Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

РКО

Расчётно-кассовое обслуживание в Москве

РКО Сбербанк

РКО в Тинькофф банке

РКО в ВТБ

РКО в Райффайзен банке

Показать еще

Скрыть

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.

Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:

Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.

Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и Cashback Альфа-Банка.

В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.

Прибыль: процент на остаток + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф + Русский Стандарт “Банк в кармане”.

Газпромбанк

Следующая кредитка в нашем списке – Умная карта от Газпромбанка. Обсудим ее особенности, плюсы и минусы:

• Банк готов выдавать клиентам до 600 тысяч рублей.
• Использование кредитки без процентов длится 2 месяца.
• Кэшбэк до 10% на различные виды товаров и услуг.
• За СМС об операциях платить не надо, услуга бесплатная.
• 6,2% начисляется на остаток в месяц.
• Обслуживание 0 рублей, если привяжите заработную плату к данной карте.
• Минимальный ежемесячный платеж – 5% от кредита.
• Выпуск бесплатный, абонентская плата за использование – 2388 рублей ежегодно.

Оформляя карту, также можете выбрать приоритетную категорию товаров и услуг, чтобы получать до 10% возврата с них и 1% кэшбэка с остальных покупок. Условия у карты приятные, но высокая абонентская плата. Если часто что-то покупаете, возврат с покупок будет большой, то покроете расходы на карту, а если нет, то следует подумать о других вариантах в данном списке кредитных карт.

Сравнение условий использования кредитных карт с кэшбэком от разных банков

Название карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Стоимость обслуживания	Размер кэшбэка	Лимит обналичивания кэшбэка
Cashback от Альфа-Банка	700 тыс. руб.	до 60 дней	3990 р./год	до 10%	2000 в месяц
Platinum от Home Credit	300 тыс. руб.	до 51 дня	4990 р./год	до 5%	5000 в месяц
Кредитная карта Touch Bank	1 млн. руб.	до 61 дня	0-3000 руб.	до 3%	3000 в месяц
#Всёсразу Райффайзенбанк	600 тыс. руб.	до 52 дней	1490 р./год	до 7%	3000 в месяц
Платинум от Тинькофф	300 тыс. руб.	до 55 дней	590 р./год	от 1% до 30%	6000 в месяц
Visa Air от ЮниКредит	600 тыс. руб	до 55 дней	2900 р./год	до 3%	10000 в месяц
Мультикарта от ВТБ 24	1 млн. руб.	до 101 дня	0-3000 р./год	2-10%	Без ограничений
Халва от Совкомбанка	350 тыс. руб.	до 36 мес.	О руб.	до 12%	5000 в месяц
«120 дней без %» от УБРиР	300 тыс. руб.	до 120 дней	О руб.	1% на все	Без ограничений

Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2020 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

• широкую сеть отделений;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2-х типов – кредитные и дебетовые.

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

• 10% от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях;
• 5% от чеков кафе и ресторанов;
• 1% от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

• получение дохода в размере до 6% на остаток;
• выпуск и оформление без взимания комиссии;
• стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно;
• величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей, если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей.

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

• лимит до 300 000 рублей;
• льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
• начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
• скидки до 15% при расчёте с партнерами кредитной организации;
• кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5% всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6% годовых;
2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30%.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы.

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум. По ней можно занять до 300 000 рублей. Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30%, за остальные покупки – 1%.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва.

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев.

Среди остальных условий можно выделить следующие:

• карта оформляется и обслуживается бесплатно;
• высокая↑ скорость изготовления;
• доставка без взимания платы;
• кэшбэк до 1,5%;
• доход на остаток в размере до 8% годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

Кредитная организация	Название карточного продукта	Размер кэшбэка	Длительность льготного периода
Альфа-Банк	CashBack	До 10%	До 60 дней, в том числе на получение наличных
Тинькофф Банк	Тинькофф Платинум	До 30% по спецпредложениям	До 55 дней
Совкомбанк	Карта рассрочки Халва	До 1,5%	До 12 месяцев в зависимости от магазина

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

Как оформить опцию?

Функция предоставляется всем, взявшим ссуду по особым предложениям. По их условиям можно получить до 300 000 рублей под 11-30 % в год. Характерная особенность займа — льготный период, в течение которого процентная ставка не начисляется. Обычно он составляет 50-60 дней.

Подать заявку можно одним из способов:

• В отделении компании в порядке очереди;
• С помощью онлайн-формы на сайте.

Чтобы обратиться в банк, достаточно подходить под основные требования, среди которых возраст более 18 лет и наличие гражданства РФ. Потенциальный клиент обязан иметь официальное трудоустройство и доход, нужный для погашения долга. Проверка длится пару часов или суток в зависимости от размера ссуды.

Кредитная карта с кэшбэком на все покупки

Как мы уже выяснили из рейтинга лучших карт, представленных выше, максимальный кэшбэк дается только за расходы, понесенные вами в определенных категориях. А есть ли такие кредитки, по которым действует высокий cash back за все покупки?

Увы, но таких предложений нет. Абсолютно по каждой программе банк готов предоставить повышенный возврат только по спец.предложениям, которые предлагают ему его партнеры. Так кредитор стимулирует вас совершать больше покупок, и делать их именно у определенных компаний, повышая их клиентскую базу.

Поэтому мы предлагаем вам просто рассмотреть карточки, по которым можно получить максимальное вознаграждение:

Карта	Банк	Размер начисления
Комфорт	Восточный Банк	До 40%
Тинькофф Платинум	Тинькофф	До 30%
МТS Cashback	МТС Банк	До 25%
Opencard	ФК Открытие	До 11%

Как правило, карточки, по которым обещают высокий кэшбэк до 10% относятся к категории привилегированных, премиальных. Они дороже остальных по обслуживанию, но одновременно с этим они имеют повышенный лимит кредитования.

Есть и исключения, например, карточка «Универсальная» от АТБ банка. Её можно оформить в разных категориях – от классической до премиальной, при этом она не будет именной.

Вам смогут предложить кредитоваться на сумму от 31.000 до 500.000 рублей, ставка будет составлять от 15% до 28% годовых. Есть льготный период, достаточно длительный – до 120 дней, и распространяется он как на безналичные покупки, так и на операции по снятию наличных.

Что же по кэшбэку:

1. 10% в категории Развлечения.
2. 10% по Автокарте.
3. 5% в категории Дом-ремонт.
4. 2% от любых покупок.

Что особенно привлекательно, что по любимым категориям вы можете получать до 10000 рублей ежемесячно, а по все включено – до 100 тысяч. Нужную вам категорию можно менять ежемесячно. Плата за обслуживание не взимается, в первые 30 дней после оформления можно снимать наличные бесплатно.

Что отнесем к плюсам: высокий кэшбэк бесплатное обслуживание, очень выгодный льготный период на все основные операции. Из минусов – если вам нужна сумма более 100 тысяч, то придется принести справку о доходах.

Что получает держатель карты Халва

Карта рассрочка от Совкомбанка, известная под названием «Халва», выдается на 10 лет. За ее пользование лицо ничего не платит. Доставка карты в назначенное место также бесплатная. При пользовании ней гражданин получает до 6% кэшбэка. Приятным дополнением к этому является доход 7,50%, начисляемый к остатку, если держатель карты совершает не менее 4 покупок каждый месяц на общую сумму 10 тыс. руб. Причем один товар должен оцениваться в 3 тыс. руб. или более. Также обязательным условием является отсутствие просрочек.

Взять «Халву» могут особы, достигшие 20-летнего возраста, с наличием российского паспорта и постоянной регистрацией, официальным трудоустройством (продолжительность деятельности на последнем рабочем месте от 4 мес.). Если в течение льготного периода, который достигает 18 мес., клиент погашает рассрочку своевременно, ставка приравнивается к 0. Когда ЛП истекает, стоимость продукта составит 10% в год.

При появлении задолженности в первые 5 дней держатель карты не облагается штрафом. Каждые последующие сутки неуплаты будут стоить заемщику по 0,10% к общей сумме долга. Банковскими картами «Халва» предлагается отовариваться в более 150 тыс. магазинах-партнерах.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

• Тип карты: World Mastercard.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: 1 990 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 3 млн рублей.
• Процентная ставка: 19,9—29,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.

Сколько стоит

Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.

Как погашать

Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.

Плюсы

• Кредитный лимит до 3 млн рублей.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Платное обслуживание карты.
• Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.
• Ставка кешбэка 10% применяется при тратах от 50 000 рублей.

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
• проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
• выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
• плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
• по суду вас признали банкротом.

Преимущества кредитки с кэшбэком перед дебетовой картой

Кредитка с возможностью кэшбэка значительно выгоднее аналогичной дебетовой карты, если научиться пользоваться ею грамотно. Оформив выбранную карту в банке, начав ею рассчитываться, вы получаете следующие преимущества:

1. Размер кэшбэка по кредитке выше, чем аналогичные бонусы по расчетной дебетовой карте.
2. Вы можете делать крупные покупки, не собирая на это деньги. Пока вы будете копить требуемую сумму, товар может подорожать или исчезнуть из продажи.
3. Льготный период по новой кредитной карте длится от одного месяца до 120 дней, в зависимости от конкретных условий банка, вы ничего не переплачиваете.
4. Выгоднее расплачиваться в магазинах кредиткой, а не сразу снимать наличные в банкомате, вы не будете платить дополнительные проценты.
5. Регулярно используя кредитную карту, своевременно погашая обязательства, вы формируете собственную положительную кредитную историю. Она вам пригодится, если вы решите сделать крупное приобретение в кредит – недвижимость или автомобиль.

Оформляя кредитную карточку в банке с кэшбэком, вы получаете доступ к мобильному банкингу, интернет-банкингу, можете контролировать собственные траты, анализировать их. Изучая подробный отчет в конце месяца, можно сделать выводы относительно ненужных покупок, рационально распределить бюджет.

Рейтинг 13 лучших банковских карт с кэшбэком в 2021 году

Рейтинг ТОП-карт с кэшбэком поможет выбрать максимально выгодный карточный продукт. В него включена информация по кредитным и дебетовым карточкам с лучшими условиями обслуживания и программы лояльности. В список банков попали только надежные российские кредитные организации.

МТС Cashback — лучшая кредитная карта с кэшбэком на АЗС и супермаркеты

МТС Cashback – кредитка с начислением бонусов для оплаты услуг связи, покупок в фирменных салонах. Максимальный кэшбэк за покупки по карте в 5% начисляют при оплате на заправках, в супермаркетах и кинотеатрах. За другие расходы клиент получит бонусами 1% от истраченной суммы.

Главные преимущества кредитки МТС Cashback:

• Банк может одобрить лимит до 300 тыс. руб. При этом справки о зарплате представлять необязательно.
• На все покупки предоставляется льготный период для погашения долга без переплаты. Он может длиться – до 111 дней.
• Возможно использование собственных средств. Это отличный вариант для получения бонусов, если нет желания залазить в долг.
• Полностью бесплатное обслуживание. При выпуске кредитки надо заплатить 1 раз 299 р., а далее никаких комиссий не начисляют.

Подать заявку можно на сайте. Одобрение карточки занимает 1-2 минуты. Если онлайн-заявка одобрена, то пластик забрать можно в офисах МТС Банка, фирменных салонах оператора или при доставке курьером. Подробный обзор карты МТС CASHBACK.

Узнать условия и оформить кредитную карту МТС CashBack

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком на ВСЕ покупки

ВСЕСРАЗУ – самая лучшая карта с кэшбэком на все покупки. Выпускают ее в кредитном и дебетовом вариантах. Продукт подойдет тем, кто собирается пользоваться пластиком постоянно и хочет получать выгоду с каждой оплаты. В отличие от других карт, по этой карточке можно получать кэшбэк с оплаты налогов и ЖКХ.

Начисляют вознаграждение на бонусный счет в размере 1 балл за каждые 50-100 р. расходов. Бонусы можно поменять на подарки от компаний-партнеров или деньги.

Плюсы карточек ВСЕСРАЗУ:

• Размер кэшбэка составляет до 3.9% по «дебетовке» и до 5% — по кредитке.
• По кредитке банк может предоставить лимит до 600 тыс. р., а также он всегда дает возможность оплатить покупки без переплаты в течение грейс-периода до 52 дней.
• Скидки до 30% за оплату пластиком у компаний-партнеров Райффайзенбанка.
• Доступно онлайн-оформление без справок о доходах даже при заказе кредитной карточки.
• Можно заказать пластик с собственным дизайном для любого типа продукта.

Готовый пластик можно забрать в отделении или получить через курьера.

Оформление дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка

OpenCard банка Открытие с повышенным кэшбэком до 11%

Причины, почему стоит оформить Opencard

• Бесплатное обслуживание. За выпуск списывают 500 рублей, но они возвращаются позднее на бонусный счет.
• Общий баланс бонусного счета. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 р.
• Если заказана дебетовая карта МИР с кэшбэком, то можно получать дополнительно возврат до 25% от стоимости покупок от платежной системы. Для этого достаточно зарегистрировать пластик в программе лояльности платежной системы «Привет МИР».
• Бесплатное снятие наличных с дебетового пластика. Пользоваться для получения наличных средств можно устройствами любых банков.
• Кредитный лимит до 500 тыс. рублей и до 55 дней грейс-периода по кредитке. Минимальная базовая ставка по ней – 13.9%.

Оформить кредитную OpenCard или дебетовая карту Открытия с кэшбэком

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-банка с кэшбэком 10% на АЗС

Cashback – карта с кэшбэком и доставкой на дом от Альфа-банк для активных автомобилистов. Она предназначена для оплаты собственными деньгами.

Ключевые особенности продукта CashBack

• Самый большой кэшбэк за платежи на АЗС в размере до 10%. За оплату в ресторанах и кафе он составит до 5%, а за все остальное – до 1%.
• Есть возможность получать доход на остаток. Для активных клиентов ставка может достигать 6%.
• Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или тратить от 10 тыс. р. в месяц.
• Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Правило действует, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

Оформление и условия Альфа-Банк CashBack

Выбор предложения

Перед оформлением следует учитывать несколько важных критериев:

• Годовую стоимость обслуживания.
• Сколько процентов зачисляется в конкретном случае. Не всегда функция действует при оплате мобильной связи/ЖКХ.
• Существует ли ограничения по возврату средств при покупке лишь в определенных сетях, пользуетесь ли вы услугами этих заведений и готовы ли начать.
• Изменяет ли банк наиболее выгодные категории по истечении определенного периода.

Учитывая эти параметры, вы будете знать, за какие траты зачислится максимальное количество процентов. Расплачиваясь в местах популярных категорий можно вернуть до 10 % от стоимости. За все остальные приобретения вы получите 1-5 %. Перевод осуществляется сразу после траты или в конце расчетного периода.

Кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком – это отличное сочетание для тех, кто хочет минимизировать свои расходы, и получить максимум выгоды от пользования кредиткой. И действительно, зачем переплачивать банку просто за тот факт, что у вас есть его «пластик»?

Таких предложений достаточно много, но при этом есть банки, которые дают возможность бесплатного пользования пластиком, но при этом вы должны выполнить какие-либо условия. Например, хранить свои деньги на счету, тратить определенные суммы и т.д.

Мы отобрали для вас программы, по которым плата за обслуживание всегда будет нулевой:

Карта	Сумма лимита, руб.	Проценты, в год	Грейс период, дн.
Халва	До 350.000	От 0%	До 1080
Card Credit Plus	До 600.000	От 0%	До 55
Комфорт (на сайте банка Восточный)	До 300.000	От 11,5%	До 56
МТС Cashback	До 500.000	От 11.9%	До 111
Opencard	До 500.000	От 13,9%	До 55

Многие из этих карт в таблице мы уже изучали, а вот карточку от ФК Открытие мы еще не рассматривали. Итак, Opencard – это классическая кредитка с возможностью использования от 20 до 500 тысяч рублей, при этом действует ставка от 13,9% до 29,9% годовых.

Присутствует льготный период до 55 дней, а минимальная платежка ежемесячная – всего 5% от суммы основного долга. Обслуживание бесплатное, за выпуск карточки с вас возьмут 500 рублей, при наличии общих расходов от 10000 рублей деньги вернутся на счет в виде бонусов.

Кэшбэк доступен в виде бонусной программы, которая предназначена, в основном, для путешественников. Вы можете получить до 11% в выбранной категории, максимально – до 3000 бонусов в месяц. Ими вы компенсируете покупки, либо оплачиваете отель на портале travel.open.ru.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, со стажем работы от 3 месяцев, постоянной пропиской и справкой о доходах. Если вам нужен лимит до 100.000 рублей, то можно подтвердить платежеспособность косвенными способами.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком – 5 параметров при выборе cash back карты

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант.

Параметр 1. Величина кэшбэка

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10%.

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк, кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Параметр 2. Категории, по которым предполагаются возвраты

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2-3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения.

Параметр 3. Форма выплаты кэшбэка

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты. Чаще всего используются следующие варианты выплат:

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

1. реальные деньги;
2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Параметр 4. Тип карты

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования кредитных карт с кэшбеком:

1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка;
2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты. При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Однако и дебетовые карты с кэшбеком заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток.

Параметр 5. Стоимость обслуживания карт

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

• платные;
• частично платные;
• полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определённого размера остатка на счете.

Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком.

Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 тоже выпускает кредитные карты с процентом
возврата от оплаты товаров и услуг. Ее особенности:

• Платить за обслуживание не придется, оно бесплатное.
• Минимальная сумма выдачи кредита — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, все рассчитывается индивидуально и зависит от платежеспособности, кредитной истории.
• Снять наличных возможно без комиссии.
• Можно выбрать категорию товаров с высоким кэшбэком и менять ежемесячно.
• Выплатить задолженность по кредитной карте, чтобы не начислялись проценты, необходимо до 20 числа следующего месяца.
• У кредитной карты с кэшбэком от ВТБ 5 бонусных систем по начислению кэшбэка. Для автомобилистов – программа «Авто» с кэшбэком 2-10% за парковку и заправку. Для любителей вкусно поесть – программа «Гурман» с кэшбэком 2-10% от трат в кафе, барах и ресторанах. Для путешественников – программа «Путешествия» с кэшбэком 4% в виде миль. Для семейных людей – программа «Оптимальная» с кэшбэком до 4% за любые траты. Для тех, кто копит, разработана программа «Сберегательная»,  к 7% на остаток добавится еще 10%. Но процент на остаток начисляется ежемесячно, а не ежедневно, это снижает прибыль.
• Выбирайте лучший тариф, чтобы получать кэшбэк за действительно нужные покупки.

Карта универсальная, так как каждый найдет для себя подходящий тарифный план. Но льготный период длится недолго и при непогашении задолженности набежит 27,9% годовых.

«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

• Тип карты: Visa Classic/Gold, Mastercard Standard/Gold/World.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: 11,5—26%.
• Льготный период: до 120 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По карте «Универсальная», как и по Opencard, можно выбрать одну бонусную опцию из пяти: «Все включено», «Автокарта», «Дом-ремонт», «Семья» и «Развлечения». В опции «Все включено» полагается до 2% кешбэка за любые покупки, в остальных опциях — до 10% кешбэка за покупки в определенных категориях и 1% за остальные траты.

Повышенный кешбэк в опции «Автокарта» начисляется за покупки на автозаправках, оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек, услуг автосервисов и станций технического обслуживания и за покупку автозапчастей.

МСС-коды операций повышенного кешбэка: 5172, 5541, 5542 или 5983, 3351—3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784.

Ставка кешбэка за покупки в выбранной категории зависит от общей суммы покупок за месяц:

• до 5 000 рублей — 1%;
• от 5 000 до 15 000 рублей — 5%;
• от 15 000 рублей — 10%.

Вознаграждение выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 бонусных баллов. Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачиваются деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет.

Снимать наличные с карты можно без комиссии: в первые 15 дней с момента выдачи пластика — без ограничений по сумме, далее — до 10 000 рублей в месяц, при превышении — 4,9% + 390 рублей. Собственные средства с карты можно снимать бесплатно. Лимит на снятие наличных: 150 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.

Бесплатно переводить деньги с карты можно тоже только в первые 15 дней с момента выдачи, далее банк начнет удерживать за каждую операцию 6,9% от суммы перевода.

Как погашать

Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные платежи. Штраф за просрочку платежа: 700 рублей единовременно + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных.

Плюсы

• Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий.
• Кешбэк выплачивается деньгами.
• Льготный период до 120 дней, который распространяется и на снятие наличных.
• Можно бесплатно снимать наличные.

Platinum – кредитка с бесплатным снятием наличных

Выпускает банк Русский Стандарт, примечательно в ней то, что вы покупки от 3000 рублей, совершенные в магазине-партнере, сможете перевести в рассрочку. Она будет длиться до 24 месяцев, ставка равна 0%. Перевод в рассрочку совершается самостоятельно в мобильном банке или по звонку.

Действует бонусная программа с зачислением баллов за покупки от 5000 рублей, ими потом можно оплатить товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждения на сайте банка. Также их можно вывести на счет, либо пустить на благотворительность.

Сколько начислят:

1. До 25% у партнеров банка.
2. 5% в любимых категориях на ваш выбор.
3. 1% за остальные покупки.

Кредитуют на сумму до 300 тысяч, ставка варьируется от 21,9% до 39,9% в год, рассрочка бесплатная. Минимальный платеж – 3% от размера долга, есть льготный срок до 55 дней.

Обслуживание обойдется в 590 рублей, доставка бесплатная по всей России. Из требований к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, хотя бы косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Лояльные требования к заемщику, можно кредитоваться без справок, на стаж не смотрят. Доставляют бесплатно, предлагают хороший кэшбэк с широким выбором использования. В первые 30 дней можно бесплатно снимать наличные.

Недоставки

Крупный штраф за пропуск платежа, дорогое смс-информирование – 69 рублей в месяц. Перевести в рассрочку можно не все покупки, а только те, которые одобрит магазин-партнер.

Универсальный кредитный продукт, позволит сэкономить на кэшбэке, обслуживание не дорогое, если изучить список партнерских сетей, можно не переплачивать на процентах.