Кредит наличными сбербанка

Процентные ставки и примеры расчета ежемесячного платежа

В любом кредите самый главный принцип, кроме возвратности и срочности – это платность. То есть, процентная ставка, которую взимает банк в качестве платы за кредит. Так как в этом случае схема погашения долга – аннуитетные платежи, проценты начисляются так, что весь срок кредита клиент платит одну и ту же сумму (но доля процентов в платеже постепенно уменьшается).

Процентная ставка по продукту «Кредит на любые цели» зависит от суммы кредита. А еще для части клиентов банк предоставляет скидку от ставки – это те, кто получает зарплату или пенсию на карту в Сбербанке.

Для простоты и наглядности информация о процентных ставках приведена в таблице:

В случае, если клиент оформляет кредит на сумму менее 1 миллиона рублей, банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента. Банк не раскрывает, по каким принципам определяет ставку – судя по всему, исходя из уровня рисков по конкретному клиенту.

В отзывах клиенты пишут о разных ставках – то есть, банк действительно может определить для клиента процентную ставку ниже, чем максимальная граница.

Если клиент оформляет кредит на сумму в 1 миллион рублей и больше, процентная ставка фиксированная и составляет 11,9% или 12,9% годовых.

На сайте Сбербанка есть удобный кредитный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа по заданным параметрам кредита. Примеры расчета такие:

• кредит в сумме 300 тысяч рублей сроком на 1 год, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка – 11,9% годовых и платеж в 26 641 рубль в месяц;
• кредит на сумму в 1 миллион рублей сроком на 2 года, и это не зарплатный клиент банка – ставка составит 12,9% годовых, а ежемесячный платеж – 33 646 рублей;
• кредит на сумму в 170 тысяч рублей сроком на 4 года, клиент не зарплатный – ставка составит 13,9% годовых, а месячный платеж – 4 637 рублей.

Как видно, калькулятор немного «хитрит» – при сумме кредита до 1 миллиона рублей он рассчитывает ежемесячный платеж по минимальной ставке в этих условиях (то есть, для «идеального» клиента). Если же клиент окажется по мнению банка чуть более «рискованным», ставка для него будет выше, как и ежемесячный платеж.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.31%

Только в крайнем случае 23.75%

Приходилось, но больше не буду 18.71%

Нет, никогда не брал 31.23%
Проголосовало: 1566

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Шаг 6: Рефинансируем ипотеку в Сбербанке

Помимо стандартных, в банке можно оформить жилищный займ на рефинансирование. Т. е. сделать перекредитование уже имеющегося большого кредита, полученного в другой финансовой организации. Каковы условия? Взять кредит в Сбербанке такого плана можно сроком до 30 лет и под 15,25 % годовых. Запрашиваемая максимальная сумма займа не должна превышать следующие значения:

• общий остаток основного долга по кредиту;
• 80 % от стоимости кредитного жилья (на момент обращения);
• 80 % от оценочной стоимости залогового имущества.

Оформить данный займ можно при предоставлении банку следующего пакета документов:

• заявления заемщика;
• заявления поручителей, созаемщиков, юридического или физлица, выступающего в качестве залогодателя;
• оригинала паспорта заемщика и всех лиц, участвующих в оформлении займа (поручителей, созаемщиков, залогодателей);
• оригинала справки о доходах за последние 6 месяцев (с текущего места работы);
• ксерокопии или выписки из трудовой книжки;
• документации о правах собственности на залоговое имущество;
• документов на кредитную недвижимость (предоставляются в течение 120 дней с момента подачи заявки).

Перекредитовать свой кредит в Сбербанке могут женщины от 21 до 55 лет, а также мужчины в возрасте от 21 до 60 лет. Они должны являться гражданами России. Иметь постоянное место работы (со стажем от 6 месяцев) и стабильный источник доходов.

Мы же, со своей стороны, желаем вам подходить к выбору кредита с умом. И надеемся, что информация о том, как получить кредит в Сбербанке, была вам полезна, и вы нашли ответы на распространенные вопросы.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.Вход в Сбербанк Онлайн Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
   • получаю пенсию в Сбербанке;
   • получаю зарплату в Сбербанке;
   • обычные условия.
4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
9. Заполните анкету:
   • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
   • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
   • заполните номера ИНН и СНИЛС;
   • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
   • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
   • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
   • укажите места работы и наличие других доходов;
   • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
   • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
12. Ожидайте решения банка.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

1. Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
2. Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
3. Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
4. Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

• анкета;
• документы о регистрации, учредительные бумаги;
• приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
• бланк с образцами подписей;
• лицензии;
• бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
• данные о расчетных счетах.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения. Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Сбор необходимых документов

Если вы определились с сумой и сроком, пора переходить к заполнению заявки на кредит в Сбербанке. Проще всего сделать это через интернет. В онлайн-форме анкеты нужно внимательно заполнить каждое поле, указав свои паспортные и персональные данные, адрес регистрации и фактического проживания, место работы с подробным описанием организации-работодателя, другую важную информацию и т.п.

Сбербанк рассматривает онлайн заявки и выносит по ним предварительное решение в течение нескольких часов. Если вы получили предварительное предложение о выдаче кредита, можно собирать необходимые документы.

Пакет документов будет зависеть от типа выбранного кредита. Например, для получения стандартного потребительского займа, не обремененного залогом и поручительством, понадобится:

1. Паспорт
2. Анкета-заявление, заполненная заемщиком от руки. Ее выдадут в отделении банка и помогут заполнить на месте
3. Справка 2НДФЛ, подтверждающая финансовое состояние клиента. Справку нужно сделать за последние 6-ть месяцев, предшествующие получению кредита.
4. Копия трудовой книжки или выписка из нее с печатью организации работодателя и заверкой подписи уполномоченного лица. Заменить ее может справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой заемщиком должности, стаже, либо копия/оригинал трудового договора.

•  Документы, которые послужили основанием для возникновения права собственности, например, договор купли/продажи, дарения и т.п.
• Выписка из ЕГРН
• Подробный отчет об оценке стоимости помещения
• Технический паспорт помещения, план
• Если у заемщика есть супруг(а), то потребуется его (ее) нотариально заверенное согласие на передачу недвижимости в залоговое обеспечение по кредиту
• Если имеются дети, то необходимо соответствующее разрешение из местных органов опеки и попечительства
• Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении, на которое ляжет залоговое обременение.

Рассмотрение заявки и проверка представленных документов осуществляется банком в течение 2-х дней. По своему усмотрению кредитор может увеличить сроки принятия решения.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Условия кредитов в Сбербанке

Условия по кредитам зависят от программы кредитования. Процентные ставки по потребительским кредитам стартуют от 11,5% в акционном предложении до 19,9% в программе кредитования лиц, ведущих подсобное хозяйство. Суммы кредитования также зависят от программы и от платежеспособности заемщика.

Максимальная сумма потребительского кредита без поручителей составляет 5 миллионов рублей. А максимальный срок всех выплат составляет 5 лет. Минимальная сумма при этом наблюдается в акционном предложении, когда кредит можно взять на сумму до 250 тысяч рублей.

Также в Сбербанке предусмотрены специальные и общие условия для заемщиков. Специальными условиями могут воспользоваться те, кто получает заработную плату на карту учреждения. Соответственно для них ставка по кредиту будет несколько уменьшена. Сама ставка зависит не только от суммы и срока выплат, но и от возраста клиента, наличия или отсутствия поручителя.

Залог необходим при выдаче потребительского кредита Сбербанку в том случае, если отсутствует поручитель. В качестве поручителя может выступать любое физическое лицо, но чаще всего это супруг или супруга.

Если кредит берется без поручителей, то в качестве залога предоставляется недвижимость, а именно один из вариантов на выбор:

• квартира или жилое помещение;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно построено;
• отдельный участок земли;
• гараж;
• гараж с соответствующим земельным участком.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

• потребительское кредитование,
• ипотечные займы,
• кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Потребительский

По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых. Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

• строящихся жилых помещений,
• новостройки,
• квартиры на вторичном рынке,
• строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика. Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения. Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей. Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте

Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)

Лимит – 200 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 750 рублей

Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)

Лимит – 600 000 рублей

Процентная ставка – до 33,9% в год

Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке

Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:

• У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
• У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
• У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
• У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
• У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.

Обслуживание кредита

Кредит выдается в отделении Сбербанка по месту регистрации гражданина РФ. За потребительским кредитом может обратиться и физическое лицо, которое работает на компанию-партнера Сбербанка. В таком случае клиенту выдается кредит по месту аккредитации компании-работодателя в масштабах территории обслуживания отделений территориального банка, аккредитовавшего предприятие.

Если физическое лицо, которое хочет оформить кредит, является участником зарплатного проекта банка, а также получает пенсионные выплаты на карту Сбербанка, то ему можно получить кредит в любом подразделении и филиале учреждения независимо от места прописки на территории РФ.

Сотрудники Сбербанка делают все для максимального комфорта лиц, получающих кредит.

Обслуживание в отделениях банка ведется максимально быстро, все копии документации можно сделать на месте. В банке есть отделение, которое занимается вопросами кредитования.

В любое время клиент может обратиться на горячую линию по телефону и задать интересующий вопрос по потребительскому кредиту или проконсультироваться в индивидуальном порядке, назвав номер своего кредитного договора.