Инвестиционный проект

Страх потери финансов: разбираемся с практической точки зрения

Начинающие инвесторы часто сталкиваются со страхом прогорания, потери средств и финансовых неудач. Да, падения бывают в любом деле и при любом опыте владения этим делом, но это не причина откладывать планы и отказываться от желаемого. Существует отличие, которое в корне переворачивает мнение инвестора.

Новичок подразумевает под рисками потерю средств, а профессионал боится не достичь желаемой суммы. Это значит, что вы никогда не сможете потерять все свои деньги, опасаться можно лишь того, что вы не заработаете нужную сумму из-за неустойчивости финансового рынка или своих же ошибок.

Поговорим о промахах, а точнее о том, как их избежать.

Обращайтесь в надёжные банки или к профессионалам. Есть такая фраза, как «новичкам всегда везёт». Действительно, начинающим инвесторам дорогу пробить куда легче, если за спиной стоит банк, готовый проконсультировать клиента и разложить все нюансы по полочкам. К примеру, у Тинькофф есть программа «Тинькофф Инвестиции», где любой желающий без риска потери капитала может вложиться в ценные бумаги. Банк предоставляет поддержку в виде чата, быстрое открытие брокерского счёта и финансовую подушку безопасности при неудачном инвестировании.

Вкладывайте небольшие суммы на длительный срок. Не разбрасывайтесь в банке миллионами, это лишь приближает к потере капитала. Куда надежнее инвестировать маленькие суммы несколько раз на длительное время, чем большую сумму на короткий период. Если в первый раз вы допустите ошибку, то сможете исправить её в следующий раз. Однако следующего раза не будет, если вложитесь основательно, но на короткий срок.

Страхуйте средства с помощью инновационных технологий. Этот пункт списка возвращает обратно к первому

Важно, чтобы вы могли наблюдать за вкладом не только в банке. Хеджирование средств доступно в мобильных приложениях самих банков («Сбербанк Онлайн», «Тинькофф Инвестиции» и т.п.).

Инвестируйте ценные бумаги разных акционерных обществ

Несмотря на то, инвестиция денег в важные документы – наиболее надёжный и выгодный вариант вклада, не забывайте о различиях эмитентов. Грамотно распределяйте финансы между бумагами.

Изучайте финансовую литературу. С детства нам твердили: «Читай книжки, умным вырастешь». Литература не влияет на количество извилин, но она способна подарить читателю опыт. И я не о знакомой нам всем классике, прочитайте экономическую литературу, которая представлена не в виде толстых потрепанных учебников. Нет, это книги об опыте успешных инвесторов, где они делятся своими ошибками, путями их исправления и советами. К прочтению рекомендуем мини-книгу “Как и куда инвестировать в 2021-2022 гг.”, Обучающий PDF-мануал “5 способов эффективно вложить 1000+ руб”, руководство “Как стать финансово независимым через 1 год”.

Пройдите обучающий курс по инвестированию. Рекомендуем отличный курс от Нетология Личные финансы и инвестиции, бесплатный мастер-класс от Евгения Ходченкова “Инвестиции без миллиона в кармане” или бесплатный обучающий курс для начинающих инвесторов от “Тинькофф-инвестиции”, где, кстати, можно получить в подарок акции до 25000 руб., если правильно ответить на вопросы теста.

Ф

Форекс – международный валютный рынок, на котором обменивается одна валюта на другую. Цена, по которой две стороны готовы провести сделку, называется обменным курсом. Главные участники – банки.

Фри флоат (free float) – доля ценных бумаг эмитента, которые находятся в свободном обращении на бирже, т. е. доступны для покупки и продажи частному инвестору. Чем выше процент, тем ликвиднее инструмент.

Фундаментальный анализ – оценка инвестором реальной стоимости ценной бумаги при принятии решения о ее покупке или продаже. В основе лежит анализ финансовой отчетности, операционных показателей, мультипликаторов и макроэкономических показателей.

Фьючерс – производный финансовый инструмент, дериватив. Представляет собой договор, по которому одна сторона сделки обязуется продать актив по заранее оговоренной цене в определенную дату, а другая сторона обязуется купить этот актив по заранее оговоренной цене в определенную дату. Гарантом осуществления сделки выступает биржа.

Источники финансирования, становление рынка и прямые результаты инвестиций

Источники финансирования прямых инвестиций зависят от условий деятельности компании, динамики ее развития. Это могут быть:

• собственные средства или резервы внутри предприятия (если это юридическое лицо);
• заемные деньги;
• привлечение прибыли от выпуска ценных бумаг, паевых взносов;
• внебюджетные фонды;
• иностранные инвесторы.

Тесно связаны источники инвестиций с финансово-кредитными отношениями, возникающими между другими участниками этого процесса. Еще одним не менее важным источником является прибыль от основной деятельности. Использование иностранных вкладов способствует развитию международных экономических связей.

Становление рынка прямых инвестиций больше всего отразилось на развитии свободной торговли, конкуренции и стабильности в экономике. При таких условиях вложения помогают странам получить все выгоды мировой экономической интеграции.

К тому же, в компанию инвестируются не только финансы, но и знания, опыт, связи инвестора, ведь он имеет долю предприятия и способствует его развитию. Прямые результаты таких вложений — развитие экономики страны, увеличение занятости, снижение социальных проблем. Также происходит стимулирование развития передовых отраслей и международных товарных потоков.

Достоинства и недостатки инвестирования

У инвестирования есть свои достоинства и недостатки:

Достоинства	Недостатки
Можно стать независимым и начать работать на себя	Инвестирование подразумевает риск потери всего капитала
Если правильно выбран объект, в который инвестировали средства, он будет приносить регулярный пассивный доход	Для инвестиций требуется наличие начального капитала
Можно получить большую прибыль, однако это будет зависеть от суммы вложенных денежных средств
Имеется большое разнообразие объектов для инвестиций, можно выбрать для вложения капитала любой инвестиционный проект	Для того, чтобы грамотно заниматься инвестированием , нужно постоянно учиться, а за это надо платить
Инвестирование – это способ борьбы с инфляцией. Если по официальным источникам годовая инфляция составляет 15%, скрытая доходит до 25%. Вкладывая деньги в инвестиции, можно вернуть часть средств, а ещё и заработать

Как вложить деньги

Начать инвестировать во время IPO, когда компания публично продает свои акции, либо на раннем этапе стартапа в роли бизнес‑ангела. Однако на этой стадии суммы инвестиций должны быть выше.

В основном, инвесторы вкладывают деньги через венчурные фонды. В 2020 году на них пришлось 75% финансирования стартапов. Это максимальный показатель с 2012 года. Фонды собирают деньги с нескольких инвесторов, а затем распределяют их между потенциально успешными проектами. Однако у российских организаций довольно высокий порог входа — от $500 тыс. Самыми активными фондами в России стали AltaIR Seed Fund, Day One Ventures, Runa Capital, Target Global, DST Global.

Существуют также клубы инвесторов (Московский клуб инвесторов, InvestPeople, Rusinvest), которые помогают подбирать подходящие проекты, а также курируют сделки за проценты. В таких клубах есть возможность участия в синдицированных сделках, когда объединяются несколько инвесторов. Порог входа в клуб гораздо ниже, но уровень участия в процессе намного выше, чем в случае с фондом. Оно предусматривает личные встречи, презентации, деловые поездки и бизнес-игры.

Константин Синюшин поясняет, что можно существенно снизить риски за счет синдикации сделок, то есть вкладывать, например, по $5 тыс. в проект. Инвесторы получат меньше денег на каждого, зато они смогут поделить свои вложения на несколько проектов.

«Предположим, у вас запланирован выход из десяти венчурных проектов через пять лет. Тогда ваши вложения должны за все это время утроиться исходя из нормы 25% годовых и без учета плановых потерь на девяти неудачных проектах», — объясняет эксперт. По его словам, еще одно преимущество этого метода состоит в том, что в синдикате не надо искать, куда вложиться, так как он, как правило, строится вокруг основного опытного инвестора, который уже нашел «проект мечты».

Наконец, поиском проектов можно заниматься самостоятельно на конкурсах стартапов, в акселераторах и бизнес‑инкубаторах, в соцсетях и профильных медиа.

Экономика инноваций

Как стать венчурным инвестором: пять шагов для начинающих

Синюшин выделил несколько составляющих успеха проекта:

• оригинальная бизнес идея, которая привлекает широкую аудиторию;
• удачная бизнес-модель монетизации этой идеи;
• эффективная юнит-экономика проекта, когда заработать на одной условной операции он может не менее чем в пять раз больше, чем себестоимость этой операции;
• оригинальная технология, защищающая проект от быстрого копирования;
• эффективность команды проекта, которая должна развернуть масштабный бизнес без потери качества сервиса.

Реальные и финансовые инвестиции

Если же вы часто думаете о том, как постоянно получать стабильную пассивную прибыль, то понятие диверсификации вам знакомо, как никому другому. Несмотря на стабильность рынка реальных инвестиций, нельзя быть уверенным в том, что она продержится 100 лет. Поэтому рационально рассматривать не только потенциальных партнеров, но и выпускать деньги во внешнее управление инвестициями.

Консультанты и эксперты за счет постоянного мониторинга рынка и (позволю себе сказать так) «удовлетворения информационного голода на рынке финансов» ищут максимальные эффективные варианты для коротко- и долгосрочных инвестиций. Это означает, что часть капитала вы можете вложить, например, в развитие новой стоматологической клиники, а часть — в иностранную недвижимость, а еще небольшую долю — в криптовалюту, а маленький процент поможет получить прибыль на фондовом рынке через торговлю акциями или золотом. Чем больше вариантов — тем ниже риски, особенно для тех, кто вкладывает, но не контролирует свой капитал.

Как именно инвестировать?

Инвестирование в России возможно, но весьма неудобно хотя бы по двум факторам: слабая юридическая защита активов при малом числе доступных инвестиционных инструментов. Причем иностранные ценные бумаги, которые иногда предлагаются в рамках российской юрисдикции, часто оказываются с заметно более высокой наценкой, чем непосредственно на зарубежных рынках. Для россиянина при инвестировании за рубежом доступны три варианта:

Кратко разберем свойства каждого варианта отдельно.

Зарубежный банк

Из всех трех вариантов банк определенно можно назвать самым неудачным выбором. Во-первых порог входа в зарубежный банк очень высок и начинается примерно от 50 тысяч евро или долларов, хотя страховка европейского банка как правило не превышает 100 000 евро. Во-вторых банк любит навязывать клиенту свои продукты и весьма придирчиво проверяет происхождение капитала. Наконец, об открытии зарубежного банковского счета должно быть известно налоговым органам.

Зарубежный брокер

Два оставшихся варианта гораздо удобнее. Порог входа в зарубежных брокеров почти на два порядка ниже и составляет всего несколько тысяч долларов. При этом страховка такого счета по американскому законодательству выше, чем у банков, и составляет 500 000 долларов. Брокер обычно не навязывает свои продукты и имеет небольшие комиссии. Иностранных брокеров, доступных россиянам, я описывал в этой статье. После выбора брокера нужно заполнить форму на его сайте, предоставив о себе ряд сведений — и по получении доступа сделать денежный перевод на свой счет, начав инвестировать.

Страховая компания

Страховые компании как инструмент для инвестора можно условно поделить на накопительного и инвестиционного типа. Первый делает упор на страхование жизни и здоровья с небольшим и стабильным инвестиционным доходом, тогда как второй тип — это по сути инвестирование в рамках страхового полиса. Оба варианта я рассматривал здесь.

Главный плюс страховой компании инвестиционного типа в льготном налогообложении дохода и возможных бонусах, минус — в высоких комиссиях посредников и замораживании средств на определенный период, когда вывод сопровождается штрафом. К кому же число инвестиционных фондов в стандартных программах страховых компаний гораздо меньше тех, что доступны на счету у брокера (пара сотен против нескольких тысяч).

В результате нельзя однозначно сказать, что зарубежный брокер лучше страховой компании или наоборот — тут нужно учитывать конкретную ситуацию инвестора. В отличие от брокера, в страховую компанию нельзя инвестировать напрямую — это делается с помощью финансового советника, который обладает определенными договоренностями с компанией. Он вносит ваши данные на ее сайт, открывая вам счет — после чего можно переводить средства и начать инвестирование. Надежность и защита средств в обоих случаях весьма высока.

Реальные и финансовые инвестиции – их основные отличия

К реальным инвестициям относят вложения, увеличивающие капитал конкретного предприятия. Этот финансовый вид вложений состоит в приобретении ценных бумаг и других обезличенных инструментов, обеспечивающих доходность.

Возможны две формы реальных инвестиций:

1. Денежная, что бывает чаще всего. Финансирование осуществляется с целью увеличения суммы основных и оборотных средств. Результатом становится наращивание объемов производства и сбыта, что влечет снижение себестоимости и повышение конкурентоспособности.
2. Натуральная. Выражается передачей материальных и нематериальных активов. Обязательна оценка стоимости предметов, вовлекаемых в производственный процесс.

Таким образом, каждое реальное инвестирование невозможно без финансового вливания.

Теперь пора переходить ко второй категории вложений. Виды финансовых инвестиций:

• Ценные бумаги предприятий (акции, облигации, векселя).
• ПИФы.
• Тезаврированные ценности.
• Банковские сертификаты и депозитные вклады.
• Валюта.
• Фьючерсы и опционы.

В приведенном списке не все позиции безусловно относятся к финансовым инвестициям. Первый пункт имеет некоторые особенности. Реальными считаются следующие вложения:

1. Ценные бумаги, выкупленные у акционеров владельцем фирмы-эмитента.
2. Векселя, выданные предприятием в качестве платежного средства за поставленные товары и оказанные услуги, приобретенные инвестором.
3. Имущество, предоставленное во временное пользование предприятию.

Итак, главная разница между реальными и финансовыми инвестициями состоит в целевом характере вложения средств.

Проще всего понять это различие на примере киноиндустрии. Финансовый инвестор (финансист) приобретает какое-то количество акций кинокомпании (киностудии) на фондовом рынке по причине того, что эти ценные бумаги демонстрируют устойчивый рост котировок. В отличие от него, реальный инвестор вкладывает средства в конкретный проект (фильм), а решение принимает, подробно ознакомившись со сценарием, списком актеров и другими нюансами.

Другой пример реальных инвестиций – это покупка предприятием оборудования для нового производства.

Приобретение акций не равнозначно финансовому характеру инвестиции. Этот способ вложения средств делится на две категории:

1. Прямое инвестирование – скупка ценных бумаг предприятия с целью получения контроля над ним.
2. Портфельная инвестиция – приобретение определенного количества акций для получения дивидендов или спекуляции ими на фондовом рынке.

Кроме признака направленности существуют и другие особенности, отличающие один вид прибыльных вложений от другого, а также их внутренняя классификация.

Виды реальных и финансовых инвестиций

К понятию «реальные инвестиции» относятся следующие направления вложений капитала, привлеченного извне или изысканного во внутренних резервах за определенный временной интервал:

Тип реальных инвестиций	Целевое назначение
Валовые	Модернизация производства, повышение конкурентоспособности или наращивание производительности
Инновационные	Обновление средств производства, совершенствование технологий
Расширительные	Экстенсивное развитие

Тот факт, что реальные инвестиции могут быть направлены на приобретение основных фондов, означает их относительную безопасность. Оборудование имеет стабильную ценность в течение длительного времени, и в случае неудачи или банкротства — подлежит реализации.

Финансовое инвестирование – это вложения в акции и другие бумаги, эмитированные (выпущенные в оборот) предприятием. Они, в случае банкротства, могут частично и даже полностью утратить свою стоимость. При этом есть вероятность их быстрого и значительного роста. Например, стремительный рост криптовалюты или акций Microsoft.

Рассмотрим преимущества и недостатки двух основных видов инвестиций.

Критерий сравнения/ Вид инвестиции	Реальные	Финансовые
Порог вхождения в бизнес	Высокий	Низкий (от одной акции)
Уровень рисков	Низкий	Высокий
Способ вхождения	Есть сложности, связанные с необходимостью глубокой осведомленности	Просто, через биржевого оператора
Возможная доходность	Высокая	Средняя (до 20 % годовых)
Ликвидность (возможность выхода из бизнеса)	Низкая	Высокая – продать акции можно быстро

У финансовых инвестиций есть еще одно достоинство, выражающееся разнообразием выбора форм. Их можно осуществлять на трех рынках: фондовом, валютном и кредитно-депозитном (путем размещения средств на банковских счетах). Все они снабжены электронными площадками, что упрощает управление ими.

О

Облигация – это долговая ценная бумага, которую имеют право выпускать государственные и коммерческие структуры с целью получения дополнительного капитала для достижения поставленных целей: реализации проектов развития, погашения долгов и пр. Инвестор, который вкладывает деньги в покупку облигации, является кредитором эмитента и имеет право на получение дохода и номинальной стоимости бумаги в конце срока обращения. Отказ от выплат означает дефолт.

Опцион – производный финансовый инструмент, дериватив. Представляет собой договор между продавцом и покупателем опциона. Если первый обязуется купить актив по заранее оговоренной цене в определенную дату, то второй имеет право, но не обязанность продать актив по заранее оговоренной цене в определенную дату. И наоборот – если первый обязуется продать актив, то второй имеет право купить актив по заранее оговоренной цене в определенную дату.

Оферта – предложение, которое делает одна сторона другой, его можно принять или отклонить. В инвестициях термин используется в облигациях – предложение о досрочном выкупе ценной бумаги по номинальной стоимости, в акциях – предложение о выкупе эмитентом своих ценных бумаг по рыночной цене с учетом премии.

ОФЗ (облигации федерального займа) – облигации, эмитентом которых выступает государство в лице Минфина. Считаются консервативным инвестиционным инструментом, потому что риск дефолта страны низкий. По этой же причине доходность ОФЗ находится на уровне или чуть выше доходности банковских депозитов.

Основные принципы малых инвестиций

Размер изначального капитала влияет на возможность инвестора вкладывать деньги в те или иные финансовые инструменты. Для эффективного использования средств следует придерживаться нескольких важных принципов:

• Инвестировать нужно только свободные средства. Не стоит вкладывать деньги, которые предназначены для повседневного использования или для важных покупок.
• У инвестора должен быть денежный резерв. Это «подушка безопасности», которая поможет в сложной финансовой ситуации.
• Вложения должны быть регулярными. Это лучший способ добиться значительного объема инвестиций даже при маленьких вложениях. Если инвестировать 2 500 рублей в месяц, общая сумма за год будет 30 000 рублей.
• Средства нужно реинвестировать. Если инвестор получает прибыль от инвестиций, её следует использовать для новых вложений.
• У инвестиций должна быть чёткая цель. Это может быть сохранение капитала, получение прибыли, накопления на пенсию.

Для эффективного вложения средств и управления своим капиталом инвестору нужно повышать свою финансовую грамотность, а также регулярно анализировать рынок. Наличие соответствующих знаний и актуальной информации значительно повышает шансы инвестора достичь целей инвестиций.

Рекомендации финансовых аналитиков

Каждым начинающим инвестором или предпринимателем выбирается наиболее оптимальный способ инвестирования, который в дальнейшей перспективе может принести ему прибыль. Каждый вид финансовых сделок имеет как свои преимущества, так и недостатки и риски. Поэтому необходимо грамотно диверсифицировать свои капиталовложения.

• в инвестиционные проекты необходимо вкладывать только свободные денежные средства, утрата которых не повлечёт непоправимых последствий;
• всегда нужно оставлять неприкосновенные резервные средства – финансовые запасы, страхующие от банкротства;
• в бизнесе не следует поддаваться эмоциям и полагаться на счастливую случайность;
• не следует инвестировать все капиталовложения в единственный проект, диверсифицированные вложения позволят минимизировать риски потери всех денег;
• когда получена достаточная прибыль, следует вывести из бизнеса вложенный первоначальный капитал.

А

Активы инвестора – это инструменты, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения дохода. К ним относятся ценные бумаги, драгоценные металлы, индексные фонды, валюта, недвижимость и пр.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Активы предприятия – движимое и недвижимое имущество, которое задействовано в финансово-хозяйственной и производственной деятельности предприятия с целью получения прибыли.

Акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Акция обыкновенная – дает право своему владельцу на получение дивидендов, голосование на собрании акционеров, получение части имущества в случае ликвидации компании.

Акция привилегированная – дает первоочередное право на получение дивидендов и доли имущества при ликвидации компании, но лишает акционера голоса на собрании акционеров.

Аллокация в инвестициях – процент от капитала инвестора, который утвердил брокер при исполнении заявки на покупку акций на рынке IPO. Это может быть как 1 %, так и 90 %. Зависит от спроса на ценную бумагу и внутренних требований брокера к своему клиенту (например, активность на рынке, размер капитала и пр.)

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Какие виды вложений существуют

Различают валовые и чистые инвестиции. Валовые вложения – это общий объем средств, который направляется и на возмещение основного капитала, и на его наращивание.

Например, купив станок, предприятие начинает постепенно списывать его стоимость, производя амортизационные отчисления (восстановительные инвестиции). Делается это для того, чтобы к тому времени, когда потребуется замена изношенного оборудования, у предприятия были на это деньги. Сюда же относятся затраты на ремонт. Но все это лишь восстановление текущего капитала.

Но что, если понадобятся два станка? Тогда уже одной амортизацией не обойтись. Для создания нового капитала (закупка современного оборудования, строительство зданий и т.д.) нужны дополнительные средства.

Чистые инвестиции – это вложения, за счет которых происходит расширение производства и рост его объемов. Они напрямую влияют на рост капиталов.

Рост чистого инвестирования стимулирует стремительный рост доходов, причем последние увеличиваются быстрее темпов осуществления вложений. Такое приятное явление носит название эффект мультипликатора.

Формула чистых инвестиций

Величина чистых инвестиций – это разница между валовыми вложениями и амортизационными отчислениями за определенный хозяйственный период.

Данный показатель отражает характер экономического развития предприятия. Если величина положительная, значит, потенциал хозяйствующего субъекта используется в полную силу и имеет место рост производства. Если она отрицательная, это свидетельствует о снижении объемов выпуска продукции.

Если чистые инвестиции равны сумме амортизационных отчислений, это говорит о том, что никаких изменений в сторону роста или падения за рассматриваемый период не произошло. Плохо это или хорошо, зависит от ряда прочих условий и показателей. В одной ситуации нулевой результат можно назвать стабильностью, в другой – застоем.

Правильный объем инвестиций столь же важен, как и само их наличие. Если их слишком много, раскручивается инфляция. Недостаточный объем приводит к дефляции и стагнации.

Источники чистых инвестиций

Как понятно из вышесказанного, чистые инвестиции – это дополнительные и достаточно рискованные затраты. Где же изыскать средства на них? Есть много вариантов.

1. Кредитование. Этот способ хорош в стабильных экономических условиях, когда предприятие платежеспособно, а банковский кредит выдается под приемлемый процент. Инвестирование с помощью данного источника целесообразно осуществлять лишь в том случае, если ожидаемая норма прибыли превышает ставку процента.
2. Выпуск акций. Деньги, полученные от продажи акций, направляются на инвестирование. Но этот способ доступен не всем предприятиям.
3. Вложение учредителями собственных средств. Если владельцы компании видят хорошие перспективы развития, то могут направить принадлежащие им свободные средства на расширение производства. Это не только окупится, но и принесет дополнительную прибыль.
4. Привлечение инвесторов, в том числе за рубежом. Инвестор – это юридическое или физическое лицо, готовое направить свои средства в развитие предприятия взамен на то, что компания будет некоторое время делиться с ним прибылью, которую получит в результате новых вложений. Иностранные инвестиции – вариант для крупных компаний, успешно работающих на международном рынке.

Таким образом, чистые инвестиции – это источник роста и развития производства, а значит, процветания экономики и благосостояния общества.

Существенный факт

Нельзя забывать и важном факторе, который заключается в соотношении риска и потенциального дохода. Некоторые инвесторы останавливают свой выбор на меньшем размере прибыли, соответственно, снижая этим риск

Некоторые – закладывают высокую доходность, учитывая при этом, что риски будут существенным образом повышены.

Таким образом уровень риска зависит от внутреннего состояния инвестора. Если он хочет получить максимальную прибыль за короткий промежуток времени – он понимает, что сильно рискует и может потерять все. Если инвестор хочет получать понемногу, но стабильно, он выбирает соответствующие инструменты.

Как в нас пытаются развить культуру инвестиций сейчас

Если вы немного касались темы инвестиций лет 10 назад, то видели примерно такие интерфейсы:

Это WebQUIK — терминал для трейдинга

Да, для профессионалов это был нормальный софт, но он никогда не решил бы задачу сделать инвестирование занятием для всех. Для обывателя интерфейс был слишком сложным, а сейчас его воспринимать даже труднее, чем тогда, потому что у любого человека в кармане есть удобные мобильные приложения с продуманным юзабилити и привычные сайты, где тоже все хорошо с UX/UI. Далеко не каждый будет готов разбираться в таком табличном интерфейсе и жить на форумах.

Терминалы вроде MetaTrader и QUIK начали свой путь как устанавливаемые программы для Windows. Когда интернет распространился повсеместно, их решили перенести в веб-приложения, но без адаптации UX/UI. 

Терминал QUIK и его веб-версию почти все банки (Сбер, ПСБ, БКС, ВТБ) до сих пор предлагают как инструмент для профессионального инвестирования, а вот для массового рынка им пришлось разработать новые приложения.

Рост домашнего инвестирования в России пришелся на 2017-2018 годы. Снизились банковские ставки по вкладам, и люди начали искать другие варианты. Следом на это наложился и фантастический рост акций технологических компаний. Можно было купить акцию Tesla в начале 2019 года за $50 и продать ее в конце 2020 года за $3 тыс. (в старых ценах). Бум случился в 2020 — с января по ноябрь количество частных инвесторов выросло более чем в два раза.

Также с 2015 года развивалась тема ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов) — можно было сделать вклад и в следующем году получить возврат: например, с 400 тыс. вернуть 52 тыс. рублей. Или же можно было получить льготу по налогам — все доходы, которые приходили от инвестиций, не облагались подоходным налогом вообще. С 2017 сумма возможного вклада увеличилась до 1 млн. 

Первое направление — это работа с финансовой грамотностью. Свои образовательные порталы запустили «Банк России», Сбер, «Тинькофф», «Московская биржа» и не только. Их задачи были шире: работать с финансовой грамотностью, учить распознавать мошенников и заниматься накоплениями не по методу «в чулок и под матрас».

Второе направление, в котором продолжают действовать инвестиционные платформы, — привлечение новых пользователей. Как через мягкие форматы вроде тех же курсов по инвестициям, так и путем прямых продаж через холодные звонки.

И все это тоже подготовка для главного изменения — банки перезапустили инструменты для работы с инвестициями.

Депозитные вклады

Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.

Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.

Два важных аспекта.

1. В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
2. Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.