Чем вклад отличается от депозита?

Как вернуть депозит после ликвидации банка

Если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то алгоритм, как и в предыдущем пункте: необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Если сумма превышает страховой лимит, то здесь имеется два варианта:

1. Если нет решения о ликвидации, то требование о возврате денежных средств следует подавать временной администрации банка.
2. В случае, если имеется решение о принудительной ликвидации учреждения, то обращаться нужно к ликвидатору или конкурсному управляющему. Ликвидатором всегда выступает Агентство по страхованию.

Если у банка достаточно средств для выплаты по счетам сверх страхового лимита, то Агентство опубликует данные о порядке расчетов и произведет выплаты на реквизиты, указанные вкладчиком в заявлении. В противном случае придется ожидать распродажи имущества банка, а также взыскания кредитов.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если открытие депозитного счета происходит впервые, важно чтобы к банку было доверие. Эта должна быть организация с хорошей репутацией, которая существует на рынке более пяти лет

При выборе банка не стоит бросаться в руки новичков, которые заманивают высокими ставками на вклады. Вероятность банкротства молодых финансовых организаций велика. Средний процент на вклады по России в 2019-2021 годах 5-6 % (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк).

На что обратить внимание при выборе депозита

Если клиент чувствует себя чайником в выборе банка, можно воспользоваться сервисами, которые сравнивают банковские продукты. Совет эксперта или опытного вкладчика также будет не лишним.

Самое важное при выборе понять цель вложения. Если клиент хочет сохранить свои деньги на определенный срок, то проценты по депозиту должны будут перекрыть инфляцию за указанный период

В этом случае следует выбирать банк проверенный временем, пусть даже и с заниженной ставкой.

Если же клиент — игрок рынка инвестиций. И в депозите его интересует лишь прибыль, то можно отдаться в руки фортуне и принять предложение начинающих кредитных организаций, которые привлекают высоким ставками. Хорошую выгоду от таких вложений можно получить, если сумма будет существенной, а срок вклада не менее 12 месяцев, без права снятия суммы и процентов со счета.

Расчет доходности — пошаговая инструкция

Бухгалтерия счета предусмотрена каждым банком и находится в свободном доступе для клиента. Для самостоятельного расчета доходности необходимы следующие значения:

• сумма вклада;
• срок действия договора;
• процентная ставка;
• возможность пополнения, и сумма платежей;
• предусмотрена ли капитализация, и с какой периодичностью.

Формула расчета простого депозита

Если в условии присутствует капитализация, то начисленные проценты следует прибавлять каждый месяц к телу кредита и высчитывать новые суммы. Либо же, если предусмотрено пополнение вклада, каждый месяц будет новая сумма вознаграждения и тела кредита.

Электронные калькуляторы имеет каждый банк в онлайн режиме. В удобное время можно выбрать депозитный продукт и произвести расчет относительно заданным критериям и суммы вклада. А после заключения договора, подробная расписка по начисленным процентам будет обновляться каждый день.

Расчет для вклада с капитализацией

Не так страшен депозит, как о нем отзываются финансово безграмотные люди. А всего то и нужно, так разобраться — депозит, что это такое и как правильно его выбрать. Главное, что необходимо понять для себя — это с какой целью делается вклад. А дальше поможет сотрудник или онлайн-калькулятор выбранной финансовой организации.

Последнее обновление — 15 сентября 2021 в 19:01

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Самые выгодные депозита на сегодня — топ-3 лучших банка

Депозитом можно воспользоваться в проверенных банках:

• Сбербанк;
• УБРиР;
• Россельхозбанк.

Сбербанк

Сбербанк считается крупнейшим банком, отделения представлены в Москве, Санкт-Петербурге и других городах страны. Ознакомиться с предлагаемыми программами можно на сайте, предоставляется возможность открыть счет онлайн.

Преимущества Сбербанка заключаются в наличии бонусных баллов, скидок, предоставляемых клиентам, стабильной деятельности и государственной поддержке.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР является крупнейшим в Свердловской области в сферах вкладов и депозитов. Офисы компании открыты в других регионах страны (отделений более 40). Вклады банка застрахованы, организация отличается высокой кредитоспособностью. Годовые ставки по вкладам достигают 10%. Организация предоставляет услуги онлайн-банкинга.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке представлены разные кредитные программы, которые предлагаются жителям сельских территорий. Однако управлять средствами, оставленными на депозитах, могут и другие граждане страны. Банк предлагает сезонные акции на услуги. Подписание соглашения о хранении на депозите сбережений и оплата услуг возможны онлайн.

Как открыть депозит

Многие не решаются на открытие вклада, так как плохо понимают, что такое депозит, а инструкции «для чайников» не найти. Некоторым это кажется сложной процедурой, а кто-то просто боится потерять много времени. На самом деле всё достаточно просто, главное предварительно ознакомиться с условиями, которые предлагает банк.

На что следует обратить внимание:

• наличие страховки;
• возможность досрочного закрытия договора;
• вид процентной ставки;
• вид вклада.

Удобно включить в соглашение пункт об автоматической пролонгации. Это позволит продлить договор по истечению срока его действия без посещения офиса финансового учреждения.

Этапы открытия:

Выбор подходящей программы. Посещение офиса банка. При себе обязательно нужно иметь паспорт, чтобы подтвердить личность. Подписание договора

В процессе заключения соглашения важно внимательно ознакомиться с документами, чтобы в будущем не возникало вопросов. Внесение денег на лицевой счёт

Средства можно передать дистанционно, если имеется банковская карта этого банка или в кассе в отделении.

Депозит считается открытым со следующего дня, после чего на него уже будут начисляться указанные проценты.

Вам может быть интересно — «Что такое дауншифтинг, кто такие дауншифтеры и почему это течение набирает все большую популярность в России и мире».

Проценты по банковским депозитам

Порядок начисления процентов на депозит различается у каждого банка. Но, существуют общие принципы, которые следует учитывать перед обращением в финансовую организацию.

Виды процентных ставок:

1. Сложные.

Проценты добавляются к телу вклада через равные промежутки времени. При этом в каждом периоде размер начислений будет увеличиваться, так как происходит капитализация (то есть проценты присоединяются к сумме, и следующий процент рассчитывается уже от нового значения). Частота процедуры капитализации прописывается в договоре.

1. Простые.

Процентная ставка остаётся фиксированный на весь срок действия соглашения. А значит каждый месяц или в конце года на счёт добавляется единая сумма.

Кроме этого, на размер процентной ставки влияет вид депозита. Самый высокий процент обычно у «срочных вкладов».

Вам может быть интересно — «Как пользоваться ВКонтакте: подробная информация о самой популярной в Рунете социальной сети».

Банковские вклады по ставкам

Одним из главных факторов, на который обращают внимание вкладчики, перед тем, как отнести свои деньги в банк, это размер ставки прибыли. Традиционно, это показатель рассчитывается в процентах годовых

То есть, к примеру, если размер ставки составляет 10% годовых и вносится депозит в 1 000 000 рублей, то по истечении года вкладчик получит 100 000 рублей. Так что, для того, чтобы жить на одни проценты с банковского депозита, необходимо иметь весьма внушительную сумму. А внимательно рассматривая рейтинг банков и текущие процентные ставки, понимаешь, что больше сегодня не предлагают.

Но откуда же берется этот процент по вкладам? Его размер зависит от нескольких факторов:

• Срок депозита;
• Размер депозита;
• Возможность пополнения вклада;
• Возможность преждевременного расторжения депозита и.д.

Также на процент ставки по депозиту сильно влияет экономическая ситуация в стране, а также процент инфляции. Стоит сказать, что обычно такой процент не намного больше, чем инфляция в стране. Вот поэтому серьезные инвесторы называют банковский депозит всего-лишь сохранением денег от инфляции, а никак не их приумножение. В таком случае более выгодным продуктом будет паевой инвестиционный фонд, например, ПИФ Газпромбанк.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

Счет депозитный и текущий — в чем разница?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозитного счета таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

• Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
• Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
• Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
• «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

• «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
• Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
• Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
• Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
• Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

• «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
• «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
• Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
• Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

1. Хранение ценностей не у себя дома, а в специализированной организации. Знаю, что многие скептически относятся к такому способу. Считают, что сейфы и сигнализации более эффективны и надежны. Это их право. Воры тоже давно не с монтировкой ходят.
2. Защита денег от инфляции. При правильном выборе банка и вклада средства не только не обесценятся, но и принесут доход владельцу.
3. Защита вас от импульсивных дорогостоящих покупок и возможность накопить на действительно достойные цели.

А что получают банки от привлечения вкладов?

1. Увеличивают свои обороты, тем самым имея возможность распоряжаться большим количеством денежных средств для кредитования.
2. Укрепляют свое положение на финансовом рынке.
3. Получают в пользование средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Владелец денег не контролирует этот процесс.

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

Депозит в кафе — это удобно?

Главным вопросом остается удобство такой системы как для гостей, так и для хозяев заведений.

Для гостей такой вариант оплаты услуг баров, кафе и ресторанов как удобен, так и не очень

Конечно же, все зависит от важности события, от суммы, которой гость располагает, от компании, с которой собирается провести вечер, от прайса заведения. Исходя из этих критериев, каждый решает для себя сам, выгоднее ему оплатить счет копейка в копейку или же воспользоваться депозитом и не считать средств

К примеру, человек захотел провести день рождения в кругу трех друзей и заказать столик кафе. Он рассчитывает на сумму 8000 рублей. Естественно, ему выгоднее воспользоваться системой депозитного бронирования столиков, предварительно предупредив друзей, что на каждого рассчитано по две тысячи. Тогда каждый из гостей сможет выбрать напитки и блюда по душе и своему вкусу, но будет понимать, что нужно уложиться в определенные рамки. В этом случае именинник уложится в запланированный бюджет и не потратит большей суммы.

Для хозяев заведения, безусловно, этот вариант оплаты очень и очень удобен. Во- первых, гарантированная оплата услуг. Во-вторых, не все гости тратят всю сумму депозита, и остаток автоматически добавляется к выручке. Затем стоит напомнить о существовании невозвратных депозитов, когда гость не приходит, деньги, оплаченные им, также становятся собственностью владельцев.

Как определяет банковский вклад законодательство России

Законодательство и кодекс определяют понятие о вкладе, а не о депозите. Под словом «вклад» понимается – «денежные средства в российской или иной валюте, которые размещают физические лица для их хранения и получения прибыли. Доход от вклада предполагает получение процента. Вклад может быть возвращен вкладчику по его запросу на условиях данного вклада, по договору.

Вклады могут принимать лишь банки, у которых есть право и лицензия от Банка России, являющиеся участниками системы обязательного страхования банковских вкладов совершаемых физическими лицами и состоящие на учете в организациях по страхованию этих вкладов.

Банки обязуются хранить вклады и вовремя выполнять обязательства перед своим вкладчиком. Вложенные средства закрепляются договором, который подписывается обеими сторонами.

Важно понимать, что делая вклад в «не банковские» организации вы подвергаете свои средства опасности, так как вы не будете при этом защищены правовыми нормами закона о вкладах. Делая депозит в банк, вы передаете ему часть денежной суммы

Вы должны тщательно прочитать договор, который будете подписывать с банком, здраво оценить предлагаемые вам условия хранения ваших средств, все они должны быть зафиксированы в договоре, который вы подпишите с банком. В качестве депозита могут быть использованы денежные средства, ценные бумаги, акции или облигации, золото и другие ценные предметы и документы

Делая депозит в банк, вы передаете ему часть денежной суммы. Вы должны тщательно прочитать договор, который будете подписывать с банком, здраво оценить предлагаемые вам условия хранения ваших средств, все они должны быть зафиксированы в договоре, который вы подпишите с банком. В качестве депозита могут быть использованы денежные средства, ценные бумаги, акции или облигации, золото и другие ценные предметы и документы.

Что такое банковский депозит?

Депозит — это деньги, ценные бумаги, которые могут быть переданы на хранение в финансово-кредитное учреждение, таможенную организацию, а также административную или судебную, при этом сохраняется возможность вернуть сложенные средства.

Более широко можно охарактеризовать это понятие как:

взнос в органы таможни в качестве обеспечения оплаты таможенной пошлины;

взнос в судебно-административную организацию в качестве обеспечения иска, право на участие в аукционе.

передача денег, ценных бумаг, облигаций фирм, организаций, а также частных в банк на тех или иных условиях для получения прибыли или в качестве гарантии.

Классификация банковских депозитов по основным признакам

Любой, даже начинающий финансист, понимает, что денежные средства невозможно накопить, откладывая их «под подушку». Всегда есть соблазн их потратить или одолжить.

Принимая решение положить депозит в банк в первую очередь необходимо разобраться в условиях и выгодности вкладов, понять принципы и требования банков к размещению средств во вклады. Главными признаками классификации вкладов являются: срок, цель, валюта, возможность индексации, статус вкладчика.

Ниже представлена классификация банковских депозитов по основным признакам.

Признак 1. Срок депозита

Стандартными сроками вкладов являются от 30 дней до 3-5 лет. Отдельной группой выделяются вклады без определенного срока — до востребования.

Есть вклады, сроком привязанные к определенному событию: день рождения, день Победы. Разновидностью являются вклады с индивидуальными сроками окончания. Они позволяют рационально разместить собственные сбережения и получить максимальный доход.

Признак 2. Цель депозита

Отличительными признаками вкладов являются поставленные перед ним задачи:

• Существуют вклады, целью которых является накопление денежных средств на дорогостоящую покупку – накопительные вклады. В кредитных учреждениях предлагаются специальные программы накопления: на «Новое Авто», «Пополняй и покупай» и т. д.
• Вклад, по которому определяется неснижаемый остаток по счету называется расчетным депозитом. Его открывают на определенный срок, но пользоваться им в течении срока не запрещается (за исключением минимального остатка). Такие вклады позволяют эффективно управлять собственными сбережениями, зарабатывая при этом небольшой доход.
• Депозиты, предлагаемые определенным категориям людей, носят название специализированных вкладов. Их особенностью является то, что проценты начисляются на неиспользуемый остаток на счете. Например: когда пенсия зачисляется на счет пенсионера, и он не снимает ее в течение месяца. На средний остаток на счете будет начислен процент.

Есть вклады, которые открываются без определенной цели, их задачей является сохранение накоплений на случай непредвиденных ситуаций.

Признак 3. Валюта вклада

Вклады бывают рублевые, валютные, мультивалютные.

Рублевые вклады обладают максимальной процентной ставкой в номинале. Она зависит от ставки рефинансирования, но может быть изменена в связи с экономической ситуацией. Есть вклады с фиксированным процентом. Данное условие оговаривается в договоре вклада.

Депозитам в иностранной валюте характерно начисление низкого процента. Но он является стабильным и, в связи с высоким уровнем инфляции, несмотря на свою величину, в суммарном выражении доходность по этим вкладам может быть выше, чем по рублевым (в зависимости от курса валюты).

Самыми выгодными считаются мультивалютные вклады. Как правило, их открывают в трех валютах: рубли, евро, доллары США. Преимуществом такого вида вложений является возможность перевода одной части вклада в другую в зависимости от биржевого курса валют. Проценты начисляются отдельно по каждой валюте и конвертируются по желанию вкладчика.

Признак 4. Статус вкладчика

Положить денежные средства в депозит имеют право физические и юридические лица.

К категории физических лиц относятся все граждане РФ, иностранцы. Их вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей. Подробнее про страхование вкладов физических лиц читайте в одной из наших статей.

К юридическим лицам относятся различные предприятия и организации. Их вклады не застрахованы и полностью зависят от банка –держателя денежных средств. Доходные проценты по таким депозитам устанавливаются банком индивидуально в зависимости от суммы и срока.

Данный вид не особо рекламируется банками. Им выгоднее бесплатно пользоваться суммами, накапливаемыми предприятиями на своих расчетных счетах. Хотя такие депозиты являются достаточно прибыльными для компаний, в связи с тем, что средства на расчетных счетах аккумулируются немалые.

Разнообразие вкладов позволяет вкладчику выбрать лучшие условия вложения денежных средств и обеспечить хорошую доходность операции.

Поэтапное руководство по расчету вклада

Что такое депозит, свойства и термины депозита

Стандартные условия на которые обязательно должен обратить внимание будущий вкладчик:

1. Валюта депозита (национальная валюта, доллар, евро, швейцарский франк, привязка к цене золота или другие фантазии банка или клиента)
2. Срок размещения вклада (бессрочный- заберешь когда захочешь, срочный -заберешь, через указанный срок);
3. Процентная ставка по депозиту (сколько вы получите если б деньги лежали один год, то есть открыли депозит на полгода, делите ставку на два);

Это основные условия по которым определяется выгодность вложения, но есть и дополнительные условия:
4. Срок выплаты процентов (обычно ежемесячно, ежеквартально или в конце срока)
5. Возможность пополнения депозита (с возможностью и без)
6. Активирована пролонгация депозита (после окончания срока, он продлевается на новый срок, обычно с новыми условиями по ставке)
7. Капитализация процентов (проценты насчитываются или на Вашу вложенную «тысячу» или на «тысячу + процент за прошлые месяцы»- по школьному сложный процент)
8. Возможность досрочного или частичного снятия (снятие денег без штрафов и потери начисленных процентов за прошлый период)
9. Наличие бонусного предложения по ставке (классно но опасно )
10. И другие условия (тип вкладчика- пенсионеры, олигархи, студенты, минимальная сумма открытия, диапазон сумм для пополнения, тип счета на который начисляются проценты и возвращается депозит и индивидуальные придуманные условия самих банков)
Для того, чтоб более детально разобраться в этих условиях ознакомитесь с разделом «Термины по депозитным вкладам, которые должен знать каждый»

В целом слово «Депозит»  берет начало с латинского (depositum– речь, отданная на хранение),  впервые этот термин начал использоваться еще в Древнем Риме, в начале нашей эры, тогда римские банки выполняли функции по хранению денег и платили проценты за использование этих денег.
Но что самое интересное так это то, что впервые хранением денег на подобии Банка с помощью «банок» начали заниматься Древние Греки и хранение это выглядело так: комната Банка, в комнате большой стол, на столе стоят «банки» (тогда это  были кувшины с деньгами), а на банках надписи с именами тех кому принадлежит эта «банка», вот такая картина. И вот так за пару тысяч лет методы хранения денег прошли путь практически от «трехлитровой банки» до полноценного Банка .
Конечно история развития депозитов более обширная но в целом основы заложенные в начале нашей эры не изменились.