Все об иис в сбербанке

Какие документы нужны для открытия счета?

Чтобы открыть счёт в ВТБ, инвестору понадобится паспорт и ИНН. Все остальные документы оформит оператор в офисе брокера, и после ознакомления со всеми данными, инвестор может подписать договор на брокерское обслуживание. Для заключения договора на обслуживание счёта оформляется следующее:

• Заявление на обслуживание счёта (в 2 экземплярах)
• Анкета, которую заполняет клиент
• Данные о реквизитах счёта

Стоить учесть, что индивидуальный счёт могут открыть не только граждане РФ, но и иностранцы, конечно, если они получили статус налогового резидента. Им нужно предоставить:

• Национальный паспорт или иной документ, подтверждающий его личность
• Миграционную карту
• Визу, ВНЖ или иное разрешение на проживание на территории РФ
• Также тебе нужно будет предоставить все документы, переведённые на русский язык и заверенные нотариально

Тип «А»

Мы сейчас очень подробно разберем теоретический порядок действий, если вы решили воспользоваться ИИС типа «А». Полная пошаговая инструкция дана в конце этой статьи.

В каких случаях подходит именно этот тип:

• для простых краткосрочных вложений
• выгоден для относительно небольших сумм

• для низкорисковых вложений
• у вас есть официальная зарплата, с которой удерживался налог 13% (его и будем возвращать)

Внесите деньги

Внесите на ИИС сумму до 1 млн. рублей в год. Но вернуть НДФЛ в виде 13% можно только с 400 000 рублей.

То есть 52 000 рублей в год. Это максимальная сумма. Вы можете вносить деньги частями. Например, внести 100 000 рублей двумя частями по 50 000 рублей в начале и середине года и получить вычет 13 000 рублей. Можно делить на сколько угодно частей и вносить когда угодно. Возврат налога будет от суммы внесенных средств за календарный год.

Как получить вычет?

Вы возвращаете свой уплаченный налог по основному месту работы (его платит за вас работодатель). За тот же календарный год, в котором вы вложили деньги на ИИС. Считается только налог 13% (НДФЛ). Все остальные виды налогов (например, ИП) не подходят.

Здесь можно уточнить, что учитываться может любой белый доход, по которому вы заплатили Налог на Доходы Физических Лиц 13% в этом календарном году. Например, сдача квартиры или авторские гонорары.

Пример. Если в календарном году вы заработали на основном месте работы всего 200 000 рублей, из них работодатель перечислил в бюджет в виде налога 26 000 рублей (13%). На руки вы получили 174 000 рублей. Это значит, что вернуть вы сможете только 26 000 рублей. Такова ваша налоговая база. Даже если вы вложите в ИИС 400 000 рублей, то при зарплате 174 000 рублей в год, вы сможете вернуть в виде налоговой льготы только 26 000 рублей. Больше возвращать нечего.

Пример работы ИИС типа «А»

Подайте декларацию

Чтобы вернуть свой уплаченный налог, нужно подать декларацию. Сделать это можно в следующем календарном году (начиная с января) или по истечение 3 лет. Декларация проверяется в налоговой до 3 месяцев.

Если вы решили не подавать декларацию до самого закрытия ИИС, то придется за раз подать сразу 3 декларации (по одной за каждый год работы счета).

Получите вычет

Спустя 3 месяца после подачи декларации налоговая вас известит о начислении вычета. Еще спустя месяц вы получите деньги.

Если вы хотите выжать из ИИС «по максимум», то полученный вычет снова вложите в ИИС — это поднимет вашу общую доходность.

Пример расчета вычета по годам:

Год	Уплачено НДФЛ	Внесли на ИИС	Получили вычет
2017	39 000	400 000	—
2018	45 000	150 000	39 000
2019	50 000	19 500
2020	60 000	400 000
2021			52 000

Закройте счет

По истечению 3 лет с даты открытия вы можете закрыть ИИС, обратившись к брокеру. Звоните в поддержку. А можете и не закрывать, продолжив ежегодно возвращать налог на пополняемые суммы.

При закрытии, вы имеете право забрать деньги или вывести активы на обычный брокерский счет. Подробнее об этом смотрите в главах ниже про инвест-хаки.

При закрытии ИИС возникает налоговый случай. Брокер удерживает с вас налог 13% с полученных доходов. Не с суммы, а именно с доходов.

Нюансы

Давайте рассмотрим еще одну «схему», которая могла бы работать, но не работает. Если у вас был открыт ИИС и вы последний третий год решили вложить в него 400 000 рублей и вскоре закрыли его (например, в апреле). Затем открыли новый ИИС и снова вложили 400 000 рублей. Такое не прокатит. Вычет вы получите только за 400 000, то есть 52 000 рублей.

Но если вы на закрытый ИИС вложили 200 000 и на новый открытый – тоже 200 000. То в этом случае можно суммировать и подать декларацию на вычет с суммы 400 000 рублей. Тут все работает.

Чем ИИС отличается от депозита

Ключевое отличие сводится к уровню выгоды, который становится доступен владельцу счета. В большинстве случаев проценты по вкладам не превышают 8,5% годовых (в рублях). И это единственный доступный вид дохода в данном случае.

При выборе в пользу депозита, вы получите только фиксированный доход в форме процента. Когда используется ИИС, доступными становятся несколько источников прибыли:

1. Налоговый вычет. Только благодаря возврату 13% НДФЛ индивидуальный счет становится выгоднее, даже если годовая доходность по активу немного меньше, чем ставка по взносу в банке.
2. Доход от торговли акциями. Плюс еще и в том, что средствами может распоряжаться управляющая компания, привлекающая опытных специалистов. В этом случае шансы на получение хорошего годового дохода (в среднем 15%) ощутимо возрастают.

Важно помнить об отсутствии страховки на случай банкротства инвестиционного фонда

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

	Депозит	Индивидуальный инвестиционный счет
Срок	От 1 месяца до нескольких лет	От 3 лет
Доходность	Даже 5% годовых дают далеко не все банки	Не фиксируется, в среднем можно рассчитывать 5-8% в год + 13% с вычета
Риски	Минимальны. АСВ вернёт суммы до 1 400 000 рублей. С 10.2020 г. повышен лимит страховки до 10 млн руб. на срок до 3-х месяцев (касается полученной суммы от продажи квартир, наследства)	ИИС не застрахован в АСВ
Ограничения по сумме вклада	Отсутствуют	Не более 1 000 000 рублей в год
Налоги	13%, если ставка больше чем на 5% ставки ЦБ	0, Если используем ИИС тип Б

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

• Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
• Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
• Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

• Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
• Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

Появляется форма для заполнения реквизитов.

Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

• имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
• срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
• в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
• расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
• можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
3. Валюта — рост курса.
4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Как пополнить ИИС в ВТБ Мои инвестиции

Это приложение было создано специально для инвесторов, которые предпочитают торговать и инвестировать деньги, используя свой смартфон. ВТБ Мои инвестиции дает возможность руководить своей торговой деятельностью, находясь буквально в любой точки мира. Примечательно, что через данное приложение можно пополнить свой счет в ВТБ с карты любого банка. И для этого нужно открыть соответствующее приложение на своем смартфоне.  В главном меню нужно будет нажать на кнопку «Действия». Среди доступных опций вам нужно найти «Пополнить».

Далее появится форма оплаты по карте, где нужно указать сумму перевода, номер банковской карты, срок ее действия и указать CVV код с обратной стороны банковской карты.Хочу отметить, что данный способ имеет несколько ощутимых недостатков! Начну с того, что если перевод осуществляется с карты другого банка, то будет взыматься комиссия. Также сам банк ВТБ взымает комиссию, которая зависит от суммы пополнения счета.

Например, если внести на счет до 1000 рублей, то комиссия составит 10 рублей. Если сумма пополнения составит до 10 000 рублей, то комиссия составит 0.5% от суммы перевода. Если сумма пополнения превысит 10 000 рублей, то комиссия уже составит 0.4%. Получается, что ВТБ как бы подталкивает инвесторов работать непосредственно через банковские счета банка.

Ключевые особенности ИИС

ИИС как способ инвестирования и сбережения имеет несколько особенностей:

1. Доходность в 2-3 раза выше, чем по депозитам.
2. Прибыль можно получить минимум через 3 года.
3. Есть возможность получать как активный, так и пассивный доход.
4. Гарантий на выплату нет – все зависит от успешности стратегии, выбранной самим инвестором.
5. Увеличить доходность можно за счет получения вычета.
6. Также прибыль увеличивается благодаря вложению в ОФЗ, выплаты по которым гарантированы.

Из этого обзора видно, что счет дает возможность зарабатывать деньги самостоятельно, действуя на свой страх и риск. При этом формально подобная деятельность не относится к предпринимательской, поскольку гражданин не обязан регистрировать ИП. Вот почему открывать ИИС могут в том числе госслужащие, военные и полицейские.

Как выбрать нужный тип ИИС?

Если вы собираетесь использовать ИИС, вам нужно будет выбрать, каким типом пользоваться. Их всего два. Для того, чтобы понять, какой подходит именно вам, нужно ответить для себя всего на один вопрос: достаточно ли у вас опыта в инвестировании?

Если опыта у вас нет, то вам подойдет ИИС типа А. Он позволяет получать налоговый вычет 13% с внесенной на ИИС суммы раз в год.

Если вы опытный инвестор и открываете ИИС для того, чтобы завести на него деньги и покупать ценные бумаги, прочие финансовые продукты, и заработать на этом, выбирайте тип Б.

Выбирая его, можно избавить себя от налога на прибыль, которую вы получили от инвестиционный деятельности на вашем ИИС. Чтобы воспользоваться этой льготой, иметь официальный доход необязательно.

Плюсы и минусы ИИС подробно

Важно понимать, что ИИС – это такое же средство сбережения денег со своими плюсами и минусами. Их лучше проанализировать заранее, чтобы понять, как лучше всего распорядиться сбережениями

Плюсы ИИС

К очевидным плюсам счета можно отнести такие:

1. Доходность по ним намного выше, чем по банковским вкладам – в среднем в 2-3 раза.
2. Счет можно превратить в источник дополнительного дохода в среднесрочной перспективе.
3. Зарабатывать получается не выходя из дома и не тратя слишком много времени и усилий.
4. Есть возможность получить налоговый вычет, что значительно увеличивает доходность.
5. Благодаря ИИС можно накапливать деньги на пенсию. Доход на бирже получается не сразу, а в течение нескольких лет. Поэтому разбогатеть таким способом смогут только те, кто по-настоящему умеет ждать.

Минусы ИИС или подводные камни, о которых умалчивают

Но есть у ИИС подводные камни, причем брокеры почти ничего не говорят о них:

1. Доходность по нему очень вероятна, но не гарантирована, что многими рассматривается как существенный минус.
2. Оформляют депозит минимум на 3 года. Если деньги понадобятся раньше, право на получение вычета утрачивается.
3. Спрогнозировать доходность трудно. К тому же неизвестно, каким будет курс рубля и инфляция через 3 года, когда придет время получать вычет по типу B.
4. Средства на вкладе не застрахованы, и об этом подводном камне брокеры обычно не упоминают. Однако в случае закрытия одного брокера деньги можно перевести на счет другого.
5. Также вкладчикам приходится платить комиссии за совершение торговых операций и другие действия. Но, как правило, они очень неощутимые – например, в Сбербанке это 0,3% от общего оборота.

Базовые тарифы ИИС за обслуживание у брокера ВТБ

По условиям базовых тарифов ИИС в ВТБ предусмотрена комиссия за проведение операций:

• Мой онлайн – 0,05%;
• Инвестор стандарт – 0,0413%;
• Профессиональный стандарт – процент варьируется в зависимости от суммы сделки и составляет от 0,015 до 0,0472%. Последний показатель применяется для операций, сумма которых не превышает 1млн. рублей.

Сделки с валютой

Предусмотрено вознаграждение биржи за проведение валютных операций. Для тарифа «Мой онлайн» проценты за сделку будут следующими:

1. При расчете за одну условную единицу: контракт на сумму, не превышающую 999у.е. взимается 1р.; контракт на сумму свыше 999у.е. – 0,0015%.
2. При расчете за лот: от 1 лота до 50 – 50р. за один лот; свыше 50 – 0,0015%.

По тарифу Инвестор ситуация по расчетам аналогичная, как и по тарифному плану Профессиональный.

Как видим по трем базовым тарифам взимание комиссий одинаковое. Единственное отличие у Профессионального за вознаграждение биржи. Оно не фиксированное и зависит от суммы сделки. Чем сумма больше, тем комиссия меньше.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

• Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
• Пополнение банковской картой – 1%.
• Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

• Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
• Валютный – 0,00275%.
• Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
• Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Как получить налоговый вычет

Открытие и использование ИИС дает право на налоговые льготы в виде вычета. Он выполняется одним из двух способов – по типу А и по типу Б. В первом случае вычет происходит ежегодно в размере 13% от средств, внесенных на счет. Максимальная сумма – 52 тыс. руб. в год, но не больше суммы налога, уплаченного клиентом в этом году. То есть требуется вносить не менее 400 тыс. руб. ежегодно.

Во втором случае инвестор освобождается от обязанности платить налог, который начисляется на доходы от инвестиций. Другими словами, при закрытии ИИС брокер не станет начислять и удерживать НДФЛ за проведенные сделки.

Для получения налогового вычета требуется выполнить три обязательных требования:

• не допускается выведение денег со счета в течение трех лет;
• разрешается иметь только один ИИС;
• не превышать сумму пополнений за год в размере 1 млн. руб.

Непосредственное получение вычета по типу Б не требует от инвестора никаких действий. Достаточно известить брокера о закрытии счета.

Если речь идет о вычете по типу А, для получения налоговых преференций нужно:

• подать декларацию в ФНС (форма 3-НДФЛ);
• добавить к ней документы о получении дохода (обычно – 2-НДФЛ);
• добавить к ней документы, которые подтверждают пополнение ИИС;
• указать реквизиты, куда требуется перечислить вычет.

Пошаговая инструкция

Теперь, когда мы изучили все вопросы и готовы к инвестиционным победам, распишем пошаговый алгоритм действий. (На всякий случай, если «пазлы» еще не сходятся.)

Выберите брокерскую или управляющую компанию. Если вы выбрали УК, то наша помощь вам больше не нужна. В УК грамотные консультанты вам все объяснят (за это им и платят). А если вы выбрали брокера, то читайте далее.
Подпишите договор на брокерское обслуживание, сообщив, что вы хотите открыть ИИС (тип сообщать не обязательно)
Скачайте мобильное приложение для совершения операций на брокерском счету. Например, у компании БКС – это «Мир инвестиций».
Переведите деньги с вашего банковского счета на брокерский ИИС. Ноябрь и декабрь – самое выгодное время.
В рабочее время биржи найдите в разделе облигаций ОФЗ-ПД с подходящим для вас сроком погашения. Или в разделе фондов найдите FXMM. (Выберите что-то другое, если подкованы в этом вопросе). Нажмите «Купить» по рыночной цене.
Ждите. Отправится заявка на покупку, которая выполнится в течении нескольких секунд или минуты

Если сумма сделки большая и вы покупаете не такой популярный инструмент, то сделка может выполняться несколько часов.
Вы увидите активы в вашем портфеле в мобильном приложении.
Обратите внимание, вы заплатите комиссию за сделку, она обычно составляет от 0,03 до 0,3% у известных брокеров. При покупке ОФЗ-ПД с вас спишется НКД (Накопленный купонный доход) – это невыплаченная часть купона, которая переходит к предыдущему владельцу ОФЗ

Это нормальная ситуация.
Если у вас тип «А», то в начале следующего года разумно подать декларацию на возврат 13% с суммы вложенных средств.
В срок до 3 месяцев вашу декларацию рассмотрят и перечислят вам деньги. Отслеживать можно на nalog.ru.
Полученные деньги вы можете снова инвестировать на ИИС уже в этом году.

Условия

Открыть ИИС в ВТБ не сложно. Процесс не отличается от открытия инвестиционных счетов в других банках. После прохождения процесса регистрации, счету автоматически присваивается тарифный план «Мой онлайн», по которому комиссионные за обслуживание не предусмотрены, т.е. 0%.

Рисунок 1. Тарифы на обслуживание ИИС в ВТБ-брокер нужно подбирать, опираясь на свои запросы.

В других тарифных планах оплата брокеру включена, если в течение месяца заключались сделки. Сумма комиссии – 150р. Однако, если никаких покупок или продаж в течение отчетного периода не было, то и платить за обслуживание не придется.

Как перевести ИИС от другого брокера

Чтобы перевести ИИС с деньгами и ценными бумагами от другого брокера в ВТБ:

1. Обратитесь в офис ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. С собой нужно взять паспорт и ранее заключенный договор на ИИС с другим брокером.

2. Заключите в офисе ВТБ новый договор ИИС. В договоре будут указаны реквизиты счета, на которые можно перевести деньги и ценные бумаги от другого брокера. 

3. Обратитесь к другому брокеру для перевода активов по реквизитам в ВТБ. Чтобы перевести деньги, нужно заполнить заявление на перевод средств. Чтобы перевести ценные бумаги, нужно два заявления: на списание ценных бумаг в предыдущем брокере и на зачисление ценных бумаг в офисе ВТБ.

4. Когда завершится перевод всех активов, нужно закрыть ИИС у предыдущего брокера. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента открытия счета ИИС в ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение, нужно предоставить в офис ВТБ документ от предыдущего брокера — «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Инструкция для клиентов по переводу ИИС от других брокеров в ВТБИИС Перевод от другого брокера.pdf
(187 Кб)

Тип «Б»

Для чего больше всего подходит этот тип:

• для спекуляций и трейдинга
• для долгосрочных вложений и накоплений крупных сумм

Рассмотрим кратко особенности этого типа счета. Почему кратко? Он не особенно интересен подавляющему большинству частных инвесторов.

Во-вторых, многие детали сходятся с типом «А»:

• Вы можете вносить до 1 млн. рублей в год
• Вы не платите НДФЛ 13% на доход полученный от инвестиций (прибыли от операций на фондовом рынке) в акции, облигации, ETF, фьючерсы, опционы и т.д

• Вычет не возвращается с доходов, полученных в виде дивидендов и операций с валютой
• Закрыть счет можно спустя 3 года
• Нельзя выводить деньги, пока не закрыли счет
• Прочие общие правила, свойственные обоим типам счетов.

Как внести деньги на ИИС: все способы

Внести денежные средства на личный счет через онлайн-кабинет можно следующим образом:

• в основном меню зайти в блок «Сбережения» и кликнуть по брокерскому инвестиционному счету;
• на странице, где отображены реквизиты, выбрать опцию «Пополнить»;
• указать сумму пополнения, финансовую площадку (например, Основной рынок или Срочный рынок и т.д.).

Перевод осуществляется с текущего или мастер-счета, который нужно предварительно пополнить:

1. Через мини-офис или банкомат, внеся деньги на карточку.
2. Через кассира-операциониста банка ВТБ.
3. Межбанковским переводом с картсчета или текущего счета в другом банковском учреждении РФ.

ИИС пополняется без дополнительных комиссий, независимо от суммы. Но если перевод осуществляется через сторонний банк, он может начислить свой сбор.

Например, Сбербанк удержит 1-3%, а при отправке денег со счетов Почта-Банка комиссий нет.

Начальная подготовка к закрытию счета

Представь себе, что некоторое время назад ты открыл счет в ВТБ, потому как тебе понравились условия брокера и все тебя устроило. Но теперь настало время закрыть свой ИИС! И первое, что ты должен понять, каков план действий с ценными бумагами на твоем счету?

Если ты хочешь максимально быстро и без геморроя вывести деньги со счета, то тут всё элементарно! Ты просто по рынку продаешь все свои ценные бумаги, выручая за них денежные средства. А дальше можно элементарно подать заявку на закрытие счета, указав реквизиты, на которые будут переведены ранее полученные деньги. Наверное, это самый простой и рациональный вариант, который можно только придумать.

А теперь представь, что ты не хочешь избавляться от текущего портфеля ценных бумаг, но счет тебе надо быстренько прикрыть. Что же, по классике жанра, у меня для тебя две новости: плохая и хорошая!

Хорошая новость: Будучи действующим клиентом компании ВТБ, ты можешь весь свой портфель перенести на обычный брокерский счет. Казалось бы, все круто, все просто замечательно! Но не спеши, мой друг, есть и вторая новость…

Плохая новость: Перевод портфеля влетит тебе копеечку! Тебе придется заплатить целых 200 рублей, причем за каждую отдельную бумагу, Карл! То есть, если у тебя в портфеле условных 100 акций, то за полный их перенос необходимо отвалить 20 000 рублей. Неприятненько, согласись?

Сколько можно заработать на ИИС, и как посчитать доходность?

Обязательное условие для того, чтобы получить вычет от государства, как мы уже выяснили, это ваш постоянный доход, который облагается налогом в 13%.

Давайте считать, сколько можно получить с ИИС, учитывая все условия этой государственной программы.

Представим, что у вас есть постоянный доход — 30 000 рублей, с которого вы платите налог 13%.

И, допустим, некоторые сбережения. Вы думаете, куда их можно вложить, и выбираете ИИС.

Вы положили на свой счет 100 000 рублей, через год и два пополнили его еще на 100 000 руб.

Возвращаемся к нашему примеру и считаем доходность:

В первый год у вас на счёте 100 000 рублей, и вы имеете право на налоговый вычет — 13 000. Подать на него документы можно в начале следующего года.