Лучшие карты рассрочки

Сравнение карт рассрочки

Предлагаем Вам оформить карту рассрочки надежного банка:

Период действия5 лет

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 700 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

Кредитный лимитдо 350 тыс.руб.

Беспроцентный период10 месяцев

Стоимость в год

Кэшбэк до 6%; б/п доставка

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 3 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание кредитных средств

Карта рассрочки в вопросах и ответах — читайте в нашем следующем тематическом материале.

Карты рассрочки в банках России

В рейтинге представлены Топ 20 карт рассрочки в банках России в 2021 году. Заявка на получение карты на нашем сайте позволит вам сравнить условия и сэкономить время на посещение офиса банка.

Преимущества карт рассрочки:

• Беспроцентная рассрочка до 18 месяцев
• Бесплатное годовое обслуживание
• Большое количество магазинов-партнеров
• Бесплатная доставка карты курьером
• Для оформления нужен только паспорт
• Возможность снимать наличные в рассрочку (имеется не у всех карт)

Партнеры:

Список магазинов-партнеров различается у каждой из карт. Уточнить актуальный список можно на официальных сайтах банков. Основными партнерами являются Эльдорадо, М.Видео, МТС, МегаФон, Связной, Озон, Adidas, Kari, O’STIN, INCITY, Wildberries, Lamoda, Л’Этуаль, Hoff, Перекресток, Пятерочка, Аэрофлот, TEZ TOUR, 585 Золотой, Спортмастер и многие другие.

Если Вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так Вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам карту. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение, наиболее выгодное для Вас предложение.

Типы банковских карт

В российских банках клиентам предлагают десятки пластиковых карт. Каждый продукт обладает уникальными параметрами. Но даже при таком разнообразии весь пластик делится на 3 вида:

1. Дебетовые карты – клиент пользуется собственными средствами. Исключением является только подключение овердрафта.
2. Кредитные карты – клиент оплачивает покупки за счёт средств банка в пределах установленного лимита. На сумму долга начисляются проценты согласно тарифу, так же как и при потребительском кредите. Вернуть деньги пользователь может либо полностью закрыв задолженность, либо выплачивая часть каждый месяц, но при этом внося суммы не менее минимального платежа. У многих кредиток предусмотрен грейс-период – время, в течение которого клиент вправе вернуть средства без начисления %.
3. Карты рассрочки – также дают право тратить деньги банка. Растянуть беспроцентную оплату покупки можно на срок до десятков месяцев.

Дебетовая карта не даёт возможности оформить покупку за счёт заёмных средств, поэтому её рассматривать не будем. Двум последним видам уделим больше внимания.

ТОП-3 лучших предложения

Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают три из них.

1 место. Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

«Платинум» сочетает в себе функционал кредитки и карты рассрочки. С её помощью можно приобретать товары, совершать переводы и снимать наличные.

Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:

• при совершении покупок у партнёров действует ставка 0% на срок до 365 дней;
• при оплате в других торговых точках — в течение 55 дней проценты не начисляются (льготный период).

Максимальный кредитный лимит карты — 700 000 рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.

Прочие тарифы:

• 12-29,9% — ставка, которая начисляется после окончания беспроцентного периода (за операции безналичной оплаты);
• 30-49,9% — ставка, которая действует при снятии наличных и совершении переводов;
• 2,9% от суммы плюс 290 рублей — комиссия за обналичивание.

Карточка оформляется на сайте банка и бесплатно доставляется курьером в течение 2-7 дней. Для подачи заявки нужен только паспорт.

Оформить карту

2 место. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Полностью бесплатное обслуживание!

Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).

Максимальная сумма кредитования составляет 350 000 рублей, период рассрочки может достигать 18 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.

Комиссия за снятие собственных средств	Не взимается
Комиссия за снятие кредитных средств	290 рублей + 2,9% от суммы (на погашение даётся 3 месяца)
Неустойка при отсутствии оплаты	19% годовых от суммы долга
Штраф за первый просроченный платёж	590 рублей
Штраф за второй раз подряд просроченный платёж	590 рублей + 1% от суммы
Штраф за третий раз подряд просроченный платёж (и последующие)	590 рублей + 2% от суммы

К преимуществам карты «Халва» относится наличие кэшбэка (до 10%), бесплатное пополнение и начисление процентов на остаток собственных средств (до 10% годовых).

Оформить карту

3 место. Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

По карте «Свобода» предусмотрены следующие варианты тарификации:

1. Покупки у партнёров. Если товары приобретаются в магазинах-партнёрах, период рассрочки может составлять до 12 месяцев, а сумма покупки делится на 12 равных платежей. Актуальный список магазинов-участников представлен на официальном сайте банка.
2. Покупки везде. При оплате товаров вне партнёрской сети льготный период действует до 51 дня.

Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых.

Оформить карту

6 «Свобода» (Хоум Кредит Банк)

Кредитная карта рассрочки, которая работает в любом магазине. Хоум Кредит Банк предлагает лимит до 300 тысяч рублей и до 12 месяцев рассрочки у партнеров. Карта рассрочки работает и в магазинах вне партнерской сети. Однако для покупок в «чужих» магазинах есть отдельный кредитный лимит, а льготный период в них – всего 51 день вместо 12 месяцев у партнеров. После завершения льготного периода или рассрочки годовая ставка на потраченные деньги будет в районе 17,9-34,8%. За просрочку минимального платежа положен штраф 590 рублей. Снимать деньги с карты нельзя.

Получить карту можно просто по паспорту при стаже работы от 3 месяцев. Подтверждать доход не нужно. Регистрация в регионе получения карты или присутствия банка не требуется. Главное достоинство карты рассрочки – в дополнительной программе «Свобода+», в рамках которой клиент может управлять своими рассрочками у партнеров. Благодаря услуге можно увеличить рассрочку (на 6 или 10 месяцев), пропустить платеж или застраховаться на случай смерти, потери трудоспособности или работы. Стоит услуга 249 рублей в месяц, плюс за некоторые инструменты придется доплачивать.

В каких банках есть?

Банки, выпускающие карты-рассрочки:

1. Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
2. Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
3. Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
4. ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
5. Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
6. Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.

Какие банки выдают карты рассрочки

На сегодняшний день есть 4 банка, которые готовы предложить вам такой продукт. Мы собрали эти предложения в таблице ниже:

Карта	Максимальный лимит, руб.	Грейс-период, дн.
«Card Credit Plus»	До 600.000	До 55
«Халва»	До 350.000	До 1080
«Свобода»	До 300.000	До 51
«Платинум»	До 300.000	До 55

Теперь мы предлагаем вам узнать больше информации о каждом предложении, чтобы вы могли оценить его преимущества, и сделать правильный выбор того или иного продукта.

«Card Credit Plus»

Выдается в Кредит Европа Банке. Это обычная кредитка с возможностью использования до 600 тысяч рублей на покупки, и если вы приобретаете товар у партнеров банка, можно подключить услугу «Покупка в рассрочку», и получить от 2 до 12 месяцев на возврат долга без %.

Кредитка имеет бесплатное годовое обслуживание, есть льготный период до 55 дней, а также действует выгодная бонусная программа с возможностью возврата до 5% от покупок в виде бонусов. Их потом можно потратить на следующие покупки.

Если вы покупаете в рассрочку, ваша ставка равна 0%, а если в кредит по стандартным условиям программа, то ставка будет составлять от 29,9% до 39% годовых. Во втором случае минимальный платеж равен 2% от суммы долга, но не менее 200р.

«Халва»

Самая популярная карта рассрочки от Совкомбанка, которая изначально обладает такой функцией, дополнительно ничего подключать не нужно. Вы можете совершать покупки в размере до 350.000 рублей под нулевую ставку, на обычные покупки дается льготный период до 1080 дней, а после процент будет равен 10% в год.

Есть программа лояльности и кэшбэк в виде бонусов, максимально можно получить до 5000 бонусов в месяц. Если будете держать на счету собственные деньги, то на них начислят доход до 6,5% годовых. Платы за обслуживание и выпуск стандартной карточки нет.

«Свобода»

Активно рекламируют в Хоум Кредит Банке, и раздают также практически всем желающим гражданам РФ с 18 лет, имеющим паспорт, трудовой стаж и прописку. Вам дают в распоряжение от 10 до 300 тысяч рублей, которыми можно расплачиваться за нужные вам товары или услуги.

Если платите у партнеров банка, дают рассрочку до 12 месяцев под 0%, с возможностью увеличения на 6 или 10 месяцев в дальнейшем. Можно хранить собственные деньги на счету, а вот обналичивание карточки невозможно.

Если покупать в обычных магазинах, вне партнерской сети, то ваш процент будет как у обычной кредитной карты – от 17,9% до 34,8% в год. На это дается грейс-период до 51 дня. Вам будет доступна бесплатная доставка карточки курьером.

«Платинум»

Самая знаменитая кредитка от банка Тинькофф. Не так давно к ней стало возможным подключать опцию рассрочки, при чем сделать это надо до совершения покупки самостоятельно, в личном кабинете или в мобильном приложении банка.

Просто зайдите в раздел «Спецпредложения», далее «Бонусы» и укажите, каким именно специальным предложением вы хотели бы воспользоваться. Активируйте его, и смело отправляйтесь на шопинг.

Вам одобрят до 300.000 рублей на 3 года, если покупать в рассрочку у партнеров компании, то возвращать долг можно будет до 24 месяцев под 0%. Если же делать обычные покупки, то у вас будет беспроцентный срок до 55 дней, а также ставка от 12% до 49,9% в год, и минимальная платежка в размере 8% от суммы.

Как оформить виртуальную карту рассрочки онлайн

Для того, чтобы оформить карту «Виртуальная Халва», вам необходимо установить мобильное приложение «Халва», и заполнить анкету на получение карточки. Срок ее действия с момента оформления договора – 3 месяца, после чего вы сможете только пополнять задолженность.

Какие требования выдвигаются к потенциальному заемщику:

• Возраст от 18 до 90 лет,
• Наличие российского гражданства,
• Постоянная регистрация в регионе обращения за картой,
• Наличие трудового стажа от 4 месяцев.

У заемщика обязательно будут узнавать данные о работодателе и месте работы, нужно будет предоставить номер стационарного телефона для проверки. Необходимо наличие личного мобильного телефона.

Из документов нужен только паспорт, однако, у вас могут попросить дополнительные бумаги, подтверждающие личность. Это может быть СНИЛС, полис ОМС, ИНН, водительские права и т.д.

Несмотря на то, что заявка подается онлайн, вам все равно нужно будет посетить отделение банка, чтобы подписать договор. Когда вы придете в офис, вы предоставите запрашиваемые кредитором документы, дождетесь окончательного решения, узнаете одобренные вам тарифы, и только после этого подпишите договор.

Сотрудник расскажет вам, как активировать карточку, чтобы можно было начать ею пользоваться. Как правило, оплачивать покупки можно будет уже со следующего дня. Дополнительные консультации можно получить по номеру телефона Совкомбанка 8-800-200-66-96. Если хотите узнать о других картах рассрочки, то вам на BankSpravka.RU.

№2 — Карта «Свобода»

Рассрочка 10 месяцев в магазинах-партнерах по карте «Свобода» от банка Home Credit

Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:

• Вы оформляете «Свободу» до 31 декабря 2019 года, и
• В течение 30 дней после оформления карты покупаете что-то в одном из 60 000 магазинов-партнёров…

Банк даёт не 2-4 месяца рассрочки, как обычно, а сразу 10! И всё это — без переплаты, разумеется.

Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.

Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.

Плюсы

Бесплатный выпуск и обслуживание

Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.

Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети

По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.

Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.

Если лимита на покупки вне партнерской сети нет — у «Свободы» есть опция «Делим на три». Она продляет рассрочку на 3 месяца. Причем за первые два месяца денег не берут. Правда, третий и последующие месяцы стоят уже по 499 рублей каждый.

Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения

Решение №1 — подписка на опцию «Свобода +».

За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).

Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.

Решение №2 — продление рассрочки без «Свободы +».

Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.

Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.

Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!

Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.

Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).

Акции, скидки у партнеров, спецпредложения

В начале статьи мы уже говорили о акции «оформи карту до Нового Года — получи 10 месяцев рассрочки на всё». На моей памяти, в 2019 году «Хоум Кредит» проводит такую акцию минимум третий раз — так что, если не успеете до НГ, просто подождите ещё пару месяцев.

Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:

Минусы

Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:

Количество — и качество — партнёрской сети

Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:

Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».

К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:

Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).

Так что в случае со «Свободой»  лучше сразу проверить, подойдет ли она Вам. Вы наверняка уже знаете, в каких магазинах Вы покупаете. Изучите партнёров по карте — и быстро поймёте, стоит ли игра свеч.

Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.

А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.

Если возникнут проблемы с платежами — ооо, здесь у «Свободы» точно нет конкурентов .

Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).

Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.

Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.

2 «Совесть» (Киви Банк)

Карта рассрочки «Совесть» позволяет приобретать товары у партнёров банка суммой до 300 тысяч рублей. При этом рассрочка может составить от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина-партнёра. К сожалению, на обычных условиях в простых магазинах покупать не получится. В наличии бесплатное информирование, обслуживание и выпуск карты. Придется заплатить штраф в размере 699 рублей и неустойку за ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед банком в размере 10% годовых. Как только рассрочка закончится, ставка кредита составит 10%. Что довольно-таки выгодно.

Радует большое обилие опций, пусть даже и платных. Например, рассрочку можно продлить до 10 месяцев, если подключить услугу заранее. Кроме того, «Совесть» способна работать и в режиме обычной кредитной карты: для этого достаточно подключить специальную услугу за 599 рублей. Рассрочка в таком случае будет доступна на три месяца. Можно также снимать деньги с карты, если предварительно подключить опцию «Снятие наличных»: каждая операция обойдется в 599 рублей, а за раз снять можно не более 7500 рублей.

Хоум Кредит Банк / Свобода

Карта “Свобода” от Хоум Кредит Банка предлагает покупать у партнеров и пользоваться поэтапной оплатой до 12 месяцев или вне партнерской сети до 51 дня не платить проценты.

Тарифы

Основные параметры “Свободы”:

1. Процентная ставка вне льготного периода – от 17,9 до 34,8 % годовых.
2. Лимит – до 300 000 ₽.
3. СМС-информирование бесплатно в первые 2 месяца, потом – 99 ₽.
4. Возможность подключить услугу “Делим на 3”. Она позволяет воспользоваться погашением долга по частям в течение 3 месяцев для оплаты товаров в любых магазинах. Первые 2 расчетных периода бесплатно, потом ежемесячно 499 ₽.

К кредитке можно подключить программу “Свобода+” за 249 ₽ в месяц. В рамках нее действуют опции:

• Плюс 6 – увеличение льготного периода на полгода, стоит 990 ₽ за каждую расходную операцию;
• Плюс 10 – на 10 месяцев, стоит 1 490 ₽ за каждую расходную операцию;
• Пропуск платежа – один раз в полгода можно воспользоваться услугой и не платить ближайший платеж, стоит 0 ₽;
• Отказ от взыскания – банк не будет требовать возврата долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств (смерть, утрата жилья из-за стихийного бедствия, получение инвалидности и пр.), стоит 0 ₽.

Необязательно подключать программу “Свобода+”. Стоимость перечисленных выше услуг составит:

• Плюс 6 – 1 490 ₽;
• Плюс 10 – 1 990 ₽;
• Пропуск платежа – 499 ₽.

Условия использования

Онлайн-заявка оформляется на сайте банка. Готовую карточку можно получить в офисе или у курьера. Доставка бесплатная.

Лимит устанавливается индивидуально, раз в полгода пересматривается. Так как покупать можно у партнеров и в обычных магазинах, то возникают разные варианты погашения долга:

1. Если клиент воспользовался рассрочкой у партнеров банка, в следующем расчетном периоде погашается часть долга (стоимость товара, деленная на количество месяцев льготного периода).
2. Если клиент воспользовался деньгами банка и оплатил товары в магазинах вне партнерской сети, то нужно внести минимальный или рекомендованный платеж. Минимальный – платеж по рассрочке + 7 % от суммы покупки вне сети. Рекомендованный – платеж по рассрочке + полная стоимость покупки вне сети.

При внесении рекомендованного платежа никаких процентов платить не придется. При внесении минимального – на стоимость товаров из обычных магазинов будут начислены 17,9 % годовых.

Как выбрать лучшую карту в 2021 году

При выборе подходящей карты рассрочки, прежде всего, изучают условия обслуживания, а также кредитования предлагаемых продуктов и, руководствуясь ими, выбирают те, что выгоднее. Нередко существенное влияние на выбор оказывают такие факторы, как местоположение банковских офисов банка-эмитента или требования банковской организации к клиенту. Зачастую полезно выбирать банковский продукт, учитывая отзывы на него в интернете. Далеко не всегда такие отзывы объективны, но общее представление о предлагаемом продукте они дадут. Кроме того, существуют различные рейтинги, дающие довольно объективную информацию об особенностях различных кредиток.

Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки

Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.

Параметр	«Свобода»	«Халва»
Стоимость обслуживания	Бесплатно	Бесплатно
Количество магазинов-партнёров	Более 60 000	Более 200 000
Период рассрочки в популярных магазинах-партнерах	См. отдельную таблицу ниже	См. отдельную таблицу ниже
Когда вносить первый платеж?	Макс. 51 день	Макс. 45 дней
Продление рассрочки	Да, платное. Без программы «Свобода +»: 6 месяцев за 1 490 и 10 месяцев за 1 990. С программой «Свобода +»: 249 руб. / мес. за пользование, 990 руб. за 6 мес. и 1 490 руб. за 10 мес.	Да, платное или бесплатное. Платное: + 3 мес. к периоду рассрочки от магазина. Если срок действия 3 мес. — 1 200 руб. Если 6 мес. — 2 200 руб. Бесплатное: В течение года пользоваться услугой, каждый месяц проводить по карте 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., а также не допускать просрочек по платежам в адрес «Совкомбанка».
Рассрочка вне партнерской сети	Да, бесплатно до 51 дня — при наличии соответствующего лимита. Платно: услуга «Делим на три» Первые 2 месяца — бесплатно, далее — 499 руб. / мес.	Нет
Рассрочка за границей	Нет	Нет
Пропуск платежа	Да — бесплатно при подключении программы «Свобода +» или 499 руб. без подключения	Нет, но разрешается «опоздание» с платежом на период до 5 дней (включительно)
Штрафы за просрочку	590 руб.	1-й раз — 590 руб + 19% годовых; 2-й раз — 590 + 1% от задолженности + 19% годовых; 3-й и последующий — 590 руб. + 2% от задолженности + 19% годовых

Таблица №2 — Период рассрочки (базовый) в популярных магазинах

Один из ключевых параметр для выбора карты рассрочки. Что нам до бесплатного обслуживания и увеличенного срока платежа, если у «пластика» даже нет нужного нам магазина?..

Я взял 43 популярных магазина / сервиса и сравнил условия по рассрочке в них у «Халвы» и «Свободы»:

	«Халва»	«Свобода»
«М.видео»	4 мес.	нет
«Эльдорадо»	2-6 мес.	3 мес.
АлиЭкспресс	нет	нет
Joom	2 мес., при покупке от 3000 руб. — 4 мес.	2 мес.
Ozon	3 мес.	2 мес.
Samsung	3-4 мес.	2 мес, при покупке от 15 000 руб. — 4 мес.
re:Store (техника Apple)	3 мес. — до 35 000 5 мес. — от 35 000	нет
Metro	1 мес., от 3 000 руб. — 2 мес.	нет
Перекресток	1 мес.	нет
Пятерочка	1 мес.	нет
Burger King	1 мес.	нет
Askona (матрасы)	нет	6 мес.
Шатура (мебель)	2-6, 10 мес.	10 мес.
220 Вольт	нет	нет
Леруа Мерлен	3 мес.	нет
OBI	4 мес.	нет
Wildberries (одежда)	нет	нет
Kari	3 мес., от 12 000 руб. — 12 мес.	3 мес.
Familia (Фамилия)	2 мес. — до 15 000 3 мес. — от 15 000	нет
Снежная Королева	3 мес. — до 10 000 5 мес. — более 10 000	6 мес.
Pandora	4 мес.	4 мес.
585 Золотой	3 мес. — до 10 000 5 мес. — от 10 000	3 мес.
Иль Де Ботэ (косметика)	3 мес.	нет
Adidas	3 мес.	2 мес. — до 10 000 5 мес — от 10 001
Reebok	3 мес.	2 мес. — до 10 000 5 мес. — от 10 001
Lamoda	3 мес.	6 мес.
PrintBar (одежда с принтами)	нет	нет
Zenden (обувь)	3 мес.	4 мес.
Аэрофлот	нет	4 мес.
OneTwoTrip	4 мес.	4 мес.
Островок	4 мес.	нет
Tez Tour	2 мес. — до 20 000 5 мес — от 20 000	5 мес.
Детский мир	нет	нет
Кораблик	1 мес. — до 3 500 3 мес. — от 3 500	нет
LEGO	3 мес. — до 6 000 5 мес. — от 6000	нет
Autodoc	нет	нет
Яндекс.Такси	1 мес.	1 мес.
Gett (такси)	1 мес.	нет
Колеса Даром	2 мес.	4 мес.
РАТ (помощь при поломке на дороге)	нет	нет
Лукойл	1 мес.	нет
Газпромнефть	нет	нет
36,6 (аптеки	1 мес. — до 1 000 2 мес. — от 1 000	2 мес.

Итоги:

• «Свобода» — партнёров меньше, но зато у каждого легко получить рассрочку в 10 месяцев по акции. И даже если без акции  — карта «Home Credit» нередко порадует более длительным периодом рассрочки.
• «Халва»чаще предлагает самую длительную базовую рассрочку. Правда — на дорогие покупки (например, от 10 000 рублей).

Карты рассрочки

• Памятка владельца карт рассрочки
• Информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

В чем отличие карт рассрочки от кредитных карт

Существует целый ряд отличий от стандартных кредиток:

• Более долгий грейс-период. По картам рассрочки срок выплаты долга без процентов составляет до 10-12 месяцев. При этом клиент может продлить этот период за дополнительную плату. Для кредиток этот период редко превышает 120 дней.
• Бесплатный выпуск и обслуживание для большинства продуктов. Для кредиток банк устанавливает тарифы.
• Лимит доступных средств гораздо меньше, чем у кредиток. Как правило, он не превышает 300-350 тысяч рублей.
• Погашение задолженности происходит равными платежами. Если вы совершили покупку на 12 000 рублей в рассрочку на три месяца, то вам придется ежемесячно вносить по 4 000 рублей без процентов.
• Как правило, снятие наличных не предусмотрено. Но некоторые банки предлагают подключить такую опцию за определенную плату – например, по карте Совесть от Киви-банка.

Популярные карты рассрочки

В таблице ниже рассмотрим наиболее популярные карты.

Продукт	Максимальный лимит (в рублях)	Льготный период	Преимущества
Халва Премиум	До 350 000	До 36 месяцев	Кешбэк до 6% Проценты на остаток по счету до 6,5%
Тинькофф Platinum с беспроцентной рассрочкой	До 300 000	До 12 месяцев	Кешбэк за покупки у партнеров – до 30%, на все остальные – 1% Возможность снятия наличных Использование карты как классической кредитки

Как оформить

Необходимо подать заявку в банк. Сделать это можно в онлайн-режиме на официальном сайте выбранной вами организации.  В большинстве случаев для оформления нужен будет только российский паспорт (иногда может потребоваться СНИЛС).

Заполните небольшую анкету, указав ФИО, паспортные данные и место проживания. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно процедура занимает несколько минут. Когда решение будет принято, с вами свяжется менеджер. В случае одобрения останется лишь согласовать дату и место получения карточки.

Карты рассрочкиБанки и магазины – партнеры СовкомбанкаCвобода карта рассрочки партнеры программы

Партнеры карты рассрочки ТинькоффКарта рассрочки Халва Совкомбанк: в чём подвохКарта «Халва» — можно ли снять наличные

Как выбрать карту рассрочки: сравнение картМагазины-партнеры карты Халва — список магазинов, в которых действует карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта рассрочки: какие банки выдают

Не все банковские учреждения работают с такими картами. Дело в том, что здесь нет для них прямой прибыли, как это работает с кредитками или потребительскими займами. Они получают свой доход из партнерских платежей, а это не слишком высокие суммы, поэтому перечень предложений, по крайней мере, в России ограничен.

Какие банки выдают карты рассрочки:

Карта рассрочки	Банк	Лимит, руб.	Процентная ставка, годовых	Льготный период,	Годовое обслуживание, руб.
Халва	Совкомбанк	До 350.000	От 0% до 10%	До 1080
Свобода	Хоум Кредит Банк	До 290.000	От 0% до 34,8%	До 51
Платинум	Тинькофф банк	До 700.000	От 0% до 49,9% в год	До 55	590
Card Credit Plus	Кредит Европа Банк	До 600.000	От 0% до 39%	До 55
Platinum	Русский Стандарт	До 300.000	От 0% до 39,9%	До 55	590

Теперь давайте более подробно посмотрим на те условия, которые предлагают банки в текущем 2020 году своим потенциальным заемщикам.

9 «240 дней без процентов» (Уральский банк Реконструкции и Развития)

Интересная карта рассрочки от УБРИР, которая получила вполне комфортные, пусть и не идеальные, условия использования. Банк не первый раз предлагает продукт с длительным сроком возврата средств: раньше ведущей картой рассрочки была «120 дней без процентов». Эта же кредитка практически ничем не отличается от предыдущей, кроме некоторых лимитов и сроков льготного кредитования: за счет этих изменений она выгодна тем, кто предпочитает много тратить.

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает своим клиентам кредитку с лимитом 300 тысяч рублей. Рассрочка может достигать 240 дней, или 8 месяцев. Если выйти за сроки льготного кредитования, то годовая ставка будет 30,5%, что довольно много. Отличается кредитка низким минимальным платежом. Достаточно отдавать банку 3% от задолженности (не забывая и о процентах), чтобы не беспокоиться о возможной просрочке. Кроме того, карта бесплатна, если тратить 60 тысяч рублей в месяц. В противном случае придется отдавать за кредитку 599 рублей в месяц. Выдача наличных бесплатна, пока месячный расход на банкоматы не превысит 50 тысяч рублей. Затем будет взиматься комиссия 5,99%, но не менее 500 рублей.

Какая лучше?

Сравнение карт рассрочек на 2018 год:

Услуга/Топ карт	Совесть	Халва	Карта рассрочки	Вместо денег	Платинум	Элемент 120
Эмитент	Киви Банк	Совкомбанк	Хоум Кредит	Альфа банк	Тинькофф	Почта Банк
Годовое обслуживание	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	590 рублей	900 рублей со второго года
Кредитная линия	До 300 000 рублей	До 350 000 рублей	До 300 000 рублей	До 100 000 рублей	До 300 000 рублей	До 500 000 рублей
Магазины-партнеры	Свыше 50 000 магазинов	100 000 магазинов	Свыше 20 000 магазинов	47 магазинов	100 000 магазинов	Около 50 000 рублей
Период рассрочки у партнёров	До 12 месяцев	До 24 месяцев	До 12 месяцев
Возможность покупки на иных точках	Нет	Да, на собственные средства	Да
Штрафные санкции	290 рублей + 10% годовых	590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых.	29,8% годовых	10% годовых	590 рублей + 1–2% от суммы долга.	300–500 рублей.
Процент на остаток	Нет	6,5–7,5%	Нет
Кэшбэк	Кэшбэк только в рамках акции.	1–3%	Нет	1–30%	Нет

Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.

В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.

Для пенсионеров

Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:

• Альфа Банк – 18–65 лет.
• Киви –18–65 лет.
• Совкомбанк – 20–75 лет.
• ХоумКредит – 18–64 года.
• Тинькофф – 18–70 лет.
• Почта Банк – 18–70 лет.

Карты работающие в Крыму

Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.

В чем отличие карт рассрочки от кредитных карт

Существует целый ряд отличий от стандартных кредиток:

• Более долгий грейс-период. По картам рассрочки срок выплаты долга без процентов составляет до 10-12 месяцев. При этом клиент может продлить этот период за дополнительную плату. Для кредиток этот период редко превышает 120 дней.
• Бесплатный выпуск и обслуживание для большинства продуктов. Для кредиток банк устанавливает тарифы.
• Лимит доступных средств гораздо меньше, чем у кредиток. Как правило, он не превышает 300-350 тысяч рублей.
• Погашение задолженности происходит равными платежами. Если вы совершили покупку на 12 000 рублей в рассрочку на три месяца, то вам придется ежемесячно вносить по 4 000 рублей без процентов.
• Как правило, снятие наличных не предусмотрено. Но некоторые банки предлагают подключить такую опцию за определенную плату – например, по карте Совесть от Киви-банка.