Как отказаться от ненужной страховки

Как можно отказаться от страховки по кредиту

В системе потребительского кредитования предусмотрено право на отказ заемщиком от страхового продукта. Это регламентируется действующим законодательством, но в косвенном виде. Воспользоваться данным правом можно в течение 14 дней после получения нецелевого кредитования и в течение месяца при целевом использовании.

Но в этот период необходимо полностью погасить кредитные обязательства. Тем не менее, сумма, уплаченная за страховой продукт, будет перерасчитана в соответствии с использованным периодом. Фактически прекращение действия документа происходит не по желанию клиента, а по прекращению кредитных обязательств.

В этом случае предоставляется соответствующее заявление и справка о погашении полной задолженности перед кредитным учреждением. Возвратить страховую сумму при отсутствии досрочного погашения достаточно проблематично. Да, отказаться от продукта можно, но в последнее время потребительское кредитование сопровождается страховкой с единовременным внесением платежа.

А вернуть через страховую компанию данную сумму не получается. Часто в страховой договор такой пункт вносится для минимизации процента возврата. В этом случае нужно получить письменный отказ на удовлетворение требований и обращаться в суд.

Можно ли отказаться от страхования кредита в банке по закону

В недалеком прошлом отказаться от страховки было достаточно сложно. Подписывая кредитный договор, заемщик подтверждал своё согласие на страховые услуги. А если клиент передумал, то банк или страховые компании редко шли ему навстречу. Это аргументировалось тем, что заемщик заключал договор сознательно, а значит, отменить его не представлялось возможным. Клиенту оставалось лишь судиться, пытаясь отказаться от полиса страхования. Как правило, доказать, что услугу действительно навязали, было очень непросто. Лишь малая часть кредитных организаций позволяла человеку отказаться от страхования на этапе подписания соглашения или в течение пары суток после его оформления.

Ситуация поменялась 1 июня 2016 года. Центробанк принял решение о том, что заемщик может вернуть средства за приобретенные страховые услуги, обратившись в страховую компанию в течение пяти дней. Данный срок именуется как «период охлаждения». Возврат осуществляется достаточно быстро, клиенту приходится ждать не более 10 суток. В 2018 году период охлаждения продлили, у заемщика появилось целых 14 дней, чтобы вернуть деньги за страховку.

Помимо этого, новый закон позволял человеку отказаться от различных сопутствующих услуг, предлагаемых банком. Однако такой вариант не совсем выгоден самой кредитной организации, так как возрастает риск невозврата заемных денежных средств. Именно поэтому, если клиент предпочитает отказаться от страхования по кредиту, банк существенно повышает процентную ставку или сохраняет за собой подобное право. Данные условия прописываются в кредитном соглашении. В случае, если человеку не требуются дополнительные услуги, финансовая организация не вправе ничего навязывать. Получается, что отказаться от страхования по кредиту или вернуть затраченные средства – вполне посильная задача. Однако нужно быть готовым, что прения с банком могут затянуться.

Согласно законодательству, страхование жизни – это добровольное решение самого человека. Именно поэтому вы можете отказаться от страховки по кредиту, банк не вправе вас принуждать. Однако на практике всё не так просто. Несмотря на закон, финансовые организации навязывают заемщикам страховку в добровольно-принудительном порядке. Если кредитное учреждение не дает кредит без страхования, можно приобрести полис и отказаться от него в течение 14 суток.

Чаще всего ненужные страховые услуги навязывают к ипотеке, потребительскому или автомобильному кредиту. КАСКО, страхование жизни и здоровья, защита от потери работы, утраты или порчи имущества – это своеобразные инструменты, которые позволяют снизить риски финансовой организации. Страхование может быть выгодно и самому клиенту, хоть в нашей стране оно воспринимается как банальное выкачивание денег. К примеру, банк не вправе требовать с вас возврата денежных средств при наступлении чрезвычайного происшествия, прописанного в договоре. В данном случае вся финансовая ответственность ложится на страховую фирму.

Однако есть и необходимые виды страхования, от которых не получится отказаться, особенно если речь идет об ипотечном кредите. Согласно статье 935 Гражданского кодекса РФ и 31 статье закона «Об ипотеке» вы обязаны застраховать приобретаемое имущество от утраты. Прочие услуги, к которым относится страхование жизни, не считаются обязательными.

Вы можете отказаться от страхования в банке по кредиту, хотя иногда сделать это не так уж и легко. Многие клиенты судятся с кредитной организацией, отстаивая свои права. Однако не все готовы тратить время и силы на судебные тяжбы, да и риск проигрыша заемщика достаточно высок. Чтобы избежать подобных сложностей, уточните у банковского специалиста, можно ли отказаться от страховки после подписания кредитного соглашения. Однако это возможно только в случае с обычным потребительским кредитом. На другие виды кредитования данные условия не распространяются.

От чего можно застраховать кредит

Страховые случаи:

1. Получение телесных травм разных степеней тяжести;
2. Инвалидность;
3. Потеря рабочего места;
4. Смерть заемщика.

В последнем случае, аргументы весомые, ведь при факте смерти держателя кредитных средств, обязательства по выплате автоматически перекладываются на ближайших членов семьи.

Банковские займы по своему назначению бывают разными. Поэтому, и зоны страхования соответствуют назначению выданных средств. Чаще всего оформляют кредиты двух типов:

1. Потребительский;
2. Ипотечный.

В первом случае полис страхует жизнь заемщика, и ответственность перед взятыми обязательствами по своевременной выплате средств. При этом не является обязательным к оформлению страховки (указано в Гражданском кодексе РФ).

Во втором случае, обязательно страхуется непосредственно недвижимость, которая приобретается в кредит.

Возврат страховки в период «охлаждения»

Так назван временной промежуток сроком в пять дней после получения кредита и страхового полиса. Означает это, что клиент с «холодной» головой подходит к осознанию проблемы, переосмысливает, необходима ли страховка, и совершает определённые действия (в случае ее ненадобности).

Все вопросы касаемо возврата за страховку в этот период решаются между компанией, оказывающей страховые услуги, и приобретателем страховки. Обращение в судебные инстанции для такого срока неактуально.

Для возврата средств за ненужную страховку в период первых 5-ти дней с момента её получения, необходимо:

1. Успеть уложиться в пятидневный срок с момента покупки товара в кредит. Как и при всех прочих финансовых процедурах, следует подготовить полный комплект документов и не потерять ни один из банковских договоров.
2. Обратиться в страховую компанию. Как это сделать и как удвоить шансы на успех путем отправления нескольких видов документов – описано выше.
3. Ожидать в срок 10 дней возврата страховки за услугу по кредиту, которая не нужна. Именно такую формулировку следует указывать в графе «причина отказа» на бланке с реквизитами, поданном в страховую компанию.

Следует помнить, что срок действия страховки начинается в момент подписания полиса у представителя банка или при подаче заявления на кредит через интернет. Поэтому нет смысла удивляться, что сумма возврата за страховку будет меньше, чем сама страховая премия. Сумма возврата будет рассчитываться по такой же формуле, по которой мы уже считали сумму возврата при досрочном погашении кредита.

Что, если кредит погашен досрочно?

Если вы пропустили период охлаждения, расторгнуть договор страховки и получить деньги обратно уже не получится. Но при досрочном погашении кредита можно рассчитывать на частичный возврат страховой суммы. Такая возможность доступна только в том случае, если в страховом полисе (договоре) есть пункт, предусматривающий выплату остатка страховой премии за неиспользованный период.

Самые выгодные кредиты наличными с хорошими процентами ⇒

Если при этом компания вернула вам слишком маленькую сумму, можно обратиться в суд. Страховая организация всегда стремится минимизировать сумму возврата, объясняя это тем, что часть денег ушла на административные издержки, агентское вознаграждение банку и т.д. Судебная практика в таких вопросах складывается в основном в пользу клиентов, и в итоге они получают больше, чем изначально насчитала страховая организация.

Большинство страховщиков стараются заранее обезопасить себя от подобных расходов и указывают в договоре, что частичный возврат премии при досрочном погашении невозможен. В этом случае вы не сможете ничего получить даже через суд.

Лучшие банки для займа в день обращения ⇒

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Многих, кто берет машину в кредит и уже оказался в ситуации принуждения к покупке страховки, интересует возможность отказа от неё. Для заемщика прямой выгоды в оформлении страховки нет. Это действие на руку только банку и страховой компании. Так что кредитные организации могут даже идти на уловки, чтобы гарантировать выплату кредита.

Стоит учитывать, что по статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья оформляют только добровольно. Но невозможно доказать, что договор был заключен по принуждению и добровольности принятия решения не было. Суд в подобных спорах руководствуется правилом: подпись клиента на документах означает его полное добровольное согласие со всеми условиями. Так что расторгнуть договор по суду и получить вознаграждение назад не получится.

На то, чтобы вернуть сумму вознаграждения согласно указу ЦБ, у клиента раньше было всего 5 дней с момента подписания договора. А с первого января 2018 года этот срок продлен до 14 дней. Такие изменения внесены в систему указанием ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017. Как отказаться от страхования жизни при автокредите расскажем далее.

Что же предпринять, если вас уже уговорили оформить кредит на авто со страхованием? Как после заключения договора отказаться от услуги?

Представляем вам простую схему, действуя в рамках который, вы сможет получить свою страховку назад.

Сначала нужно написать в страховую компанию соответствующее заявление. В нем будет содержаться требование о возврате денежных средств по договору. Бланки и примеры заполнения этого документа может предоставить страховщик

Этот пункт важно сделать в обозначенный в Указе срок. К заявлению нужно приложить документы по страховке, сделать копию всего пакета документов и вместе с описью отправить заказным письмом с уведомлением о вручении в страховую компанию (по местонахождению или на абонентский ящик)

Не пренебрегайте копированием документов и оформлением описи. Если страховая компания вдруг «потеряет» ваше письмо, то доказать что-либо без копий и описи будет невозможно. После получения вашего заявления у страховой компании есть 10 дней, чтобы вернуть вам средства по договору. При этом важно, чтобы клиентом был соблюден срок обращения – 14 дней. Если же заявитель опоздал с подачей заявления, страховая выплатит только часть суммы по договору, так как часть денег будет удержана. Как показывает практика, с момента отправки документов и до получения денег проходит не меньше 4 недель.

ВАЖНО! Держите руку на пульсе. После отправки письма позвоните в страховую компанию, узнайте, дошло ли заявление

Уточняйте, как продвигается решение вопроса о выплате. Звонить можно как в ближайший офис страховщика, так и в центральное отделение.

Обозначим промежуточный итог: отказ от страхования жизни при оформлении автокредита возможен, но необходимо соблюсти срок подачи заявления об этом в страховую компанию (14 дней). Но это требование Указа кредитные учреждения все же могут обойти.

Возврат суммы страховки не выгоден банку, поэтому кредитные организации оформляют договора на коллективное страхование. Это означает, что соглашение не заключается с каждым отдельным клиентом. Заемщик просто присоединяется к программе страхования банка. Указ Центрального банка не затрагивает такие виды договоров.

Подобная ситуация может случиться с заемщиками крупных банков. Например, ВТБ 24, Альфа-банк и некоторые другие применяют подобную схему. Так что клиенты, которые хотели бы отказаться от страхования жизни при автокредите, не могут этого сделать.

Если вовремя обнаружить в тексте документов об автокредите упоминание о присоединении к коллективному договору страхования, то можно сразу оформить заявление об отказе в него вступать. При таком варианте, заемщик не теряет право на возврат уплаченной суммы страховки.

«Если клиент отказывается от страховки, может ли в этом случае банк расторгнуть и кредитное соглашение?» — этот вопрос задают многие потенциальные заемщики. Риск для банка в этом случае, конечно же, повышается, но кредитный договор уже заключен. А отказ клиента от страховки по законной процедуре не является причиной для расторжения договора о банковском займе.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Тем, кто готов погасить автокредит раньше, чем указано в договоре, важно знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно. Для ответа на данный вопрос заемщику нужно посмотреть, о чем он договорился с банком

Если такое право документом предусмотрено, гражданин должен обратиться в страховую компанию с заявлением, содержащим просьбу о возврате уплаченной премии. Но получит он ее за вычетом комиссии, которая за время погашения кредита выплачивалась страховщиком банку.

Перед тем, как вернуть деньги за страховку, которая кажется обременительной, специалисты советуют задуматься, стоит ли это делать. Навязывая ее, банки заботятся исключительно о своих интересах. Однако и заемщик сможет увереннее смотреть в будущее, зная, что «подушка безопасности» в виде страхования жизни и здоровья поддержит его в случае травмы или внезапной болезни, а наследников – в случае его смерти.

Если кредит еще не погашен

Если задолженность перед банком не погашена, вернуть страховку можно в любой момент. Главное, чтобы не наступил страховой случай. Процесс возврата аналогичен тому, что описан выше. Нужно подать заявление и собрать документы.

При досрочном погашении

Заемщики часто спрашивают юристов, возвращается ли страховка при досрочном погашении автокредита. При оплате ранее срока необходимость в страховании отпадает. В соответствии со статьей 958 ГК РФ страховщик обязан вернуть деньги, которые остались неиспользованными.

В этом случае также нужно написать заявление и собрать пакет документов, указанный выше, добавив к нему банковскую справку, подтверждающую досрочное выполнение долговых обязательств. В течение 10 суток страховая фирма должна перечислить сумму.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Часто финансовые организации не позволяют отменить страхование заемщика по истечении 14-дневного периода. Тем самым нарушая действующее законодательство о предоставлении услуг страхования. Порядок действий гражданина в этом случае следующий:

1. В договоре о предоставлении кредита обязаны быть указаны реквизиты страховой компании. Иногда кредиторы предоставляют договора о страховании не как отдельные документы, а как свою услугу в рамках программы коллективного страхования. В этом случае необходимо написать отказ о страховании непосредственно на имя банка. При этом потребовать полного пересчета платежей по кредиту. В случае отказа в исполнении кредитором требований вы вправе обратиться в суд.
2. Если вы подписали кредитный договор, к которому страховой полис прилагается как отдельный документ, то необходимо написать заявление об отказе от услуги на имя страховой компании. В случае положительного решения по вашему заявлению нужно написать заявление в банк-кредитор с требованием пересчета процентов по выплатам.

Как у банка, так и у страховой организации нет права в удержании клиента и навязывания страховки. Но учтите, что в случае просрочек отказаться от страховки по кредиту после его получения в большинстве случаев не удастся до полного погашения просроченной задолженности.

Узнать, как не платить страховку и избавится от долгов

Добровольно принудительная страховка – в чем суть?

Изначально каждая оформленная страховка должна снизить риск кредитодателя. Клиент может умереть, впасть в коматозное состояние и перестать быть работоспособным, из-за чего выданная ему сумма кредита не сможет быть возмещена, равно как и проценты по этой сумме, назначенные банком при заключении договора. Соответственно, страховка снижает риск банка. Но обязательна ли страховка при кредите?

Юридически – нет, о чем говорит указание Банка РФ от 20 февраля 2016 года и вступившее в законную силу к июню того же года. В указании зафиксировано, что в течение правомочного срока, а именно 5 календарных дней после заключения договора о страховании со страховой компанией, гражданин может отказаться от услуги страхования, о чем должен письменно уведомить страховую организацию. Деньги должны ему вернуть в полном объеме. Тем не менее, кардинальных изменений в договорных отношениях банков и клиентов не произошло, и совсем не по причине юридической безграмотности граждан, а из-за лазеек, найденных юристами самих банковских организаций.

Почему банки продолжают навязывание страховых продуктов заемщикам?

Фактически, банки продолжают создавать патовые ситуации при оформлении кредитов:

• Страховка по всем документам проходит как «добровольное» волеизъявление самого кредитуемого (юридический термин);
• Фактически – банк обязывает подписать страховые договоренности, иначе просто не выдает кредитные средства, тем более, что причину отказа оглашать не обязан. О таких «вариантах» развития событий на словах «намекают» сотрудники банков;
• Главная новость – это то, что страховые компании являются либо партнерами банков, в которых граждане запрашивают кредиты, либо структурами, подвергающимися влиянию банковской управленческой верхушки;
• Обязательный страховой взнос – это возможность для банка не только обезопасить себя в случае невыплат, но и заработать партнерский процент от страховой компании, через которую заключаются кредитные договора. Заметим, что все эти финансовые движения и поступления абсолютно законны, просто про них не знают рядовые граждане, решившие взять кредит по тем или иным поводам;
• При кредите с навязанной страховкой иногда «выигрывает» и заемщик. Но только в случае приобретенной (не по своей вине) нетрудоспособности. Тогда страховка поможет существенно снизить сумму долга. Но такие случаи редки, при том, что «добровольно принудительно» страхуют каждый предлагаемый банком продукт, а также и бытовые кредитные займы на технику.

Можно ли отказаться?

Можно. Вы не обязаны подписывать договор страхования, который вам не выгоден. Однако ожидайте того, что отказ от страховки по кредиту приведет к последствиям, о которых говорилось выше

Особенно важно отметить два случая:

Отказ от страховки по кредиту привел к увеличению процентной ставки. Эта мера служит двум целям: либо заставить вас взять страховку независимо от вашего желания, либо сократить расходы при потере трудоспособности заемщика к минимуму. Ведь такую операцию, как банкротство, еще никто не отменял, и банк вполне может лишиться своих денег. Поэтому проверяйте: не превысят ли выплаты после отказа от страхования ту сумму, которую вы бы выплатили со страховкой;

Отказавшись от страхования вы получили встречный отказ в выдаче займа. Такое правило вполне законно, и обойти его никак не получится. По законам РФ, банк имеет право отказаться подписывать договор кредитования без объяснения каких либо причин. Поэтому если вы решили отказаться от страховки по кредиту, то в банке могут отказаться выдавать этот заем.

Страхование кредита в Сбербанке: как отказаться?

Сбербанк также навязывает получение страхового продукта для минимизации своих рисков. Если написать отказ в банке от страховки, то проценты по займу будут несколько выше. А при досрочном погашении и вовсе может быть отказ, так как банк работает с компанией, которая прописывает пункт о невозможности возврата.

Причин для отказа в выдаче обязательств может быть достаточно много. Поэтому банк не разглашает свои позиции по анализу платежеспособности и на каких основаниях происходит отказ. Но при нежелании оформлять страховку, кредитор может по своим соображениям отказаться от кредитования.

Деньги по страховке оплачиваются единовременным путем, что не позволяет заемщику при досрочном погашении просто не платить взнос. Поэтому, для отказа нужно:

1. Собрать полный пакет документов
2. Написать заявление определенного образца
3. Обратиться в страховую компанию
4. Передать документы и реквизиты счета;
5. Ожидать решения.

Отказ страхователя от купленного полиса

Что такое «период охлаждения»?

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.

Срок действия «периода охлаждения»

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».

Размер возвращаемой суммы

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата – 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.

Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Для каких видов страхования это применяется?

• страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
• добровольное медицинское страхование;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (за исключением обязательного страхования — ОСАГО);
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков;

За исключением («период охлаждения» не применяется):

• медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
• добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной медицинской помощи ражданину РФ, находящемуся за пределами РФ, и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
• добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.

Порядок расторжения полиса в «период охлаждения»?

Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Расторжение полиса после окончания «периода охлаждения»

При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования.

Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит

Отрицательные моменты для заемщика

Самым весомым аргументом, побуждающим на отказ от страховки в банке заемщиком, является ее влияние на размер платежа, который ежемесячно приходится платить.

Порой бывает так, что сумма, расходуемая на страхование, превосходит размер суммы основного платежа. Поэтому заемщик предпринимает усилия для экономии своих финансовых средств с надеждой на то, что прописанных в договоре страхования ситуаций с ним не случится.

Некоторые банки используют практику повышения процентной ставки по кредиту с отсутствующей страховкой. Этим банк пытается себя обезопасить. При оформлении займа с повышенной ставкой, заемщику необходимо анализировать свои финансовые возможности и сделать вывод — выгодно ли ему платить кредит с повышенной ставкой, или лучше оформить кредит со страховкой.

Как отказаться от страховки при кредите?

Отказаться от предлагаемого банком страхования юридически разрешено, но фактически это дает банку следующие возможности:

• Отказать в предоставлении кредитных средств, не объясняя причины отказа;
• Предоставить запрашиваемый кредит без страхования, но назначив при этом более высокие проценты по кредиту.

Рассмотрим всю последовательность действий со стороны заемщика, решившего воспользоваться Указанием банка РФ, вошедшим в силу с февраля 2016 года (а фактически с июня, поскольку банкам дали 90 дней, чтобы привести всю документацию и отношения с клиентами в правовую норму, соответственно изданному указанию).

Отменить договор о получении страховых услуг может сам заемщик. Для этого ему нужно:

Отправить письменное уведомление в страховую компанию, в течение первых пяти календарных дней, следующих за подписанием страхового договора. Нюанс – иногда договор начинает действовать в момент подписания, иногда сроки оговариваются отдельно. Это необходимо учитывать, ведь по закону период отказа («охлаждения») – именно 5 дней с начала действия страховых обязательств. Пакет документов должен соответствовать всем юридическим нормам и содержать:

1. Заявление об отказе, заверенное личной подписью заемщика;
2. Копию заключенного договора (о страховании жизни или других вариантов страхования);
3. Чек об уплате оговоренной суммы;
4. Ксерокопию паспорта заемщика, желающего расторгнуть договор.

• Вручить пакет документов можно и лично, посетив офис страховиков и сдав его под роспись. Если пересылка осуществлялась почтой – весь перечень документов должен быть зарегистрирован и отправлен заказным вариантом, чтобы имелись фиксированные даты, удовлетворяющие условиям Указания банка РФ;
• Рассмотреть заявление страховая компания должна за 10 рабочих дней, в течение которых 100% страховой суммы должны вернуться заемщику. Срок действия страховки прекращается в тот день, когда страховая компания получает ваше уведомление;
• Сумма должна быть возвращена полностью, но обычно компании по страхованию вычитают несколько первых дней (пока вы писали заявление), в течение которых услуги по страхованию номинально предоставлялись.

Обычно сумму возвращают не за 10 положенных дней, а в течение 30 дней, с дня подачи заявления.

Хотите оформить страховку самостоятельно?

Ситуации, в которых появляется необходимость брать кредиты, разнообразны. И в некоторых самим клиентам нужны страховые договоренности. Но в любом случае, необходимо сначала узнать закон (или законы), на основании которых будут заключены договора о предоставлении страховых услуг. Убедитесь, что переплаты посильны на протяжении всего периода погашения кредита, или, что единоразово уплаченная вначале сумма (переведенная на счёт страховой компании) не станет тем камнем, который сделает кредит непосильным бременем, и не превратит его погашение в «Сизифов труд».

• Есть еще лазейки, для того, чтобы заемщики не могли избежать заключения страховых договоров с банком или контролируемой им страховых компаний. Со времени вступления в силу Указания Банка РФ, сами кредиторы (банки) стали создавать общие коллективные страховки для всех своих клиентов. В этом случае, при выдаче кредитных средств, клиента подключают к «общей системе», откуда он не может выйти, просто написав заявление об отказе от страховки по кредиту. Номинально, со страховой компанией сотрудничает сам банк, физическим лицом не являющийся, а значит не попадающий под действие вышепринятого Указания от Банка РФ;
• При отказе клиента оформить страховое обязательство в кредите либо отказывают, либо увеличивают процент по ставке. Но если договор о выдаче займа уже заключен, необходимо внимательно изучить его на предмет изменений прописанных процентов и сумм (а лучше сделать на стадии его подписания), в случае, если будет аннулировано соглашение о страховке со страховой фирмой. Обычно, о такого вида изменениях не должно быть упомянуто, но консультация с юристом все же не помешает.

Как отказаться от страховки

До подписания кредитного договора

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг

Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия. Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование. А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

После получения кредита

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

1. Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
2. Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

С 01.01.2018 г. в течение 14 дней (ранее был срок 5 дней) вы можете отказаться от страхования, руководствуясь Указанием ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У.

Для этого вам надо обратиться с заявлением на отказ в страховую компанию. Его можно составить в произвольной форме или получить бланк отказа в организации.

Обязательные реквизиты:

• ваше ФИО, паспортные данные;
• реквизиты договора;
• дата, подпись.

При расторжении соглашения оплаченная страховая премия возвращается в полном объеме или частично. Это зависит от срока вступления в действие страхового договора и от кредитных условий:

• возврат 100 %, если договор не вступил в силу;
• частичный возврат суммы уплаченной страховой премии с учетом количества дней, прошедших с момента подписания документов;
• отказ в возврате, если имел место страховой случай.