Карта рассрочки свобода хоум кредит банк

Как перевести деньги на карту «Свобода»

Перевод денежных средств на карту рассрочки «Свобода» – один из способов погашения задолженности. Перевод делают в личном кабинете. Для транзакции нужно ввести реквизиты карты, с которой будут сняты деньги.

Если перевод осуществляется с кредитки или дебетовой карты Хоум Кредит Банка, средства зачисляются мгновенно. Сроки зачисления перевода со счета в другом банке варьируются от нескольких минут до 2 дней. Фактическое время зависит от загруженности платежных систем.

Что будет при внесении средств сверх кредитного лимита

При внесении средств на карту «Свобода» сверх кредитного лимита деньги зачисляются на счет и будут доступны для оплаты товаров и услуг. При этом надо учитывать, что при расчетах в первую очередь будут списаны собственные средства покупателя. Если их окажется недостаточно, откроется доступ к кредитному лимиту и условиям беспроцентной рассрочки. Получение привилегий в рамках программы рассрочки «Свобода» не совместимо с хранением собственных средств держателя.

Условия использования

Рассмотрим, как получить и пополнить “Свободу”, какие правила пользования установил банк.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Как получить

Оформить кредитку “Свобода” могут клиенты от 18 до 70 лет. Из документов потребуется паспорт. Традиционно банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Всего 3 шага к получению кредитки.

Шаг 1. Заполните заявку онлайн на официальном сайте. На главной странице найдите соответствующую вкладку и нажмите кнопку “Подробнее”.

Шаг 2. Дождитесь решения банка и выберите вариант доставки в случае положительного результата.

Шаг 3. Получите карточку в одном из офисов, если он есть в вашем городе, или договоритесь с курьером о бесплатной доставке по адресу.

Шаг 4. Активируйте кредитку. Это можно сделать на сайте в личном кабинете, приложении “Мой Кредит” или по телефону. Для активации потребуются паспорт, номер карты, кодовое слово и мобильный телефон, на который придет СМС с ПИН-кодом. Его потом можно будет поменять на более удобный.

Как пополнить

Способы пополнения счета для погашения кредита:

1. В приложении “Мой Кредит”.
2. На сайте.
3. Для внесения наличных можно использовать банкоматы и офисы банка. На сайте можно посмотреть, где они находятся в вашем городе и есть ли вообще.

Внимание! Хранить собственные деньги на карте не имеет смысла. Никто не запрещает этого делать и расплачиваться ими за товары и услуги, но снять наличные не получится

Это один из подводных камней “Свободы”.

Как работает рассрочка

Механизм поэтапной оплаты простой и понятный обычному пользователю. Именно благодаря ему такие кредитки получили широкое распространение по всему миру:

1. Клиент выбирает в одном из магазинов-партнеров товар. Оплачивает его карточкой “Свобода”, тратя при этом не свои, а заемные деньги.
2. Становится счастливым обладателем вещи или услуги, на которую в данный момент времени не было собственных денег.
3. Со следующего месяца вносит первый платеж в погашение долга. Он рассчитывается путем простого деления стоимости товара (услуги) на количество месяцев рассрочки. Ежемесячно одна и та же сумма до полного погашения кредита. Таких покупок может быть не одна, а сколько угодно, в рамках установленного кредитного лимита.

Если вы ищете в механизме подвох, то его нет. Банк получает от партнеров комиссионное вознаграждение за совершенные покупки. То есть не клиент уплачивает банку проценты, а магазины. Иногда банку и на заемщиках удается заработать. Например, в случае просрочки платежа взимается штраф и начисляются проценты.

Существенным минусом карт рассрочки является ограниченное количество партнеров, у которых можно купить товар. На сайте Хоум Кредит Банка указано, что их более 60 000. Однако это не более чем маркетинговый трюк. Одному партнеру может принадлежать не один десяток или даже сотня магазинов по всей стране. В небольших городах выбор бывает скудным.

Список магазинов лучше узнать до того, как вы соберетесь оформлять кредитку. Может быть, что в вашем населенном пункте их окажется слишком мало.

Ограниченность партнерской сети банк компенсировал тем, что наделил свою “Свободу” функцией обычной кредитки. Вы можете покупать товары и услуги в любых торговых точках, а не только у партнеров. Рассрочка в этом случае не действует, но есть льготный период погашения кредита до 51 дня без процентов.

Расчет и погашение

Расплачиваясь картой рассрочки Свобода, вы получаете товары с возможностью частичной помесячной оплаты (на срок от 51 дня до 12 месяцев). Сумма покупок сразу делится на несколько равных частей, которые нужно вносить ежемесячно на протяжении определенного периода.

На официальном сайте Банка присутствует удобный календарь, с помощью которого можно наглядно увидеть распределение платежей. На скриншоте ниже виден весь функционал, необходимо лишь выбрать товары.

Со счета нельзя снимать средства, но доступны разные варианты пополнения:

• в отделениях банка (денежные средства зачисляются в течение 2-х дней);
• на Почте России (зачисление в течение 2-х дней, а максимальная сумма – 500.000 руб. РФ);
• переводом с другого банковского счета (средства перечисляются моментально, но не более 75.000 руб. за раз);
• онлайн-переводом с ежеминутным зачислением (не более 500.000 руб.).

Обратите внимание на сроки внесения платежей! Карта рассрочки от Хоум Кредит банка имеет два периода – 30-дневный платежный и 20-дневный расчетный. При оплате товара стартует первый период

Всю информацию о покупках, очередных платежах, сроках и точных суммах можно найти в личном кабинете интернет-банка.

Home Credit Bank предлагает клиентам бесплатный доступ в личный кабинет. Он обеспечивает связь клиента с банком без посещения офисов обслуживания. Получить доступ к интернет-банкингу можно двумя способами:

• посетив ближайший офис банка;
• позвонив по телефону горячей линии;
• заполнив небольшую форму на официальном сайте с указанием номера договора, а также серии и номера паспорта.

В персональным кабинете вы сможете получить информацию по всем приобретенным товарам и задолженностям, увидеть суммы ежемесячных платежей и их сроки, а также другую полезную информацию. Все это позволяет отслеживать операции, совершаемые по кредитке.

Отправить заявку на карту Халва

Расчет ежемесячного платежа

Рассмотрим на конкретном примере расчет платежей при приобретении товара. Рассчитывается сумма платежа, которая будет списана с баланса, элементарно. Для всех покупок действует одна схема: их стоимость суммируется и делится на количество месяцев. Единожды за период нужно выплачивать по одной части.

Например, карта от Home Credit bank была получена 10 октября 2018 года. Первая покупка была совершена 15 октября — смартфон за 40 тысяч рублей. Далее 24 октября приобретена одежда на 15 тысяч. 28 октября за 29 тысяч куплено ювелирное украшение. Общая сумма затрат за октябрь составляет 84 тысячи рублей. Для примера будем считать, что все товары приобретены в рассрочку сроком на 3 месяца.

В данном случае 1 ноября начинается расчетный период длительностью 20 дней. До 21 ноября клиент должен внести первый платеж за приобретения в октябре.

Ежемесячный платеж рассчитать просто: разделим 84 тысячи на 3 месяца. В итоге, клиент должен вносить по 28 тысяч рублей ежемесячно до 21 числа.

Это был лишь пример, при использовании карты всю информацию клиент получает в личном кабинете и мобильном приложении, так что суммы и сроки внесения платежей не нужно высчитывать самостоятельно.

Карта рассрочки Халва

• Принимается везде, одобряется 80% заявок
• Низкий процент при просрочке
• Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
• Узнать больше

Подать заявку

Что будет, если не погасить вовремя долг?

Home Credit Bank предлагает товары в рассрочку без комиссий, процентов и прочих переплат, но при несоблюдении сроков внесения платежей банк вправе начислять 17,9 процентов годовых на задолженность и начисляет штраф 590 рублей. Проценты кажутся небольшими, но с учетом штрафной суммы — это самый высокий процент среди конкурентов, у Халвы и Совести условия более лояльны. Предположим, стоимость товаров составляет 12.000 руб. разделена на три месяца. При своевременной оплате двух первых платежей останется 4.000 руб.

Если вы по каким-либо причинам не внесете на карту сумму ежемесячного платежа в расчетный период, банком будет начислено 17,9 процентов от 4.000 руб. с последнего расчетного периода до того дня, когда вы погасите задолженность

Важно отметить, что просрочка не сказывается на последующем пользовании продуктом, то есть после закрытия долга вы сможете использовать кредитную карту Свобода повторно для покупки товаров в рассрочку

Особенности карты

Есть два варианта использования. В каждом магазине можно сделать покупку в пределах кредитного лимита. Ее стоимость в равных частях разделится на 3 месяца. При условии своевременного погашения не будет назначено процентов.

Второй вариант актуален лишь для магазинов партнеров. Это достаточно большой список торговых точек в интернете и в реальности. Здесь можно найти одежду, бытовую технику, электронику, текстиль и многое другое. Можно пользоваться рассрочкой без переплат в течение 12 месяцев. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и позволить себе более дорогостоящие покупки.

Снятие наличных денег не предусмотрено, однако рассчитываться подобной кредитной картой можно везде, от продуктовых магазинов до салонов мебели и туристических поездок. Остается лишь выбрать желаемую программу рассрочки и подключить ее.

Можно ли снять наличные с карты «Свобода»

Многие пользователи привыкли считать, что любая пластиковая карта – универсальный инструмент со стандартным набором функций. Однако к картам рассрочки это не относится – продукт разрабатывался как специальное средство для упрощения покупок на условиях рассрочки.

Преимущества карты рассрочки:

• продавцу не надо заполнять договор рассрочки, интуитивно оценивать покупателя на предмет кредитоспособности, принимать на себя риски невыполнения кредитных обязательств;
• покупателю не нужно заполнять анкеты и предоставлять персональные данные.

Карта рассрочки «Свобода» обладает ограниченным функционалом, который рассчитан на стимуляцию покупательской активности в рамках партнерской сети Кредит Хоум Банка. Функция снятия наличных для карты «Свобода» не предусмотрена.

В пределах кредитного лимита

Хоум Кредит Банк одобряет кредитный лимит для оплаты товаров и услуг в магазинах, которые работают с банком на взаимовыгодных условиях. Для торговой точки итогом подобного сотрудничества становится увеличения клиентопотока, а банк получает процент от покупок, оплаченных картой «Свобода».

Кредитный лимит «Свободы» доступен исключительно для безналичного расчета.

В случае крайней необходимости можно прибегнуть к «народным» способам обналичивания кредитного лимита:

1. Личная договоренность с родственниками или знакомыми. Они выбирают товар, вы оплачиваете покупку картой и получаете на руки наличное возмещение.
2. Покупка ходового товара или модного девайса с последующей перепродажей на маркетплейсах или иных тематических сервисах.

Второй вариант ненадежен, поскольку нет никаких гарантий, что товар будет продан быстро и по приемлемой цене.  

Собственные средства

Карта рассрочки «Свобода» не предназначена для хранения собственных средств, хотя эта опция и работает. Нужно отдавать себе отчет в том, что Хоум Кредит Банк неспроста предложил клиентам пластик с бесплатным обслуживанием. Кредитно-финансовая организация получает прибыль за счет безналичного оборота и в обналичивании средств не заинтересована.

Если вам нужно хранить суммы на карточном счете, закажите дебетовую карту от Хоум Кредит Банка. Собственные средства, поступившие на счет «Свободы» сверх погашения обязательств, обналичиванию не подлежат, но их можно использовать для оплаты товаров и услуг в любой торговой точке.       

Когда нужно вносить оплату по кредитке

Банк рекомендует заранее вносить средства на карту (как минимум за 3 дня до списания), дабы не испортить репутацию, кредитную историю и избежать неустоек. Сервер банка уведомляет клиента по СМС на активный мобильный телефон о предстоящих выплатах 5, 15 или 25 числа в конце каждого расчетного периода. В СМС будет отражена сумма и дата погашения. СМС, как правило, содержит рекомендованную (долг по все покупкам) и минимальную сумму.

В том случае, если средства будут внесены сверх установленного лимита, то этой разницей можно воспользоваться как обычной дебетовой картой без ограничений.

Досрочное погашение долгов и закрытие карты

Можно ли досрочно погасить все долги и закрыть карту? Общая форма договора с ООО «ХКФ» не препятствует такому развитию событий. Пользователь может получить карту, но так и не купить по ней ничего, не активировать ее, и тогда он не будет должен ничего банку. Можно в любой момент написать заявление на отказ от продукта, и договор будет расторгнут.

Если по карте имеются долги, сначала нужно предупредить банк о своем желании погасить их полностью, и закрыть карту, и только потом — переводить деньги на счет, в дату, указанную банком. Карта не требует никаких дополнительных страховок, поэтому датой прекращения отношений с банком будет число, когда средства поступил на счет, и были списаны. После карту банк изымает, так как она является его собственностью.

Информации об этом продукте крайне мало. Банк продвигает его только как средство для экстренных покупок, даже не сравнивая с другими видами кредитных карт. На нее не распространяется программа «Польза». При заключении договора следует внимательно его прочитать, и оценить необходимость такого приобретения.

Карта Свобода Home credit bank: плюсы и минусы, кто может оформить

Этот продукт может получить гражданин России в возрасте от 25 до 70 лет, работающий на постоянном рабочем месте не меньше трех месяцев. В условиях сказано, что клиент должен быть устроен официально.

Понадобится номер мобильного, а также телефоны рабочие. Это нужно для возможности отправки информационных уведомлений, новостей и прочего.

Заказать карточку легко на официальном банковском ресурсе в специальном окошке, которое всегда активно.

Основные преимущества:

• не нужно оплачивать обслуживание;
• гибкий льготный период – торговые точки иногда растягивают его до двенадцати месяцев;
• грейс период составляет пятьдесят один день не в сотрудничающей сети (в том числе на веб-ресурсах), до года у партнеров;
• при подаче заявки на выпуск до 31.01.2021 года, оформляется использование без взимания % до десяти месяцев без ограничения суммы и числа приобретений в партнерской сети;
• карту легко забрать в офисе ХКБ и курьерской доставкой;
• возможность возврата долга равными суммами. Цена приобретения делится на число месяцев периода без процентов;
• разрешено использовать даже за пределами РФ и в иностранных магазинах.

Недостатки карты от «Хоум Кредит»:

• при утере «пластика» за перевыпуск нужно платить 200 рублей;
• если вовремя не внести платеж, на сумму кредита распространяется комиссионный сбор 29,9% годовых;
• нельзя снять наличку;
• за оплату не у сотрудничающих компаний может взиматься дополнительная плата по тарифам;
• нельзя с карты делать перевод на другой счет или «пластик», пополнять виртуальные кошельки, приобретать акции, лотерейные билетики и пр.;
• не стоит здесь хранить свои сбережения.

По карте рассрочки «Хоум Кредит» Свобода плюсы и минусы очевидны. Такое подробное описание поможет вам определиться и понять, нужен ли вам этот платежный продукт или нет.

Увеличение продолжительности рассрочки

В программе «Свобода +» есть несколько полезных опций. Одна из них — увеличение рассрочки на 6 — 10 мес. При этом доплачивается от 6 до 10% от суммы покупки. Похожая функция есть у Халвы: увеличение рассрочки от 3 до 18 мес. (доплата от 900 до 9900 руб.).

Владельцы Совести могут подключить функцию «Десятка», чтобы увеличить рассрочку до 10 мес. Услуга платная:

• новая покупка 799 р.;
• 1 мес. покупок 599 р.;
• 3 мес. покупок 999 р.

У Тинкофф и Альфа Банка нет подобных предложений.

Особенность СВОБОДЫ в том, что вы вносите платеж пропорционально сумме покупки. Поэтому данный параметр посчитаем преимуществом. Но это не единственный критерий, по которому выбирают карту.

Программа рассрочки карты «Свобода»

Что же, пришло оно то самое время. Рассказать о неведомой штуке под названием рассрочка.

На самом деле люди бояться, я вот с кем бы не говорил. Взрослые люди прям бегут от этих слов. Оно и понятно, на заре всей это истории, людей обманывали как могли, а теперь маркетологам банка приходится все разъяснять.

Партнеры карты рассрочки “Свобода”

С другой стороны я могу их понять. Ведь в рекламе вы видите, что нет никакой процентной ставки, все это рассрочка. Только я вижу эти проценты и в зависимости от суммы покупки и срока, они разные.

Вот к примеру, вы решили купить телефон за 20 000 рублей в рассрочку с карты «Свобода» на 10 месяцев. 10 месяцев вам обойдутся в 1490 рублей, а в процентах это чуть менее 7,5%. Будет сумма больше, процент будет ниже, соответственно если сумма будет меньше, то и процент выше. Вы не думайте цифрами, вы логически рассуждайте. Ведь это как с кредитной от МТС банка, где батон за 50 рублей, превращается через месяц в батон за 1 000 рублей. Смысл здесь такой же.

Ведь чего бояться и будут бояться люди? Правильно – неизвестности. Они не то что не знают, они скорее всего не понимают и не хотят понимать. Это абсолютно нормально.

Поэтому я и веду свой блог, чтобы рассказать вам о том, какие подводные камни в себе скрывают эти самые сладкие условия. По тем или иным причинам банки скрывают или вынуждены скрывать, те условия, увидев которые вы не захотите ее оформлять. Но не все так плохо, есть и большие плюсы, о которых не стоит забывать.

Как и в случае с картой Совесть, тут практически все построено на платных опциях и услугах. Но хочется похвалить банк за то, что чтобы просто покупать где вам захочется, вам не придется еще дополнительно платить что-то.

Основная идея рассрочки здесь построена на опциях. Я вот честно говоря не очень то и понимаю зачем вот это все, когда можно сделать проще. А как проще спросите вы? А вы посмотрите на карту РСБ Платинум и сразу станет все понятно.

Есть несколько опций, которые позволяют покупать в любом месте и оформлять на покупку рассрочку в 3 месяца, увеличивать срок рассрочки до 6 и 10 месяцев. А сейчас вроде как даже акция проходит и новым клиентам дают рассрочки везде до 10 месяцев.

Только вот давайте немного порассуждаем. Кредитка от РСБ позволяет мне бесплатно, без дополнительной платы, оформлять рассрочку в 3 месяца на любую покупку. Очень удобно. Если же мне этого мало, то я могу докупить и сделать ее 6 месячной. Самое интересное другое. Это все дешевле.

И я бы может даже не стал сравнивать, если бы эти карты не были так похожи.

Я бы еще сравнил с Халвой, но к сожалению, пока не делал на нее обзор и информацией должной не обладаю.

Какие есть опции у карты рассрочки Свобода?

Вообще я долго разбирался со всякими опциями и услугами. Ибо что-то для кого-то действует сейчас, для кого потом. Но я информацию буду публиковать только действующую и актуальную на сегодняшний день. Поэтому, кто столкнулся с тем, что у вас списывают за что-то деньги, то путь дорога вам в документы архивные, которые на сайте. Единственное, что знаю: те кто оформил карту рассрочки Свобода до 25 апреля 19 года и подключился к программе «Свобода» придется платить от суммы задолженности 0,99%, а минимум 99 рублей и максимум 499 рублей. На сегодняшний же день, там обстоят дела по-другому.

Опции карты “Свобода”

И так, что мы имеем? Во-первых программа рассрочки Свобода платная. Стоит она 249 рублей в месяц. Что она дает? Во-первых вы можете воспользоваться опцией «Пропуск платежа» и «Отказ от взысканий». Теперь по подробнее, потом немного математики.

Опция пропуск платежа

Во-первых эту опцию может подключить не каждый. Чтобы она была активна, у вас не должно пропусков платежей за последние полгода. В рамках программы «Свобода» – эта услуга бесплатная и ей можно воспользоваться один раз в 6 месяцев. Имейте это в виду.

Опция отказа от взысканий

По факту это страховка. Страховка от болезни, смерти и так далее. По большому счету именно эту стоимость банк и забираетв качестве страховки. В процентах это чуть меньше 1%. То есть, как я понял, банк взял в расчет что кредитный лимит 300 000 рублей, взял оттуда свой процент страховки, разделил на 12 и получил ежемесячный платеж. Но стоит уточнить, что плата в 249 рублей включает еще несколько пунктов. А именно дополнительная рассрочка, если вдруг вы не успеваете все закрыть вовремя.

Опция +6

Условия опций карты “Свобода”

Эта опция позволяет вам дополнительно увеличить срок рассрочки, в этом случае на 6 месяцев. Стоит это все 990 рублей. Комиссия единоразовая, так что не пугайтесь.

Чуть ниже проведем калькуляцию, чтобы все стало яснее и понятнее. И сравним ее с главным конкурентом на мой взгляд.

Опция +10

Как понятно из названия, эта опция подключает вам дополнительную рассрочку на 10 месяцев, стоит услуга 1499 рублей. Комиссия разовая.

Условия использования

По вопросам пользования, условий кредитования также доступно проконсультироваться с менеджерами организации через интернет или по телефону. Чтобы уточнить информацию в онлайн-чате:

1. Перейдите на основную страницу сайта Home Credit Bank.
2. Выберите вкладу «Хоум-чат» в верхней панели управления.
3. Укажите ФИО, тему обращения – «Начать диалог».
4. Отправьте сообщение с интересующим вопросом.

Кредитный лимит

Лимит платежной карты формируется индивидуально для каждого клиента – зависит от размера ежемесячного дохода, кредитной истории пользователя, иных факторов. В рамках общих условий действия рассрочки можно выделить следующие ограничения:

• на оплату товаров и услуг в компаниях, включенных в перечень партнерской сети банка, – от 10 тыс. до 300 тыс. рублей;
• на покупки в прочих магазинах – 30-50% от одобренной суммы рассрочки, но не более 150 тыс. рублей.

При активном использовании, соблюдении графика внесения платежей изначально заданный лимит в дальнейшем может измениться. Пересмотр параметров предоставления заемных средств осуществляется раз в полгода.

Период действия рассрочки

Максимальный срок рассрочки без процентов в рамках программы «Свобода» составляет 12 месяцев на покупки у партнеров банка, 51 день – при оплате в сторонних коммерческих организациях.

Однако существует возможность увеличения срока рассрочки в рамках проводимых акций. На июнь 2020 года действуют следующие предложения:

• «Делим на три». Услуга предлагает возможность растянуть период оплаты на три месяца, при этом платеж также будет разделен на три равные части. Первые два месяца использования – бесплатно, с третьего может начисляться комиссия до 499 рублей.
• «Посвободнее». Продление займа на 6 месяцев при совершении не менее одной операции с помощью «Свободы» у партнеров.
• «5 месяцев на все 2.0». Получение более пяти льготных периодов при соблюдении условий.
• «10.7». Период действия достигает десяти месяцев на каждую совершенную операцию.

Погашение задолженности

Расчетный период займа длится порядка одного месяца, платежный – около 20 дней. В течение данного срока требуется погасить возникшую задолженность. Дата погашения задолженности зависит от даты оформления кредитного договора – перевести средства потребуется 5, 15 или 25 числа календарного месяца.

Порядок оплаты займа по покупкам у партнеров и обычных магазинов существует в двух вариант. Доступно вносить очередной платеж по одной из следующих схем:

1. Минимальный платеж. Рассчитывается как сумма базового платежа в магазинах-партнерах и 7% от стоимости приобретения вне партнерской сети.
2. Платеж по рассрочке. Учитывается первый вариант оплаты и остаток задолженности по кредиту компаний, не включенных в перечень партнеров.

При внесении средств сверх рекомендованного уровня, деньги будут перечислены в счет большей рассрочки. Чтобы досрочно закрыть займ, внесите полную стоимость приобретенного товара.

Процентная ставка

При выполнении основных условий рассрочки Bank Home Credit – своевременно вносятся денежные средства в полном объеме – использовать карту можно бесплатно. При нарушении требований начисляется процент по кредиту от 17,9% до 34,9% годовых. Уточнить штрафную процентную ставку доступно перед оформлением договора.

Штрафные санкции

За пропуск платежа или внесение оплаты ниже заданного минимума начисляется штраф в размере 499 рублей за каждый факт просрочки. Дополнительно ежедневно прибавляется неустойка – 0,055%. Вернуться к базовым условиям доступно после полного покрытия задолженности.

Снятие наличных

Возможность снятия наличных, как и перевод на счет другого пользователя, не предусмотрена. Данное условие кредитования касается кредитных и личных средств. Вернуть собственные финансы доступно только при расторжении договора.

«Свободу» можно использовать как обычную дебетовую карту – расплачиваться по повседневным покупкам, – но только до даты списания средства.