Куда вложить 1000 рублей и получить прибыль

Сумма для старта

На этапе старта не требуется больших инвестиций, ведь расценки на биржевые активы достаточно адекватные:

• начальные ПИФы — от 5 000 руб., пополнение — от 1 000 руб.;
• акции — от 2 000 руб.

Логично, что для большего дохода необходимы вложения посерьёзнее. Но инвестировать в новое направление крупную сумму рискованно, в связи с чем не стоит торопиться. Разумнее будет начать торги с 30 000 руб. — огромной прибыли с неё вы не получите, однако вникнуть в особенности рыночного механизма и прочувствовать первые победы сможете.

ВАЖНО! Вложение небольших сумм в различные активы позволяет спустя некоторое время определить более удобные для себя варианты и провести анализ ошибок

Идея 1. Криптовалюта

Криптовалютный рынок в последнее время показывает стабильный рост. Интерес подогревают частные инвесторы, фонды и даже некоторые банковские организации. Впервые в мире сложилось так, что деньги из реальной валюты уходят не в золото, а в цифровые активы. Это подтверждает график капитализации:

За последние полгода вложения в криптовалюту увеличились вдвое. Это хороший знак для инвесторов.

На криптовалютном рынке доминирует Bitcoin. Его доля превышает 68% от общей капитализации. К сожалению, мелким инвесторам невыгодно вкладывать свои средства в биткоин по нескольким причинам:

1. Маленький процентный рост. Несмотря на то, что биткоин является высоковолатильным активом, вероятность его роста в несколько раз довольно мала.
2. Высокая комиссия обменников. Для покупки криптовалюты за деньги необходимо воспользоваться сайтами-обменниками. Они устанавливают высокую комиссию за конвертацию, в результате от тысячи рублей останется в лучшем случае половина.
3. Высокая комиссия сети. От комиссии зависит скорость транзакции. Отправитель может установить любую, но тогда перевод может идти неделями. Для оперативной отправки средств требуется заплатить солидную, по меркам малых инвесторов, сумму.

Вышеуказанные факторы касаются всех дорогих монет

Тем, кто думает, как заработать, имея 1000 рублей, рекомендуется обратить внимание на молодые, перспективные и дешевые криптовалюты:

• EOS;
• Ravencoin;
• Binance coin;
• Zilliqa;

Они имеют гораздо больший потенциал роста, меньшую комиссию сети и биржевую стоимость. Доходность предсказать невозможно. Монеты могут вырасти в несколько раз, а могут принести инвестору лишь убытки.

Прибыль получается за счет перепродажи криптовалюты. Можно делать упор на долгосрочную перспективу или заниматься активным трейдингом. Все зависит от инвестора, его желаний и предпочтений.

Достаточно ли тысячи рублей для инвестирования?

Для начала нужно рассмотреть, что произойдёт, если вкладывать по тысяче рублей ежемесячно. Зачастую 10% считается среднегодовой доходностью инвестиций. Но есть и другие показатели. Например, последние 15 лет среднегодовая доходность индекса S&P 500 образовали 15,51%, Индекса МосБиржи — 14,54%.

1000 рублей

Чтобы нагляднее рассмотреть всю ситуацию, возьмем для примера 5 вариантов срока инвестирования:

• 1-й – один год;
• 2-й – пять лет;
• 3-й – десять лет;
• 4-й – двадцать;
• 5-й – тридцать лет.

Что будет с 1000 рублей через год?

12 670 руб. — будет насчитано в конце инвестиционного периода. Из этой суммы: 12 000 руб. составляет вложенная сумма, а 670 руб. – это процент, который получит инвестор на свой счёт. Видно, что особого прибавления денег не происходит. Хотя если посчитать, что за первый месяц доход составил только 8 рублей, а последний уже 105, то сумма прибыли всё же выросла.

Инвестирование на год 1000 рублей

Что будет с вложениями в 1000 рублей через пять лет?

78 082 руб. получит инвестор в конце указанного инвестиционного срока. Из них 60 000 руб. собственных денег было вложено, а 18 082 руб. составят набежавшие за пять лет проценты. Заметно, что через четыре года вложений, ежемесячная сумма прибыли составила 50% от ежемесячного взноса. А к завершению инвестиционного срока проценты выросли практически в 6,5 раз, по сравнению с первым годом.

Вложения в 1000 рублей через пять лет

Что будет с вложениями в 1000 рублей через десять лет?

В конце указанного срока инвестор получит 206 552 руб. Из них 120 000 руб. — собственные деньги, что пошли на инвестирование, а 86 552 руб. — сумма процентов, которую получит человек. Здесь необходимо отметить, что под конец инвестиционного срока ежемесячный доход превысил ежемесячный взнос на 70%.

Вложения в 1000 рублей через десять лет

Что будет с вложениями через 20 лет?

В конце инвестиционного периода на своём счету будет 765 697 руб. Из них 240 000 руб. были выделены из собственных доходов, а 525 697 руб. – это сумма набежавших за всё время процентов. Ежемесячная инвестиционная прибыль растёт намного активнее, чем в предыдущих сроках. В конце двадцатого года прибыль превысит сумму ежемесячных вложений в шесть раз. То есть, за весь период инвестор получит денег в 2,19 раз больше, чем он вкладывал.

Вложения в 1000 рублей через двадцать лет

Что получится из вложений в 1000 рублей через тридцать лет?

2 279 325 рублей появится на счету у инвестора в конце определённого срока. Из них 360 000 руб. было отложено из собственных доходов, соответственно, 1 919 325 руб. — набежавшие проценты. В конце инвестиционного срока ежемесячная прибыль этого человека будет равна сумме денег, которую он отложил за полтора года. Здесь уже наглядно видно, как работают сложные проценты.

Да, может показаться, что 30 лет – это нереально долгий срок, который еле укладывается в голове. Но здесь нужно думать о том, сколько осталось лет до пенсии. И примерно в это время вернётся инвестиционный доход.

Вложения в 1000 рублей через тридцать лет

Даже после прочтения этой статьи можно подумать, что 1000 рублей несущественная сумма ежемесячного вклада. Но если есть раздумья, инвестировать их, или всё же просто потратить сейчас, это значит, что сумма всё-таки ощутимая. Тем более будут ощутимы те самые вклады, если их делать на протяжении этого периода времени. Кроме того, чем больше инвестиционный срок, тем выше будет эффект от сложных процентов. Если есть возможность вкладывать не 1000 рублей, а, например, 10 000 рублей, то в итоге через 30 лет инвестиционного периода накопится 22 793 250 руб.

Да, могут возникнуть некоторые сомнения, что за такой достаточно большой период инфляция сможет просто «съесть» эти деньги, и за 2 279 325 рублей, будет возможность приобрести одну простую шоколадку. Лучше эту ситуацию рассмотреть детальнее. Учитывая среднегодовую инфляцию в 5% через 30 лет покупательная способность этих вложений составит 527 384 рублей. Другими словами, через 30 лет 2 279 325 руб. приобретётся столько товаров и услуг, сколько сейчас приобрести на 527 384 руб.

Займы P2P

Кредитование P2P происходит с использованием интернет-площадок, предназначенных для проверки контрагентов. Сделка проводится напрямую между кредитором и заемщиком, поэтому она и называется P2P.

Инвестор Артём Орлов рассказывает об этом виде кредитования:

Согласно договоренности микрозайм берется на конкретный срок, а возврат происходит уже с процентами. Однако есть повышенный риск невозврата долга, со всеми вытекающими сложностями изъятия средств у физического лица.

Наиболее безопасными вариантами для вклада такой суммы как тысяча рублей,  можно считать банковские вклады и покупку драгоценных металлов. Ценные бумаги и ПИФы более прибыльны, но инвестирование в них имеет некоторые свои нюансы. Ну а P2P кредитование несет повышенный риск, хотя при благоприятном исходе сделки обеспечит хорошую прибыль.

Forex

Этот валютный рынок дает достаточно широкие возможности для заработка. Здесь можно торговать как самостоятельно, так и пользоваться услугами профессиональных трейдеров.

Как и в любом деле, здесь нужно хорошо понимать, как все работает, а также иметь хорошую профессиональную интуицию, основанную на опыте и знаниях.

О Форексе можно писать не только большие статьи, но и целые книги. Сейчас лишь скажу, что 1000 рублей — вполне неплохой капитал для начинающего трейдера.

Но сначала настоятельно советую разобраться в теме. Лучше всего для этого завести Демо-счет у надежного брокера, например брокер Открытие, Финам, БКС или ForexClub.

Для пользователей устройств с iOS рекомендую установить приложение Alpari Invest — это отличное мобильное решение как для начинающих, так и для продвинутых трейдеров, позволяющее торговать валютными парами, товарами, металлами, акциями и др. с возможностью демо-торговли виртуальными средствами.

Инвестируем в себя

Не многие начинающие инвесторы в полной мере отдают себе отчет в том, что инвестирование необязательно является покупкой того или иного актива

В начале собственного пути очень важно вкладывать деньги в себя

Одной или двух тысяч рублей будет вполне достаточно, чтобы купить хорошую книгу по инвестициям. Поверьте, данное вложение не единожды окупится за вашу жизнь.

Подводя итоги следует сказать, что 1000 рублей, конечно, является незначительным капиталом. Тем не менее этих денег будет достаточно для того, чтобы стать инвестором и начать путь к собственной финансовой независимости.

Вложить тысячу рублей в ПАММ-счета?

Если нет желания тратить время на отслеживание событий и изучение стратегий, то ПАММ счета — отличная идея для инвестирования. Данный способ удобен для новичков, поскольку для участия в валютных торгах не требуется опыта на рынке валют.

Концепция заключается в передаче средств в доверительное управление брокеру, который будет на них торговать. Профессиональные трейдеры ежедневно работают в интернете на бирже Форекс и способны увеличивать капитал до 5% каждую неделю. Однако, ПАММ-инвестирование не гарантирует надежности вкладов. Иногда можно уйти в убыток на 2-3% и гораздо реже на пару десятков процентов.

Полностью предвидеть тенденции рынка невозможно, поэтому, чтобы сберечь свой капитал, необходимо диверсифицировать счета. Лучше раскидать средства равномерно между 5-10 трейдерами, чем довериться одному и стать банкротом.

Что такое инвестиции и инвестирование

Прежде чем заняться инвестициями, начинающему инвестору нужно ознакомиться с основными понятиями, изучить немного информации о правилах инвестирования, а также действующее законодательство в области инвестиций. Это поможет избежать некоторых ошибок, совершаемых новичками.

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Термин	Понятие	Дополнение
Инвестиции	Сумма денежных средств, направляемая инвестором с целью получения дохода.	Главной особенностью инвестиций является то, что Вложенный капитал должен принести доход.
Инвестирование	Процесс получения дохода от вложений.	Если инвестиции – это конкретная денежная сумма, то инвестирование – это стратегия, механизм, реализуя который инвестор получает доход.
Инструменты для инвестирования	Направления для вложений, при помощи которых инвестор получает доход.	Инструментами для инвестирования можно назвать ценные бумаги, депозиты, вложения в недвижимость и т.д.
Инвестиционный портфель	Корзина приобретенных инвестором инвестиционных инструментов.	Как правило, портфель должен состоять из разных инструментов.
Диверсификация инвестиционного портфеля	Процесс распределения вложений между разными инструментами.	Диверсификация необходима для защиты вложений. Например, если одни инструменты «просядут», а вторые «вырастут», то фактически инвестор ничего не потеряет.

Инвестировать в ценные бумаги можно лишь при помощи брокера. Так называют посредника, который имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Кроме брокерского счета, начинающий инвестор может воспользоваться индивидуальным инвестиционным счетом. Его отличие от брокерского заключается в наличии налоговых льгот, а также немного других условиях обслуживания. Например, обналичивать ИИС нельзя на протяжении трех лет с момента его открытия, а брокерский можно в любой момент.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах. Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

• Apple
• AT&T
• Bank Of America
• Exxon Mobil Corporation
• Ford
• Intel
• IBM
• McDonalds
• Microsoft
• Pfizer
• Coca-Cola
• Walt Disney Company
• Visa

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк», «Газпром» и «НОВАТЭК». Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК, МТС и «Северсталь».

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Вложения в интернете? Хм…

Что нам предлагают в сети?

Различные финансовые Хайпы и Пирамиды.

Порог входа от нескольких сотен рублей.

Можно ли на этом заработать? Можно. Но с таким же успехом можно все потерять.

Я несколько лет назад «баловался» инвестициями в Хайпы. Был что называется в теме.

И что?

За 3 года, после череды заработка и потерь я завязал. Стратегии, тактики и прочие хитрости в Хайпах, перестают работать. Появляющиеся новые проекты устроены на генерацию прибыли их создателям. Плюс еще зарабатывают блогеры и прочие деятели, привлекающие «новое мясо» и их деньги. Псевдо-инвесторы в подавляющем большинстве теряют деньги.

Плюсы. Высокие потенциальный заработок. От 10-20 до 50-200% в месяц.

Минусы. Огромные риски слить все деньги буквально за пару дней-недель.

ПАММ-счета.

Смысл инвестиций — есть люди, которые торгуют на рынке Форекс. Они собирают деньги инвесторов в кучу и извлекают прибыль от валютных спекуляций.

Порог входа начинается обычно от 10 долларов или 500-1000 рублей.

За свои услуги они хотят часть будущей прибыли. От 20 до 50%.

Сколько можно заработать на ПАММ счетах? В зависимости от агрессивности, стратегии и опыта управляющего годовая доходность может варьироваться от 10-20 до 50-100%.

По сути, вы инвестируете не в сам рынок Форекс, а в знания управляющего. И вот тут проблема.

Открыть ПАММ-счет может любой человек. И начать привлекать деньги.

Но будет ли он успешен в будущем? Никто не знает. Торговля на валютном рынке сопряжена с огромными рисками. Плечо 1 к 100, 1 к 500. Маленькая оплошность и счет инвестора будет полностью слит.

Плюсы. Потенциальная доходность высокая.

Минусы. Высокие риски: торговля с плечом, выбор управляющего, потеря значительной части капитала.

В этот список можно внести миллион различных способов вложить потерять небольшие деньги. От криптовалют, краудфандинга до онлайн-займов и прочей «высокодоходной» шняги.

Главный критерий по которому они отнесены к шлаку (по моему мнению) — это неторговые риски. Деятельность практически не регулируется государством. Нет четкой прописанной структуры выстраивания финансовых отношений. И любая собака может кинуть тебя на деньги. И ты ничего не сможешь сделать. Только стоять в стороне и молча глотать обиду и подсчитывать потери.

У кого-то может быть другое мнение, отличное от моего. Но мне по душе больше …

Как начать инвестировать с малой суммой денег

Чтобы начать инвестировать с небольшой суммой, нужно определиться с финансовыми инструментами и стратегией.

Минимальная сумма для инвестиций

На самом деле минимальной суммы для инвестиций не существует. Все зависит от того, в какие инструменты начинающий инвестор планирует вложить капитал.

Если основная цель человека – сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, который в будущем будут приносить прибыль, можно потратить около 30 тыс. на приобретение акций, облигаций и других активов.

Если у начинающего инвестора нет такой суммы, то можно начинать инвестировать постепенно, например от 1000 рублей. В таком случае портфель будут наполняться последовательно.

Пошаговая инструкция

Чтобы начать инвестировать с небольшой суммы, можно воспользоваться пошаговой инструкцией, разработанной финансовыми экспертами.

Постановка цели. Начинающий инвестор должен понять, какого результата он планирует добиться – преумножиться средства или сохранить капитал.

Знакомство с основной информацией об инвестициях

Важно изучить действующее российское законодательство, научиться анализировать рынок, отдельные компании, познакомиться с историями успеха действующих инвесторов.

Выбор инструмента для инвестиций. Важно понять, каким образом начинающий инвестор будет вкладывать средства, например, при помощи депозита, в недвижимость, в ценные бумаги и т.д.

Анализ и выбор посредников

Посредниками в инвестициях называют брокеров, банковские организации, а также специальные площадки для инвестиций в бизнес
Важно обратить внимание на репутацию посредника, на наличие лицензии, а также на условия сотрудничества.

Начинаем инвестировать. Для этого открываем брокерский, инвестиционный, депозитарный или металлический счет, заводим на него определенную сумму средств и приобретаем финансовый инструмент.

Выбираем стратегию
Важно понять, каким образом начинающий инвестор планирует зарабатывать на инвестициях. Существует несколько вариантов, о которых рассказано выше.

Правила успешного инвестирования для начинающих инвесторов

Начинающим инвесторам, не имеющим опыта в инвестициях, запомнить несколько правил успешного инвестирования, которые помогут защитить свой капитал.

• диверсифицируйте инвестиционный портфель, то есть вкладывайте средства в разные инструменты или отрасли;
• будьте дисциплинированными, развивайте привычку инвестировать регулярно;
• не падайте духом и не совершайте импульсивных поступков в случае неудачи;
• окружите себя правильными людьми, например такими же начинающими инвесторами, как и вы;
• не забывайте о самообразовании, регулярно знакомьтесь с информацией об инвестициях, с опытом других людей.

Надо отметить, что не стоит ждать большого дохода от небольших инвестиций в короткий промежуток времени. Конечно, случаются ситуации, когда новичок в первый год зарабатывает около 50% от вложенных средств. Но такое происходит не так часто и зависит, наверное, только от удачи.

Распространенные ошибки новичков

Новички часто совершают одни и те же ошибки. Чтобы не допустить их, рекомендуется ознакомиться с самыми распространенными из них.

Начинать инвестировать без наличия финансовой подушки безопасности – это, наверное, самая главная ошибка. Рекомендуется располагать суммой, которой хватит на 3 – 5 месяцев жизни без дохода. Также не нужно выводить полученный доход и тратить его на личные нужды. Если сумма вложений небольшая, то прибыль лучше всего реинвестировать.

Некоторые люди приступают к инвестированию, даже не отличая акции от облигаций. Такой подход не верный. Несмотря на то, что для инвестирования не нужно обладать глубокими экономическими познаниями, прочить несколько книг об инвестициях и запомнить базовые понятия – это обязательное условие успешного инвестирования.

Как правило, люди прибегают к инвестициям с желанием преумножить свои средства. Но, вложив тысячу рублей не стоит ожидать большой прибыли уже через пару месяцев. Завышенные ожидания приводят к тому, что новичок бросает начатое дело, так как не видит результата.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
• косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Если у вас 100 тысяч рублей

Сумму порядка 100 тыс. руб. лучше всего вложить в фондовый рынок. Почему – объясняет Олеся Вершинина: «Достигнув капитала в размере 100 тыс. руб., можно инвестировать в фондовый рынок (акции, золото, недвижимость). На сегодня это самая надёжная ниша среди инвестиций в интернете, соответственно, она является лучшей для старта при небольшом капитале».

Кроме того, людям, готовым вложить несколько десятков тысяч рублей, советуют инвестировать в «вечные ценности».

«За последние три года унция жёлтого металла подорожала в долларах на 20%, достигнув уровня $1320. Цифры говорят за себя. Как правильно инвестировать в золото? Во-первых, нужно выбрать между инвестиционными монетами и слитками. Выбор прост. В России слитки облагаются НДС. Плюс 20% к цене металла. Инвестиционные монеты по закону от НДС освобождены. Второй шаг – выбор монеты. Тут есть предложение на любые деньги. Если небольшие доходы, покупайте российские золотые монеты «Георгий Победоносец». Одна монета стоит около 23 тыс. руб. Для среднего класса есть самые популярные в мире золотые монеты – австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру». 90 тыс. руб. за монету. Наконец, для богачей есть продукция весом в килограмм и больше. Например, золотые монеты «Переднеазиатский леопард». Чистейшее золото 999-й пробы. Больше чем 3 млн руб. за монету.

Есть ли риски при покупке золота? Разумеется, да. Преступники могут всучить подделку. Поэтому не покупайте золото с рук, проверяйте качество. Сделать это можно путём взвешивания и измерения. Размеры и вес монет устанавливает монетный двор.

Эти цифры легко найти в интернете и на сайтах дилерских компаний», – рассказал эксперт рынка драгметаллов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

Конечно, можно положить имеющиеся деньги на вклад. Как не прогадать, рассказывает Наталия Яшева: «При выборе вклада нужно определиться, что важнее: максимальный доход или возможность досрочного изъятия денежных средств

При обращении в банк важно убедиться, что вам предлагают разместить средства именно во вклад, а не осуществить инвестирование в дополнительные финансовые инструменты, приобрести полисы инвестиционного страхования жизни или услуги доверительного управления

К сожалению, некоторые банки вводят клиентов в заблуждение касательно способа размещения и гарантированности дохода. Необходимо помнить, что в рамках лимита АСВ подлежат возмещению только средства на вкладах и счетах

Также важно понимать, какова будет реальная эффективная ставка вклада. Зачастую банк анонсирует в рекламных материалах высокую ставку, а по факту оказывается, что эта ставка выплачивается не за весь срок нахождения денежных средств во вкладе, а за какой-то период или при выполнении дополнительных условий, которые могут не устроить клиента»

Инвестиции от 1000 рублей в развитие

По статистике, лишь 1 из 5 людей продолжают обучаться после окончания школы либо университета. Большинство наивно полагают, что полученного багажа знаний им хватит на всю оставшуюся жизнь.

Данное суждение ошибочно, поскольку наиболее ценный актив, имеющийся у человека, от которого напрямую зависит уровень жизни, это он сам. Инвестиции в саморазвитие являются недешевыми, и опытные предприниматели ежемесячно тратят крупные суммы на открытие новых граней своей личности, приобретая различные курсы и книги.

Заработок в интернете без курсов и семинаров возможен, однако для тех, кто только начинает этот путь, было бы неплохо прислушаться к опыту экспертов.

Беспроигрышным вложением может стать изучение иностранных языков. Сегодня владение английским является необходимостью для поиска хорошо оплачиваемой вакансии или комфортных путешествий, а знание более узких языков только повысит конкурентоспособность соискателя на рынке труда. Множество сервисов для самостоятельного изучения иностранных языков позволяют быстро освоить новый материал при минимальных затратах.

При инвестировании в развитие не бывает мгновенной отдачи. Это работа на перспективу, которая непременно даст плоды, но лишь при постоянном совершенствовании и применении полученных знаний на практике.

Самое лучшее вложение — вложение в себя.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

• «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
• «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
• «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
• «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
• «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
• «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;

• «Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Чтобы ответить на эти вопросы, сначала необходимо немного покопаться в терминологии и ознакомиться с основными определениями:

• инвестиция — это когда капитал вкладывается куда-либо, чтобы впоследствии можно было получить прибыль;
• инвестирование подразумевает под собой постоянное увеличение капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
• инвестиционные инструменты — это виды вложений для получения дохода;
• портфель — это все инструменты, в которые были вложены денежные средства;
• диверсификация помогает снизить риски и увеличить прибыль путем распределения финансов сразу на несколько активов;
• брокер представляет из себя посредника в операциях между покупателем и продавцом;
• брокерский счёт — это такой счёт, который позволяет покупать и продавать ценные бумаги и другие инвестиционные инструменты на бирже. Заиметь такой счёт можно как у брокера, так и в брокерском подразделении банков;
• ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — это такой счёт для инвестиций, который помимо налоговых льгот несет на своем борту и некоторые ограничения;
• Демо-счёт предназначен для тренировки новичков. Благодаря демке можно сначала потренироваться на игровом счёте, совершая те же операции, что и на реальном, но без риска потерять реальные деньги.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, однако разумный подход и анализ ошибок дают возможность оценить несомненные преимущества инвестирования:

• именно благодаря инвестированию можно выйти на тот самый пассивный доход, о котором грезят многие, так как он позволяет забыть о ежедневной и рутинной работе навсегда;
• также отсутствует потолок заработка;
• а ещё не стоит забывать про прибыль, которая может в разы превышать размер инфляции;
• ну и последнее преимущество инвестирования — это конечно же повышение финансовой грамотности.

Выбираем инвестиционные инструменты

1. Уровень риска – вероятность потерь денежных средств:

• низкий – потеря до 10% средств;
• средний – потеря до 30% средств;
• высокий – потеря свыше 30% средств.

1. Доходность – ценность актива для инвестора в денежном выражении:

• низкая – ниже уровня инфляции (1% в месяц);
• средняя – чуть выше уровня инфляции (3-4% в месяц);
• высокая – выше рынка (от 4%).

Также для начинающего инвестора немаловажным будет порог входа, т. е. минимальная сумма, которую можно потратить, приобретая тот или иной актив.

Далее рассмотрим наиболее популярные инструменты и дадим краткую характеристику по уровню риска и доходности.

Ценные бумаги

К ним относятся облигации и акции.
Акция – ценная бумага, с помощью которой вы становитесь владельцем небольшой доли компании и приобретаете право получить часть ее прибыли (дивиденды). Облигация – эмиссионная долговая ценная бумага. С её помощью государство или компания берёт у вас деньги в долг.

Государственные облигации

Считаются низкорисковыми активами, поскольку обеспечены гарантиями страны. Доходность по ним равна или на 2-3% выше ключевой ставки ЦБ РФ. Корпоративные облигации обеспечены крупными компаниями (“голубыми фишками”). Они более рискованные, но и доходность по ним повыше. Однако и те, и другие облигации инвесторы приобретают в консервативную часть портфеля.

Важно

Ключевая ставка (ставка рефинансирования) – минимальная процентная ставка, по которой ЦБ даёт кредиты коммерческим банками и принимает от них денежные средства на депозиты.

Акции всегда имеют больший риск, чем облигации. В зависимости от размера и надежности компании, акции по уровню риска могут быть умеренными и высокими, а доходность у них не ограничена.

ETF-фонды

Это иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Они похожи на российские ПИФы, когда с помощью небольшой суммы (пары тысяч) приобретают несколько десятков разных активов.

В зависимости от базового актива (акции, облигации, золото и т.д.) ETF-фонды могут иметь как низкий, так и высокий уровень риска. Однако есть фонды, базовый актив которых номинирован в валюте, поэтому доходность по ним средняя.

Банковский вклад

Пожалуй, является самым надёжным из всех инвестиционных инструментов. Тем более суммы до 1,4 млн застрахованы государством и будут возвращены в полном объеме при банкротстве банка. Однако годовая доходность не покрывает инфляцию.

Инвестиции в недвижимость

Если говорить о покупке квартиры и сдачи ее в аренду, то можно получить в среднем доходность от 3 до 4,5% годовых. Это с учётом уплаты налогов, инфляции и расходов на ремонт. Риски при этом умеренные, поскольку есть вероятность порчи имущества недобросовестными арендаторами.

Инвестируя в новостройки, получают доходность от 15 до 20% годовых после продажи готового объекта. Но при этом стоит учитывать высокие риски, а именно: банкротство компании на стадии стройки.

Также частники могут инвестировать в коммерческую недвижимость. Широкое распространение получили объекты “стрит ритейл” с доходностью 8-15%. Риски умеренные.

Поддержка бизнеса

Прежде чем вкладываться в какой-то проект, желательно разбираться в нём, иначе вы  можете потерять все свои деньги, вкладываясь в рисковые стартапы. Если бизнес перспективный, то вы можете получить 20-30% годовых, если повезет.

Биржевые спекуляции

Долгосрочные инвесторы не занимаются спекуляциями, это удел трейдеров. Они постоянно следят за котировками и зарабатывают на колебаниях цены.

Как правило, трейдеры работают с заемными средствами, так называемым кредитным плечом.

С одной стороны, с помощью плеча при наличии небольшого капитала получаем высокую доходность (от 100% годовых), если стратегия будет удачной. Но можно и потерять все деньги и даже влезть в долги.

Спекуляции Форекс

Так называемая “форекс-кухня” заключается в том, что сделки не переходят на биржу. Вам создают иллюзию того, что вы торгуете на валютной бирже или межбанковском внебиржевом рынке.
Форекс (от англ. Foreign Exchange “зарубежный обмен”) – рынок, на котором крупные международные банки обменивают валюту по свободным ценам.

Форекс – это казино. Риск потери денег очень высок. Неопытный инвестор может уже через 3 месяца лишиться до 70% своих средств. Процесс уменьшения капитала ускоряется, если брать большие кредитные плечи.

Криптовалюты

Эти цифровые наличные в последнее время пользуются большой популярностью, однако являются высокорисковым инвестиционным инструментом.

Только за день стоимость актива может увеличится в десятки и сотни раз. Доходность при этом будет 100% или 1000%. Но такая волатильность подразумевает под собой колоссальные убытки.
Волатильность –  диапазон изменения цены в определенный промежуток времени.