Дебетовые карты сбербанка россии

Как оформить карту МИР Сбербанка онлайн

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько способов оформления СберКарты МИР. Каждый из них имеет определенные особенности, с которыми рекомендуется ознакомиться.

Все способы получить карту МИР

Работникам бюджетной сферы карточка МИР выдается в обязательном порядке работодателем. Другие граждане могут оформить данный продукт самостоятельно в отделении банка или через интернет.

Как заказать карту МИР Сбербанка через интернет?

Для подачи заявки на получение платежного инструмента системы МИР в режиме онлайн можно воспользоваться одним из следующих способов:

• заполнение анкеты на сайте финансового учреждения;
• через личный кабинет на сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• через мобильное приложение.

Кто может сделать карту МИР в Сбербанке?

Оформление карточки МИР в Сбербанке доступно всем совершеннолетним гражданам старше 18 лет, а также подросткам от 14 лет, которые соответствуют требованиям финансового учреждения.

Требования к держателю

Для оформления классических дебетовых продуктов национальной платежной системы заявителям необходимо соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 лет;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Оформление социальной карты доступно лицам, которые соответствуют ряду требований:

• возраст старше 18 лет;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• наличие права на получение социальных выплат, в т. ч. государственных пособий, пенсий, стипендий и др.

Доступ к оформлению зарплатной карточки предоставляется гражданам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст старше 18 лет;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• наличие трудоустройства в государственной организации или в коммерческой компании, которая является участником зарплатного проекта Сбербанка.

Для оформления молодежной карты необходимо соответствовать ряду требований:

• возраст от 14 до 21 года;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Какие документы нужны для оформления карты?

Для оформления карточки потребуются следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, дающий право на получение государственных выплат (для получения социальной карточки);
• разрешение родителей (для получения молодежной карточки).

Как выпустить карту МИР через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)?

Доступ к оформлению карточки МИР через личный кабинет на сервисе «Сбербанк Онлайн» предоставляется действующим клиентам финансового учреждения. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в личном кабинете, введя пароль и нажав кнопку «Войти».

Войти во вкладку «Каталог» и выбрать раздел «Дебетовые карты».

Выбрать подходящее предложение и нажать кнопку «Оформить карту».

Нажать кнопку «Продолжить».

Как открыть карту МИР через приложение СберБанк Онлайн

Чтобы оформить СберКарту МИР с помощью мобильного приложения, необходимо:

1. Войти в аккаунт, введя пятизначный код.
2. Войти во вкладку «Карты» и нажать значок «+».
3. Выбрать пункт меню «Оформить дебетовую карту».
4. Кликнуть значок «МИР».
5. Нажать кнопку «Оформить».
6. Выбрать отделение банка и нажать кнопку «Продолжить».
7. Выбрать удобный способ получения карточки.
8. Нажать кнопку «Подтвердить».

Внимание! Данный способ оформления доступен только действующим клиентам финансового учреждения.

В отделении СберБанка

Для оформления карточки в офисе банка следует явиться в ближайшее отделение финансового учреждения с пакетом документов и заполнить анкету. Бланк заявки можно получить у менеджера. При возникновении каких-либо вопросов рекомендуется обратиться к специалисту банка, ответственному за работу с клиентами.

От работодателя по месту работы

Зарплатная карта оформляется работодателем. Сотруднику нужно только получить ее в бухгалтерии. Можно не дожидаться доставки карты по месту работы и забрать ее самостоятельно, обратившись с паспортом в отделение банка.

Как узнать решение по заявке?

Получить информацию о статусе карточки можно в личном кабинете или у оператора горячей линии. Банк сообщает клиенту о готовности платежного инструмента путем отправки соответствующего уведомления с номера 900.

Услуга массовой доставки карточек в Сбербанке на сегодняшний день отсутствует. Для их получения нужно явиться в отделение банка, куда подавалась заявка.

Дебетовая карта Сбербанка, что это значит?

Сегодня все больше людей выбирают не обычный кошелек с купюрами, а небольшую пластиковую карточку, позволяющую совершать любые операции. Если вы хотите пользоваться исключительно своими средствами, следует оформлять дебетовую карту – носителя личных сбережений «сберовского» клиента.

Еще одно преимущество дебетового карточного счета – возможность оплачивать операции, совершаемые через Сеть, выполнять безналичные переводы, пополнять счет мобильного телефона и многое другое. Одним словом, этот банковский продукт очень выгодный и удобный.

Сбер предлагает большой ассортимент своих платежных пластиковых инструментов, некоторые из них выпускаются и обслуживаются бесплатно. Дебетовая карта Сбербанка, что это такое простыми словами? Это специальный счет клиента, на котором находятся его деньги, а не заемные.

Какую карту Сбербанка выбрать?

Выбор пластиковой карты при таком широком разнообразии – не простое дело. В первую очередь, нужно сказать, что все карты имеют одну из двух платежных систем: Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой международные платежные системы.

Отличие Visa от Mastercard:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Территория распространения. Visa более востребована в США, странах Латинской Америки, в Австралии, Канаде. Платежная система Mastercard более востребована в Европе и в странах Африки.
2. Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки, а Mastercard не берет ничего.
3. Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.

В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для обычных пользователей карт. Считается, что платежная система Visa более надежна. Однако такое мнение может вызвать споры, так как MasterCard по надежности не собирается уступать ей.

Таким образом, определившись с платежной системой, вы решите ползадачи. Остается изучить условия оформления и обслуживания карт интересующей категории (дебетовая или кредитная) и сделать свой выбор.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц — самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность продиктована удобством при расчетах. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим варианты ее использования:

• работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
• пенсионерам начисляются пенсии;
• с них легко снять наличные в любом банкомате;
• оплачивать товары и услуги;
• совершать покупки в интернете;
• переводить деньги с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка немного денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Какие дебетовые карты СберБанк предлагает в 2021 году?

Главная особенность дебетовой карты от СберБанка заключается в том, что ее может оформить каждый. Кроме этого, у пользователя появляются бонусы в виде большого разнообразия финансовых инструментов.

Среди клиентов СберБанка популярны следующие дебетовые платежные документы:

1. Классическая. Как правило, карта выпускается в сером цвете, открывается очень быстро и для любых денежных операций.
2. Золотая (или как ее еще называют Gold). Пластик выпускается только в желтом цвете.
3. Платиновая или черная.

Дебетовые карты отличаются не только по цвету пластика. Основное их отличие заключается в функциях и обслуживании.

14 дебетовых карт

СберКарта Visa

Visa Classic

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	0 — 1 800	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое

Молодежная СберКарта

Visa Classic
, Mastercard Standard
, Мир Классическая

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	0 — 480	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое

Momentum

Visa Classic
, Mastercard Standard

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	нет	нет
доллар США	нет	нет	нет
евро	нет	нет	нет

Momentum Мир

Мир

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	нет	нет

Аэрофлот Gold

Visa Gold

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	3 500	нет	для путешествий другое
доллар США	нет	120	нет	для путешествий другое
евро	нет	120	нет	для путешествий другое

Аэрофлот Signature

Visa Signature

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	12 000	нет	для путешествий другое
доллар США	нет	250	нет	для путешествий другое
евро	нет	250	нет	для путешествий другое

Карта болельщика ПБК ЦСКА

Visa Classic

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	450 — 750	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое
доллар США	нет	15 — 25	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое
евро	нет	15 — 25	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое

Подари жизнь

Visa Classic

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	450 — 1 000	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы благотворительность игры другое

Подари жизнь Gold

Visa Gold

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	3 000 — 4 000	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы благотворительность игры другое

Подари жизнь Platinum

Visa Platinum

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	10 000 — 15 000	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы благотворительность игры другое

Премиальная бизнес-карта Visa Platinum

Visa Platinum

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	350 — 8 400	нет	нет

СберКарта Мир для пособий и пенсии

Мир Классическая

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	3,5%	0 — 1 800	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое

СберКарта Тревел

Visa Classic
, Mastercard Standard

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	2 400	нет

Транспортная

Mastercard Standard

Валюта	Проценты на остаток	Стоимость обслуживания	Cash Back	Бонусы
российский рубль	нет	600 — 900	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое
доллар США	нет	20 — 30	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое
евро	нет	20 — 30	нет	супермаркеты заправки для путешествий сотовые операторы игры другое

Номер карты в зависимости от типа платежной системы

Номер карты,к примеру Сбербанка, может потребоваться в любой момент. К примеру, если она была утеряна и необходимо ее заблокировать по телефону, или отправив смс.

При оплате по безналичному расчету товаров и услуг, приобретаемых в интернете, также придется указать все символы, указанные на лицевой стороне пластика.

Номер необходим и при перевыпуске карточки. В этом случае он указывается для блокировки утерянной, просроченной, испорченной, украденной продукции.

Самыми популярными считаются карточки международного платежного типа Visa или MasterCard. Они имеют 16-тизначный номер, который отображен на их лицевой стороне.

Если банковский продукт относится к системам American Express и Maestro, на лицевой стороне будет 18 цифр.

В номере карты МИР от Сбербанка для пенсионеров 16 цифр, как и на классической или золотой продукции национальной платежной системы МИР.

Также довольно распространены и 19-значные символьные комбинации. Они обозначают, что карточка была выпущена как дополнительная к основной. К примеру, в Сбербанке это может быть карта для ребенка. Тип платежной системы будет совпадать с главным пластиком.

Переводы со Сберкартой

1. Есть бесплатные переводы внутри Сбербанка другим клиентам, в любой регион, но только до 50000 рублей/месяц. Дальше — комиссия 1% от суммы. Если нужно переводить много, рассмотрите возможность платной подписки, подписка на безлимитные переводы клиентам СберБанка на месяц стоит 199 руб.
2. Есть переводы по номеру телефона через СБП, до 100000 в месяц бесплатно. Но сначала нужно включить функции СБП в мобильном приложении, без него никак их не включить. «Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить»), подробнее тут. Перевести деньги через СБП на карту СберБанка другому клиенту (внутри банка) не получится.
3. Переводы по реквизитам счета — платные, комиссия — 1%, но не более 1500 рублей. Если нужно перевести очень большую сумму, можно это сделать в офисе банка.
4. Переводы по номеру карты — платные, комиссия — 1.5%, но не менее 30 рублей.
5. «Стягивание» со всех дебетовых карт Сбера — без комиссии. Но при первой операции карту могут временно заблокировать, вопрос решается через автоответчик по телефону. Лимит в месяц — 1500000 рублей. Есть ограничения платежных систем:
   • за раз — перевод на сумму до 150 000 Р;
   • за сутки — не более 20 операций;
   • за месяц — переводы на сумму не более 1 500 000 Р.
6. Валютные переводы. В рамках акции до 31.10.2021 отменена комиссия за валютный межбанк (swift-перевод) за границу при использовании мобильного приложения или интернет-банка (нужно будет заплатить только 1 коп., 0,01$ или 0,01 евро, в зависимости от валюты перевода). Суточный лимит на перевод — 750000 руб. (или эквивалент в валюте).

Как включить переводы по номеру телефона (СБП) на прием

Включить СБП можно только в мобильном приложении Сбербанк-онлайн.

«Профиль» → «Настройки» → «Система быстрых платежей (подключение к системе)» → дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Подключить». В окне «Настройки» нужно прокрутить до конца вниз вот так:

Карточка для бизнесмена и путешественника

Если поездки приходится совершать часто по работе или путешествуя, то имеет смысл присмотреться к кобрендинговым карточкам Сбербанк – Аэрофлот. Они отличаются бонусной программой. Вместо бонусов Спасибо клиент получает по ним мили Аэрофлот.

В зависимости от категории пластика за каждые потраченные на покупки 60 р. он получит 1-2 мили. Их можно копить на виртуальном счете, а затем обменивать на бесплатные перелеты с Аэрофлотом, повышение класса или различные бонусы у партнеров.

Клиент может выбрать кобрендинговый пластик любого из 3 уровней – Classic, Gold, Signature. Они отличаются размером вознаграждения по бонусной программе, лимитом на снятие наличных, а также стоимостью обслуживания.

Требования к получателю

Для оформления заявки на карту к клиентам предъявляют следующие требования:

• наличие гражданства России;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• возраст от 18 до 65 лет;
• наличие стажа (как минимум 1 год), подтверждённого справками.

При этом стоит учитывать следующие факторы:

1. Карта Сбербанка для подростков с 14 лет почти не отличается от типовых дебетовых карт. Молодёжная карта имеет более низкую стоимость обслуживания, а в остальном сопоставима с другими банковскими инструментами. Если ребёнку нет 14 лет, то банк может открывать карту с привязкой к банковскому счету родителей, чтобы контролировать все расходы детей.
2. Иностранным гражданам Сбербанк также не откажет в получении дебетовой карты. Для этого можно обращаться в любое отделение с паспортом и документом, подтверждающим право нахождения на территории РФ. Независимо от того, гражданином какой страны является клиент, ему будут доступны базовые и удобные услуги Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк и другие.

Какие нужны документы

Чтобы получить карту Сбербанка, достаточно иметь при себе российский паспорт и анкету-заявление. В отдельных случаях сотрудники организации могут запросить дополнительные документы (например, если у человека в документах стоит штамп о временной прописке).

Если предстоит оформлять кредитную карту, надо предоставить документы:

• 2-НДФЛ;
• справка с подтверждением трудоустройства;
• заверенная копия трудовой;
• иные подтверждающие доход заёмщика документы.

Премиальные, золотые и платиновые дебетовые карты

К премиальным можно отнести карты Visa Platinum Премьер и Visa Platinum. Обе позволяют накапливать бонусы, так как по умолчанию подключены к программе лояльности «Спасибо». С их помощью можно приобретать авиабилеты, оплачивать покупки и услуги связи. Стоимость их обслуживания в течение года обойдется вам в 4 900 рублей.

Платиновые карты также открывают для клиентов банка ряд скидочных и корпоративных программ, позволяют оформить дополнительные кредитки для детей, начиная с семилетнего возраста. В отличие от других, они доступны не только в национальной, но и в иностранной валюте, а также предусматривают приоритетное обслуживание в «Сбербанке Премьер». Их годовое обслуживание равноценно платиновым дебетовым картам.

Золотые дебетовые карты также открываются в рублях и валюте. Они позволяют получить ряд привилегий и скидок от международных платежных систем. Их обслуживание обойдется вам около 3000 рублей в год.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

1. Через банкомат.
2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

• снять наличными после закрытия счета,
• перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

Виды карт МИР от Сбербанка и их назначение

Карты МИР от Сбербанка — это удобные и выгодные платежные инструменты с возможностью подключения к программе лояльности и получения дополнительного дохода — кешбэка и процентов на остаток.

Каждый клиент может подобрать для себя подходящий продукт. В Сбербанке можно заказать классическую дебетовую карточку, молодежную для подростков, зарплатную или социальную — для получения пособий и пенсий, а также других выплат от государства. Некоторым клиентам предлагается оформление платежных инструментов МИР премиального класса.

Внимание! Бонусы от платежной системы МИР суммируются с суммой вознаграждения от Сбербанка, получаемого в рамках программы лояльности.

Заказать карточку можно в отделении банка или онлайн на официальном сайте финансового учреждения.

Как выглядит карта МИР от Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк предлагает услуги по выпуску и обслуживанию продукта национальной платежной системы — СберКарты МИР, представленной в нескольких вариантах:

• дебетовая;
• социальная;
• зарплатная;
• молодежная.

Каждый из перечисленных продуктов предназначен для определенной категории клиентов. Исключение — классическая дебетовая СберКарта, которая является универсальным платежным инструментом.

Дебетовая СберКарта МИР

Классическая дебетовая СберКарта МИР — самый простой вид карточек национальной платежной системы. Данный продукт подходит для оплаты покупок онлайн и оффлайн, снятия наличных, совершения денежных переводов. Карточка принимает участие в программах лояльности банка и платежной системы.

Данный продукт выпускается бесплатно и доступен к оформлению всем гражданам старше 18 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории России.

Социальная СберКарта МИР для пенсий и пособий

Социальная карта МИР Сбербанка для пособий — инструмент, который предназначен для получения государственных выплат, таких как пенсия, пособия, дотации, стипендии, материальная помощь, субсидии и т. п. Кроме своего основного предназначения он может выполнять все функции дебетовой карточки.

Данный продукт выпускается и обслуживается без комиссии. Доступен к оформлению всем гражданам старше 18 лет, имеющим право на получение социальных выплат из государственного бюджета.

СберКарта данного вида предусматривает начисление кешбэка за покупки и процентов на остаток средств по ставке 3,5 % годовых.

Внимание! На сегодняшний день, согласно действующему законодательству РФ, все выплаты пенсий и социальных пособий могут зачисляться только на карты МИР. Продукты международных платежных систем для этой цели не подходят.

Зарплатная СберКарта МИР

Зарплатная СберКарта МИР — это платежный инструмент, который обслуживается в рамках зарплатного проекта. Он предусмотрен для сотрудников государственных учреждений, работников бюджетной сферы, военнослужащих, а также лиц, состоящих в штате коммерческих предприятий, заключивших соответствующий договор с банком.

Основная задача зарплатной карточки — зачисление сумм заработной платы. Кроме того, продукт обладает всеми функциями и возможностями дебетовой карты.

Зарплатная карточка, как и все другие платежные инструменты МИР, участвует в программах лояльности банка и платежной системы.
Оформить данный продукт можно через работодателя.

Внимание! Согласно требованиям законодательных актов РФ, зарплата работникам бюджетной сферы и госслужащим зачисляется только на карты национальной платежной системы МИР.

Молодёжная СберКарта МИР

Молодежная карта МИР Сбербанка — это платежный инструмент для подростков от 14 до 21 года. Данный продукт максимально адаптирован под потребности старшеклассников, студентов и молодых людей, устраивающихся на свою первую работу.

Карта предусматривает возможность получения повышенного кешбэка. Стоимость обслуживания зависит от объема трат и суммы остатка средств на счете и составляет 0–40 руб.

Внимание! Молодежная карта обладает полным функционалом полноценной дебетовой карточки и идеально подходит для обучения подростков основам финансовой грамотности.

Выгода

Расценки по «СберКарте» привязаны к тратам и суммам, которые вы держите на карте. Выдается пластик бесплатно, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание в 150 рублей. И плата за СМС-информирование — 60 рублей в месяц.

Как говорилось выше, бесплатно карта будет обслуживаться, если оплачивать покупки на сумму не менее 5000 рублей в месяц или хранить на счете от 20 тыс. рублей. Другой вариант — подключить подписку «СберПрайм» за 1 990 рублей в год или «СберПрайм+» за 3 990 рублей в год.

Помимо бесплатного обслуживания по подписке предоставляется бесплатное информирование об операциях, бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, а так же повышенный кэшбэк:

• 5% на счет в кафе и ресторанах, за покупки в «СберМаркете», за поездки на любом такси;
• 10% за использование сервиса «Ситимобил» и на автозаправках.

Те же «плюшки» можно получить и без подписки, если ежемесячно тратить по карте от 75 тыс. рублей или держать на ней постоянно от 150 тыс. рублей.

Выгодно или нет оформлять «СберКарту»?

Раньше у госбанка была «Классическая карта», по которой за первый год обслуживания бралось 750 рублей, а за последующие — уже по 450 рублей. Сейчас по «СберКарте», если не выполнять требования по тратам, за год придется заплатить 1 800 рублей, то есть в несколько раз больше, чем раньше.

А вот если сравнивать не обычный пластик, а более статусный, то расклад получается другой. Раньше обслуживание «Золотой карты» «Сбера» обходилось в 3 000 рублей за год. В расценках «СберКарты» с прежним «золотом» можно сопоставить тариф «Хорошие бонусы», по нему пластик станет бесплатным при тратах от 20 000 рублей в месяц или хранении на карте не менее 40 000 рублей. Для тех, кому такие суммы посильны, конечно, выгоднее иметь «СберКарту», чем ежегодно платить по 3 000 рублей за «золото».

Получается, что для клиентов с небольшими карточными расходами нет особого смысла заводить «СберКарту», а вот тем, кто много платит пластиком, стоит присмотреться к главной карте «Сбера». Тогда вы бесплатно получите лимиты на снятие наличных как по более статусному пластику (от 300 000 в сутки) плюс повышенный кэшбэк за кафе, рестораны, такси и АЗС (5—10%). Правда, возникает вопрос, зачем вообще идти за «СберКартой», если можно найти массу более выгодных и удобных карт в других банках.

Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

Какую карту выбрать?

Выбор пластиковой карты стоит начинать с выбора платежной системы, которых в Сбербанке всего две: Visa и MasterCard.

Основные отличия:

• Территория использования: Visa пользуется большей популярностью в США, в то время как MasterCard более распространена в Европе.
• Комиссия при изменении валюты. В данном случае Visa взимает 0,65% от совершенной операции, а MasterCard комиссий не взимает.
• Visa в большинстве случаев используется для рублевой и долларовой валюты, в то время как MasterCard использует рубли и евро. Но это нельзя отнести к основным факторам, на которые стоит опираться при выборе, так как на самом деле к любой карте привязываются счета в необходимой валюте.

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

Visa Classic / MasterCard Standard	Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum”	Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Стоимость годового обслуживания
750 руб. / 25 $ / 25 € (1-й год обслуживания)	Бесплатно	150 руб. (1-й год обслуживания)
450 руб. / 15 $ / 15 € (все последующие годы)	Бесплатно	150 руб. (1-й год обслуживания)
Стоимость перевыпуска
Бесплатно (очередной)	Бесплатно	Бесплатно (очередной)
150 руб. / 5 $ / 5 € (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)	Бесплатно	150 руб. (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)
Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка
Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Выдача наличных в банкоматах и кассах банка
Без комиссии (в пределах суточного лимита)	Только там, где открыт счет: без комиссии (в пределах суточного лимита)	Без комиссии (в пределах суточного лимита)
В другом территориальном банке: 0,75 % от суммы выдачи (в пределах суточного лимита)
0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)	Только там, где открыт счет: 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)	0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)
	В другом территориальном банке: 0,75 % (от суммы превышения суточного лимита)
Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков
В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €	1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €	В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб.
В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €		В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит выдачи наличных денежных средств
В сутки: 150 000 руб.	В сутки: 50 000 руб.	В сутки: 150 000 руб.
В месяц: 1 500 000 руб.	В месяц: 100 000 руб.	В месяц: 1 500 000 руб.
Оплата картой
Без комиссии	Без комиссии (лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки)	Без комиссии

Visa Classic / MasterCard Standard	Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum”	Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Достоинства
Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги). Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита. Оплата товаров и услуг без комиссии. Большой лимит выдачи наличных.	Скорость оформления. Бесплатное годовое обслуживание. Бесплатный перевыпуск.	Низкая стоимость годового обслуживания. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита. Оплата товаров и услуг без комиссии. Большой лимит выдачи.
Недостатки
Высокая стоимость годового обслуживания. Долгое оформление. Ограничение на снятие наличных. Неудобная бонусная система. Нет начисления процентов на остаток счета.	Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет. Маленький лимит снятия денег. Ограничение операций оплаты в сутки. Неудобная бонусная система. Нет процента на остаток счета.	Долгое оформление. Ограничение на снятие наличных. Неудобная бонусная система. Нет начисления процентов на остаток счета.

Какие бывают СберКарты

Я разбираю дебетовую карту для физических лиц. Она бывает только рублевая.

Платёжную систему клиент выбирает сам. Тут есть некоторые особенности:

• МИР выпускается сроком на 5 лет. Есть бесконтактная оплата. Действует только в пределах России. Возможно в скором будущем будет еще Белоруссия. Теоретически можно бесплатно пополнять в любом банкомате страны, но на практике эту опцию банки скрывают.
• Visa, MasterCard – срок действия составляет 3 года. Можно расплачиваться телефоном с функцией NFS. Карты иностранных платежных систем работают за границей, но на них нельзя получать государственные выплаты.

Разные категории клиентов имеют немного разные условия обслуживания.

1. Стандартная карта для всех

Универсальна не зависимо от целей использования и возраста. Обслуживание бесплатное или 150 рублей в месяц в зависимости от выполняемых условий. Лимиты и бонусы зависят от трат и накоплений. За уведомления об операциях придется платить еще 60 рублей в месяц, если вы не совершаете по карте покупки на 75 000 рублей и больше. Или храните на карточном счете меньше 150 000 рублей.

1. Молодёжная

Для людей в возрасте от 14 лет до 21 года. Аналогична стандартной, но имеет сниженный ежемесячный тариф – 40 рублей в месяц.

1. Зарплатная

Для тех, кто получает зарплату на счет в Сбере. Обслуживание бесплатное без условий. В остальном те же условия, что и предложения выше.

1. Социальная

Для получающих пенсию или другие выплаты от государства. Эти категории не платят ежемесячный сбор за обслуживание. А стоимость уведомлений об операциях с помощью СМС или приложения для них снижена в два раза – до 30 рублей ежемесячно. Только по этой карте на остаток начисляется процент как на накопительный счет. Стандартные, молодежные и зарплатные карты такой возможности лишены.

Для женщин: 1964 г.р. и старше — с 55 лет; 1965 г.р. — с 55 лет и 6 месяцев; 1966 г.р. — с 57 лет; 1967 г.р. — с 58 лет; 1968 г.р. и моложе – с 59 лет. Для мужчин: 1959 года рождения и старше — с 60 лет; 1960 г.р. — с 60 лет и 6 месяцев; 1961 г.р. — с 62 лет; 1962 г.р. — с 63 лет; 1963 г.р. и моложе — с 64 лет.

Основные тарифы и условия дебетовой Сберкарты, варианты карты

Решено Сберкартой заменить большинство старых карточных продуктов, с 01.06.2021 больше нет карт Молодежная, Классическая, Gold и «карты с большими бонусами». Вместо всех этих карт осталась одна Сберкарта, а точнее, 4 её варианта:

• Сберкарта — обычная — замена классической и социальной (для получателей пособий и пенсий — бесплатная). Банк пишет про нее — «карта, которая подходит всем» и «Наша лучшая карта на каждый день».
• Сберкарта Молодежная — Замена «Молодежной».
• Сберкарта пенсионная (социальная) — для получения пенсий.
• Сберкарта зарплатная — выпущенная в рамках зарплатного проекта.

Если в старой линейке была понятная плата за обслуживание, и она снималась раз в год, в начале каждого очередного года, то теперь она берется каждый месяц, и все зависит от того, как пользоваться картой. Первые 2 месяца бесплатны, и в первый месяц можно ни о чем не думать. Чтобы не было платы за 3-й месяц, нужно в течение 2-го месяца выполнить условия бесплатности.

Обычная — если не выполнять условия бесплатности, то ежемесячная плата кусается — 150 руб/месяц это 1800 руб/год.

Вариант карты Молодежная Сберкарта — 40 руб/месяц, т.е. 480 руб/год.

Обслуживание обоих вариантов будет бесплатным, если тратить по карте 5000 рублей в месяц или хранить не менее 20000 рублей весь предыдущий месяц.

Просто Сберкарта

По стандартной Сберкарте обслуживание стоит 150 рублей в месяц. Плату не возьмут, если тратить 5000 в месяц или хранить не менее 20000:

150*12 — это 1800 рублей в год. Однако.

Сберкарта Молодежная

Молодежную карту можно оформить, если возраст составляет от 14 до 21 года. Условия бесплатности точно такие же, но карта дешевле — 40 руб/месяц.

Интересно, что для Молодежной Сберкарты предлагаются индивидуальные дизайны за отдельную плату. По акции готовый дизайн можно заказать за 299 рублей вместо 500 руб. до 30.11.2021.

Сберкарта Пенсионная

Та же Сберкарта может стать совсем бесплатной без всяких условий, если выпущена пенсионеру, который получает на нее пенсию. Для таких карт СМС-информирование стоит вдвое дешевле — 30 рублей/месяц.

Сберкарта Зарплатная

Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, тоже безусловно бесплатные. Но если включить СМС-сервис, то это будет стоить 60 рублей в месяц.