права. Все разговоры Совкомбанка записываются и, зная время разговора, а также имя оператора, вы можете подать жалобу.

Как назывался раньше Совкомбанк, история создания

Изначально банк был открыт в Костромской области, а именно – в городе Буй, поэтому Совкомбанк назывался раньше Буйкомбанком. Он входил в пятерку лидирующих компаний, предоставляющих банковские услуги. Именно регион сформировал структуру полного названия Совкомбанка.

А вы знали, что данный банк был основан в 1990 году и всего за двадцать лет из малого агропромышленного комплекса Совкомбанк вырос до лидирующих позиций в нашей стране?

В самом начале создания Совкомбанк обслуживал только акционеров, в основном людей пенсионного возраста в Костроме. Затем банк расширился и распространился на два других города – Москву и Санкт-Петербург. Несмотря на развитие сетей компании, основными заказчиками оставались пенсионеры, что и предопределило направленность банка.

В начале 2000-х годов Совкомбанк стал предоставлять ссуды крупным компаниям. В основном юридическим лицам. Большой процент облигаций позволял ему кредитовать более двухсот учреждений.

Акции Совкомбанка

Данный банк постоянно участвует в творческих начинаниях и регулярно устраивает выгодные предложения. Так, например, сейчас действует конкурс, интересный для пользователей карты халва. У них есть возможность выиграть ценный приз.

Нередки случаи скидок. По определенному промокоду можно получить 15-20 процентов скидки на некоторые продукты или же услуги, допустим, на страхование имущества. Постоянно разыгрываются сертификаты на приобретение товаров в разных магазинах или же билеты в кино.

Регулярные акции способствуют тому, что пользователи обращаются за кредитом или иными услугами в Совкомбанк. Главная причина успеха данной организации заключается в том, что банк старается обеспечить своих клиентов максимально выгодными условиями и при этом небольшими процентами, очень лояльно предоставляя физическим и юридическим лицам свои услуги.

Отделение Совкомбанка

Деятельность[править | править код]

Показателиправить | править код

По итогам 2019 года основные финансовые показатели банка по МСФО составили:

• Активы — 1,13 трлн руб;
• Капитал — 139 млрд руб;
• Чистая прибыль — 30,1 млрд руб.

Розничный бизнесправить | править код

Карта «Халва»править | править код

Одним из основных розничных продуктов «Совкомбанка» является карта рассрочки «Халва», запущенная в марте 2017 года. На старте проекта им управляла в качестве оператора компания «Совкомкард», однако уже осенью 2017 года она была выкуплена банком за 1,1 млрд руб. По состоянию на осень 2020 года это самый крупный из аналогичных проектов по числу выпущенных карт, их общее число достигло 6 млн.

Летом 2020 года «Совкомбанк» выкупил у компании Qiwi проект карты рассрочки «Совесть», работавший в том же сегменте рынка и по той же схеме, что и карта «Халва». В результате проект «Халва» вырос на 20 % или на 1 млн человек.

Корпоративный бизнесправить | править код

«Совкомбанк» возник и развивался первые 12 лет как розничный банк, ориентированный почти исключительно на физических лиц. Заметное усиление и ускоренное развитие корпоративного бизнеса началось в 2015 году с созданием корпоративно-инвестиционного блока, который возглавил Михаил Автухов. Доля кредитов физическим лицам снизилась в активах банка с примерно половины (в 2013—2014 годах) до 34 % в 2015 году и до 12 % в 2016. Ещё одним импульсом к развитию корпоративного направления стало слияние с «Росевробанком», который ориентировался на малый и средний бизнес.

править | править код

«Совкомбанк» проводит политику устойчивого развития и заботится о социальных и экологических аспектах своей деятельности. С 2019 года банк участвует в Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (UNEP FI (англ.)русск.), он подписал «Принципы ответственной банковской деятельности». В том же году «Совкомбанк» стал участником Глобального договора ООН — инициативы ООН, направленной на поощрение социальной ответственности бизнеса.

В Наблюдательном совете банка сформирован Комитет по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению (ESG), который на постоянной основе проводит мониторинг работы банка с точки зрения соответствия принятым обязательствам и рекомендациям международных стандартов по вопросам ответственного финансирования, охраны труда, здоровья, социальной ответственности, охраны окружающей среды и корпоративного управления. С осени 2020 года этот комитет возглавляет независимый директор и член Совета директоров банка Регина фон Флемминг.

Одним из направлений политики ESG «Совкомбанка» является размещение «зелёных облигаций» крупных эмитентов — в феврале 2020 он выступил организатором выпуска «зеленых» облигаций ООО «Специализированное финансовое общество РуСол 1», а в сентябре 2020 — РЖД.

Рейтингиправить | править код

• Standard & Poor’s: рейтинг по международной шкале «BB/B», прогноз «стабильный»;
• Fitch Ratings: рейтинг по международной шкале «BB+», прогноз «стабильный»;
• Moody’s: рейтинг по международной шкале «Ba1», прогноз «стабильный»;
• АКРА: рейтинг по национальной шкале «A+», прогноз «позитивный»;
• Эксперт РА: рейтинг по национальной шкале «ruA+», прогноз «позитивный»;
• НКР: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный».

Рэнкинги, достижения и признаниеправить | править код

По итогам 2019 года «Совкомбанк» занимает 12-е место в регулярном рэнкинге банков Интерфакс-100 по размеру активов и собственного капитала. Рентабельность активов в 2019 году увеличилась вдвое до 4,2 % (в 2018 — 2,1 %), что позволило банку занять 35-ю строчку в рейтинге наиболее рентабельных российских банков по версии РИА «Рейтинг». В 2020 году банк поднялся на 6-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank.

Карта рассрочки «Халва» получила премию «Банк года — 2018» в номинации «Банковская карта года».

«Совкомбанк» стал лауреатом премии «Финансовая Элита России — 2019» в номинации «Гран-при: банк года» и международной премии World Finance — 2019 как лучшая российская банковская группа. Банк был награжден премией Retail Finance Awards 2019 как лучший розничный банк по мнению читателей журнала the Retail Finance.Среди победителей премии Loans Cbonds Awards — 2019 «Совкомбанк» занял третье место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ».

Анализ кредитной политики

Организационную структуру Совкомбанка невозможно представить без кредитных аналитиков. Их работа состоит в формулировке обязательных требований к потребителям по долгосрочным и коротким займам, к залоговому имуществу (недвижимости, земельным участкам, автомобилям, оборудованию, товарам в обороте).

Именно этот департамент, входящий в структуру банка, определяет приоритеты при выборе клиентов, ценовую стратегию (ставку, размер комиссий, возможность пересмотра оплаты). В рамках кредитной политики устанавливаются лимиты по разным видам продуктов.

Цель политики — рост портфеля преимущественно хороших заемщиков, которые регулярно оплачивают свои долги. Задача аналитиков — предусмотреть концентрацию риска в отдельных отраслях (по ипотеке и пр.) и избежать ее. При разумной политике судебные процессы с клиентами происходят только в экстренных случаях, когда потребитель просто прекращает выполнять свои обязательства без объяснения причин и не идет на переговоры по реструктуризации задолженности.

Банк регулярно анализирует состояние ссудной задолженности в целях раннего обнаружения активов, качество которых ухудшается, для своевременного принятия комплекса мер по санации задолженности (при необходимости) и для адекватной оценки уровня риска по другим потребителям.

Как и организационная структура департамента, кредитная политика должна соответствовать реалиям рынка. Ставки периодически пересматриваются, а к обычным продуктам добавляются акции со сниженными ставками и участием партнеров (дилеров, страховщиков и пр.). При разработке программ и реализации своей политики Совкомбанк выполняет все требования регулятора и законодательства. Организационная структура банка также включает отдел безопасности, который проверяет потребителей на предмет мошенничества с кредитными ресурсами.

Кому принадлежит контрольный пакет акций

Формально считается, что контрольный пакет акций (100% ценных бумаг) принадлежит организации с ограниченной ответственностью “Совко Капитал Партнерс Эн Ви”, работающей на территории Нидерландов. Но на практике организацией управляет 20 совладельцев, среди которых:

• Сергей Хотимский (6,22% голосов);
• Дмитрий Хотимский (единственный акционер, входящий в управляющий состав);
• фирма “Ява Ворлдвайд Лимитед” (обладает 4% голосов);
• “Седиал Лимитед” (всего около 27% голосов от общего числа) и т. д.

Выделить единственного владельца, кому бы принадлежал весь пакет, нельзя. Весь управляющий аппарат при этом базируется на основе принципа разделения по голосам. Поэтому администрированием занимается более десяти человек аппарата.

Бухгалтерский учет кредитных карт

Бухгалтерский учет — важный этап функционирования. В Совкомбанке им занимается целый отдел, который отслеживает все данные о состоянии кредитных и дебетовых счетов, ценных бумаг, резервов, доходов и расходов.

Задача бухгалтерии:

• ведение бухгалтерского и налогового учета финансово-хозяйственной деятельности;
• подготовка первичных документов и передача их для отражения бухучета;
• соблюдение кассовой и расчетной дисциплины;
• подготовка статистической отчетности;
• участие во внутренних ревизиях и многое другое.

Банк придерживается основ учетной политики, основанной на плане счетов бухучета и требованиях регулятора (Положение № 266–П «Об эмиссии банковских карт» и № 302–П «О правилах ведения бухгалтерского учета».

По картам проводятся суммы, поступившие преимущественно от физических лиц. Деньги учитываются на пассивных балансовых счетах № 40817 и № 40820. В аналитическом учете ведутся лицевые счета. По кредиткам отражаются суммы, вносимые наличными, по безналу, лимит, проценты, переводы без открытия счета.

Рейтинги [15] [ когда? ]

1. ↑ 123Промежуточная отчётность по МСФО за 2017г. (6м.)
2. ↑РИА Рейтинг – Крупнейшие банки по объему и достаточности капитала на 1 июля 2017 г.
3. ↑Пояснительная записка за 3й квартал 2015 года, ПАО «Совкомбанк» // ПАО «Совкомбанк».
4. ↑Голландцы обошли Москву // Газета «Коммерсантъ». — 2007-06-13. — С. 15 .
5. ↑Сделка по продаже 50-процентной доли холдинга Kardan N. V. в Совкомбанке будет закрыта до конца мая | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
6. ↑Предправления Совкомбанка рассказал о приобретении GE Money Bank Russia | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
7. ↑Ведомости. Совкомбанк купил российскую «дочку» индийского ICICI Bank (17 марта 2015). Проверено 13 ноября 2017.
8. ↑Совкомбанк приобретает 9,5% акций РосЕвроБанка | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
9. ↑СМИ: АСВ выбрало санатором «Экспресс-Волги» Совкомбанк, Газэнергобанка — СКБ-Банк | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
10. ↑Совкомбанк приобрел 100% акций Меткомбанка | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
11. ↑Ведомости. Совкомбанк покупает российскую «дочку» турецкого Garanti Bankasi (11 октября 2016). Проверено 13 ноября 2017.
12. ↑Нордеа-банк пристраивает ипотеку // Газета «Коммерсантъ». — 2017-01-18. — С. 7 .
13. ↑Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
14. ↑АСВ передало первые ОФЗ в рамках повышения капитализации банков | Агентство по страхованию вкладов. www.asv.org.ru. Проверено 22 января 2016.
15. ↑Кредитные рейтинги
16. ↑Новости банка — Страница № 1 — Совкомбанк. sovcombank.ru. Проверено 22 января 2016.
17. ↑Fitch Affirms Sovcombank at ‘BB-‘; Outlook Stable. Банки.ру. Проверено 22 января 2016.
18. ↑Moody’s повысило рейтинг Совкомбанка до «Ba3» | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 3 ноября 2017.
19. ↑АКРА. АКРА. Проверено 3 ноября 2017.
20. ↑Совкомбанку присвоен высокий рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» — Совкомбанк. sovcombank.ru. Проверено 3 ноября 2017.

История Совкомбанка

Условно всю историю жизни ПАО «Совкомбанк» можно поделить на несколько основных этапов, каждый из которых существенно повлиял то, каким мы знаем его сегодня.

Создание Совкомбанка

Датой создания Совкомбанка можно считать 1 ноября 1990 год. Он был зарегистрирован в Костромской области. Первоначально Совкомбанку принадлежало совсем другое имя – ООО «Буйкомбанк». Финансовой организации был присвоен свой личный регистрационный номер 1027739555282.

Переименование

В 2002 году в истории жизни кредитной организации произошли серьезные изменения. Его активы перешли в реки новых владельцев, коими стали Сергей Хотимский и Михаил Клюкин. Благодаря им Совкомбанк получил свое нынешнее название, которое впоследствии стало узнаваемым и широко любимым брендом у граждан нашей страны. Произошло это в 2003 году.

До этого времени Совкомбанк принадлежал к традиционным финансовым учреждениям, занимаясь исключительно розничным обслуживанием нужд населения. Что касается количества филиалов, то их был всего один, находившийся непосредственно в месте основания банка – городе Кострома. Уже в следующем году Совкомбанк обзавёлся еще несколькими фирменными отделениями, располагавшимися как в самом городе, так и в области.

Покупка акций Совкомбанка

В 2007 году всемирно известная инвестиционная компания TBIC Financial Services BV, головной офис которой расположен в Нидерландах приобрела объемный пакет акций Совкомбанка. Теперь ей принадлежит 50%.

Сама же компания приобрела свою известность за счет того, что предлагала всевозможные банковские услуги, занималась лизингом, принимала участие в развитии потребительского, ипотечного кредитования, а также занималась управлению активами, обслуживая нужды своих клиентов по всей Восточной Европе.

После заключения сделки, ПАО «Совкомбанк» стали принадлежать активы TBIF. Такой возможности не было ни у кого в России. Инвестиционная компания сотрудничала с Совкомбанком вплоть до 2012 года, а после продала свою долю. Она стала принадлежать другим акционерам кредитной организации.

Приобретение Совкомбанком акций других кредитных организаций

2009 год ознаменовался важным событием в жизни Совкомбанка. В марте его основатели совершили крупную сделку по приобретению 99,7% акций «Регионального кредитного банка», сфера влияния которого была чрезвычайно широка на территории Сибири и Дальнего Востока. Владея этой финансовой организацией, Совкомбанк смог зайти на этот участок рынка потребительского кредитования.

Спустя несколько лет, в 2014 году, был приобретен еще один – Джии Мани Банк Россия. В 2015 Совкомбанк завладел долей в ICICI Bank – это очень крупная индийская корпорация, занимающаяся инвестициями и кредитованием, далее была группа компаний Fintender.

Что касается российского рынка, то этот год ознаменовался приобретением акций в РосЕвроБанке. На начальном этапе размер пакета составлял 9,48%, а в 2016 Совкомбанк стал владеть уже 19,54%.

Экономическая деятельность на финансовом рынке страны с 2015 года по сегодняшний день

Сентябрь 2015 года стал знаменательной датой для Совкомбанка. Им был выигран государственный тендер, по которому кредитная организация получила право участвовать в оздоровлении банка Волга Экспресс, который принадлежал на тот момент к крупнейшим игрокам финансового рынка страны, но в одночасье стал банкротом.

В следующем году Совкомбанк стал владеть «Меткомбанком», а после Garanti Bank – Moscow. Последний, кстати, принадлежал на тот момент крупной турецкой финансовой компании, занимающейся частными инвестициями в бизнес. В 2017-2018 гг. Совкомбанк сделал еще несколько крупных покупок. Он стал хозяином Nordea Bank Russia, АКБ «РосЕвроБанк» и ООО «СКИБ».

Рейтинги [15] [ когда? ]

1. ↑ 123Промежуточная отчётность по МСФО за 2017г. (6м.)
2. ↑РИА Рейтинг – Крупнейшие банки по объему и достаточности капитала на 1 июля 2017 г.
3. ↑Пояснительная записка за 3й квартал 2015 года, ПАО «Совкомбанк» // ПАО «Совкомбанк».
4. ↑Голландцы обошли Москву // Газета «Коммерсантъ». — 2007-06-13. — С. 15 .
5. ↑Сделка по продаже 50-процентной доли холдинга Kardan N. V. в Совкомбанке будет закрыта до конца мая | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
6. ↑Предправления Совкомбанка рассказал о приобретении GE Money Bank Russia | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
7. ↑Ведомости. Совкомбанк купил российскую «дочку» индийского ICICI Bank (17 марта 2015). Проверено 13 ноября 2017.
8. ↑Совкомбанк приобретает 9,5% акций РосЕвроБанка | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
9. ↑СМИ: АСВ выбрало санатором «Экспресс-Волги» Совкомбанк, Газэнергобанка — СКБ-Банк | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
10. ↑Совкомбанк приобрел 100% акций Меткомбанка | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 13 ноября 2017.
11. ↑Ведомости. Совкомбанк покупает российскую «дочку» турецкого Garanti Bankasi (11 октября 2016). Проверено 13 ноября 2017.
12. ↑Нордеа-банк пристраивает ипотеку // Газета «Коммерсантъ». — 2017-01-18. — С. 7 .
13. ↑Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
14. ↑АСВ передало первые ОФЗ в рамках повышения капитализации банков | Агентство по страхованию вкладов. www.asv.org.ru. Проверено 22 января 2016.
15. ↑Кредитные рейтинги
16. ↑Новости банка — Страница № 1 — Совкомбанк. sovcombank.ru. Проверено 22 января 2016.
17. ↑Fitch Affirms Sovcombank at ‘BB-‘; Outlook Stable. Банки.ру. Проверено 22 января 2016.
18. ↑Moody’s повысило рейтинг Совкомбанка до «Ba3» | Банки.ру. www.banki.ru. Проверено 3 ноября 2017.
19. ↑АКРА. АКРА. Проверено 3 ноября 2017.
20. ↑Совкомбанку присвоен высокий рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» — Совкомбанк. sovcombank.ru. Проверено 3 ноября 2017.

• Гусев Д. В. – председатель правления;
• Автюхов М. О.;
• Сарычева Е. В.;
• Соколов К. Ю.;
• Хотимский С. В.;
• Черствова Е. А.

Заключение

Совкомбанк относится к числу наиболее востребованных организаций в сфере партнерства и финансовых услуг, предоставляемых населению. Это является заслугой крупного руководящего состава, а также богатой истории коммерческой организации. Компания растет и развивается на территории страны по сей день, несмотря на то, что ее акции принадлежат иностранной группе. За счет грамотного управления в банке удается проводить акции и улучшать условия предоставления кредитов и депозитов, улучшается и общее банковское обслуживание населения и юридических лиц. Перспективное развитие планируется и в будущем.